太平洋健康险总经理 尚教研

中国银行保险报网讯【记者 于晗】

9月21日，由中国银保传媒、中国经济传媒协会、中国健康促进基金会联合主办的“2023健康保险与健康管理融合发展大会”在深圳召开。

太平洋健康险总经理尚教研表示，随着老龄化进程加剧、民众健康保障意识激活，需求提升，商业保险支付占比逐年提升，健康消费增长空间巨大。

深化医疗保障制度改革也要求坚持基本医保保基本，鼓励发展商业健康险，构建多层次医疗保障体系，满足人民群众多样化健康保障需求。“十四五”国民健康规划提出，鼓励保险机构开展管理式医疗试点。深圳市印发相关文件明确大力发展健康咨询、健康检测、健康干预、慢病管理、家庭医生、健康保险等为主的健康管理产业。在众多政策鼓励下，为健康保险与健康管理的融合发展带来巨大发展空间。

尚教研表示，一方面，老龄化带来了慢病人群不断增加，加上疫情后就诊频率提升，医保基金可持续性承压。目前针对老年人群、非标人群的健康险大多只是放宽年龄限制，保额低、保费贵、免责多。另一方面，全社会更加关注青少年健康，儿童近视、脊柱侧弯、多动症、罕见病等儿童健康问题逐渐成为市场关注焦点。一老一少领域的市场需求旺盛，而保险供给明显不足。

与此同时，民众健康保障意识激活，市场需求逐渐提升。目前，“惠民保”已覆盖29个省份，2022年底总参保人次达2.98亿元。以百万医疗、惠民保为代表的健康险逐渐完成市场教育，健康险消费属性逐渐被接受。在线上化消费趋势带动下，目前，在线医疗网民数已达3.63亿人，占全体网民的34%。

近年来，商业健康保险理赔在国家医疗支出中的支付占比逐年提升，但数额仍然偏低，含重疾险在内仅占8%，显示健康消费增长空间巨大。从国际来看，支付方若实现角色转变，在疗效水平相同或更佳的情况下，可对医疗赔付开支产生10%-20%节减，依托健康管理实现对健康险客户获取与经营，是海外成熟保险市场采用的普遍手段。医疗机构与保险公司要实现双向奔赴，医疗机构要从治病到防病，保险公司要从保健康人到保带病体，实现全社会风险减量。

尚教研认为，目前健康保险与健康管理还只是保障与服务的简单叠加，两张皮现象明显，服务频次低、客户获得感差。他提出，保险与健康管理要实现从物理结合到化学融合的转变，要做好4个融合，即支付融合、场景融合、运营融合和数据融合，这样才能建立深度跨界合作，催生新市场、新模式、新机遇，形成全周期、全过程解决方案，实现保险与健康生态融合、共赢。