来源：中国银行保险报时间：2023-10-07 07:41
编者按：
在2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动期间，金融机构在“五进入”活动中根据宣传对象有针对性地开展理性投资教育知识普及，帮助消费者树立正确的投资理财观，提醒消费者理性投资。
理财需平衡投资风险与收益
□实习记者 吴彬
随着资管新规落地，银行理财正式迈入全面净值化、规范化发展时代。不过，普益标准认为，部分客户对于理财产品刚性兑付的惯性思维仍存在。树立正确的理财观念、理性选择合适的产品，这是投资者和金融机构面临的重要课题。一方面需要金融机构加大投资者教育和引导；另一方面也需要投资者自身积极转变观念、主动学习相关金融知识。
理性看待产品收益
近日，沈阳一位曹女士因不满自己购买理财产品的年收益而将银行告上法庭，要求银行兑现“承诺的收益”，法院一审及二审的判决均驳回了曹女士的申请。法院一审认为，曹女士未能提供有效证据证明银行客户经理存在不当推荐、代客操作等行为导致其购入相关基金产品，并且曹女士的交易记录可以证明其已购买过多期包括基金、信托在内的金融产品。法院认为，曹女士作为一名具备一定投资经验的消费者，理应知晓基金类理财产品存在投资风险，应为自身的投资行为负责。法院二审亦驳回上诉，维持原判。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近年来，银行投资理财产品利率下行较快，作为普通投资者需要理性看待，并适度调降投资理财的收益预期；同时，随着国内金融市场化改革快速推进，金融产品不断丰富，收益与风险将更加匹配，高收益必然伴随高风险。因此，客观上要求投资者需要树立良好的投资心态和理性的投资理念，平衡好投资风险与收益关系，在充分考虑自身风险承受能力和流动性需求情况下进行多元化投资组合，以获取较为稳定和可预期的收益。
加强理财知识学习
部分投资者喜欢在短视频和直播平台上观看“理财直播”，而这些所谓的“理财主播”并不全都具备金融从业的相关证书，甚至没有接受过正规的金融知识训练，往往通过夸张的动作和语气吸引部分投资者购买相关产品。
国家金融监督管理总局陕西监管局发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》，提示广大消费者，应注意甄别金融直播营销广告主体资质，选择正规金融机构和正规渠道购买金融产品；认真了解金融产品或服务的重要信息和风险等级，防范直播营销中可能隐藏的销售误导等风险；树立科学理性的金融投资、消费观念，守护好自己的“钱袋子”。
为了做到“理性理财”，投资者该加强哪些投资知识的学习？中航证券的工作人员向《中国银行保险报》介绍，投资者应当先了解投资的基本原则，例如风险与回报的关系、多样化投资组合、长期投资策略等；进一步，针对所投资的产品品种，投资者应当有针对性地学习股票、债券、期货、外汇等不同资产类别相关的基础知识；另外，投资者也可以加强掌握上市公司相关财务分析知识，对上市公司进行正确估值。除此之外，投资者还应当加强风险管理，在投资过程中学习如何主动管理投资风险，如设置投资组合分散风险、定投、设置止损点等策略。
营造理性理财氛围
为了给客户提供更好的体验，光大银行和光大理财子公司不断完善理财产品体系，推进风险内控建设，切实保护消费者合法权益。在产品端，在理财产品的设计和投资运作方面，以客户为中心，做好净值回撤管理，努力为客户创造稳定、可预期的投资回报；在销售端，做好投资者适当性管理和信息披露，坚持“了解客户”和“了解产品”，帮助消费者更好地理解产品，传递“卖者尽责、买者自负”的理念。此外，通过持续搭建客户陪伴体系，完善投资全程陪伴服务，强化线上线下投教平台建设。
为了向投资者宣传“理性理财”观念，各家银行积极开展相关工作。工商银行、建设银行、农业银行在线下开展宣讲活动，将金融知识送到消费者身边；在线上通过微信公众号、视频号等渠道进一步拓展宣传范围，扩大宣传覆盖人群，围绕理性投资、适当性管理、资管新规等加强投资者教育。
除此之外，交通银行在“交银理财微管家”微信公众号上打造“理财科普站”，定期向公众科普理财基础知识、介绍最新政策、分析市场行情，引导投资者形成正确的投资观念，增加金融知识储备。为做好新时期金融消费者教育工作，浙商银行精心打造“财富管理N课”系列视频，发布了“财富管理N课”数智长图，系统介绍了“财富管理N课”等金融知识普及资源，嵌入“西湖十景”系列短视频，寓教于乐，引导公众树立正确的理财观念。
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