□记者 许予朋

9月26日，在2023中国普惠金融国际论坛暨数字经济开放研究平台学术峰会期间，中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）联合网商银行发布《数字金融助力乡村振兴发展报告——服务广泛主体，助力产业兴旺，加速城乡融合》（以下简称《报告》）。

《报告》显示，数字普惠金融与乡村振兴中小微企业金融需求特征的匹配度较高。当前，融资仍然是影响县域小微企业经营的重要因素，线上贷款在支持小微企业融资方面存在鲜明优势。

CAFI副院长莫秀根在发布《报告》时介绍，《报告》对全国中东西部4省6县的县域小微群体开展了2293份有效问卷调研。受访者中，有40%以上的人员使用过线上贷款。线上贷款具有申贷便捷、还款灵活且基于信用等优势，对于提升小额贷款首贷户数量、满足小微市场主体短期资金需求、熨平收入波动起到积极作用。同时，这类金融产品还能匹配申请者“短小频急散”以及“消费和经营多用途”的个性化需求。

“不同区域间、城乡间、职业间客户群对线上贷款的需求差异并不显著，这显示出这类产品对于缩小‘信贷鸿沟’、加速乡村振兴起到积极作用。但县域小微群体在申请线上贷款时，对信息安全、授信额度等方面的需求还有待进一步被满足。”莫秀根表示。

为了进一步发挥数字金融在服务乡村振兴方面的积极作用，《报告》建议，金融机构需不断提升面向小微企业的数字金融服务能力。同时，金融系统应在构建可持续的小微数字金融生态体系、完善县域数字经济与数字金融基础设施、提升公共数据治理能力、推动数据安全共享、探索完善差异化政策监管与法律体系等领域不断发力。

中国农业风险管理研究会会长张红宇在点评《报告》时指出，数字经济助力乡村振兴还需从三个方面做“大文章”：一是要聚焦产业、瞄准重点，让新型经营主体或农业从业者有更强的金融获得感；二是要夯实基础，进一步优化乡村县域金融基础设施、金融环境建设；三是各类金融机构均要有所作为，通过金融资源带动县域产业布局优化，促进城乡要素之间的深度融合。

CAFI院长贝多广表示，在乡村振兴背景下，县域产业和居民收入结构稳步优化，数字经济已成为重要发展动能。虽然目前农业作为第一产业在县域仍然占据重要地位，但近年来，非农产业在吸纳就业、增加居民收入方面发挥的作用正日益凸显，农村居民的工资性收入占比已超过经营性收入占比，且“兼业收入”特征明显。同时，我国的第一产业数字经济渗透率也在持续提升，农产品电子商务规模迅速增长，技术进步正通过提升全要素生产率来增强县域经济社会发展动能。居民收入与经营特征的变化、数字经济的发展，将对县域数字普惠金融服务提出更高要求。