□冯文丽

特色农业事关老百姓的“菜篮子”“肉盘子”“果袋子”，是各地优化农业结构、推进农民增收和农业增效、实施乡村振兴战略的重要举措，为特色农业保驾护航的特色农业保险也备受关注。但目前特色农业保险发展中还存在很多困难。

一是整体规模受制于地方财力。虽然有部分农民对特色农业保险有较大需求，但特色农业保险标的价值、保险费率和保费都较高，农户不愿意承担全部保费，需要各级财政提供保费补贴，地方财力状况直接决定特色农业保险的总体规模。以河北省为例，2023年特色农业保险保费补贴办法规定，中央和省级奖补资金不超过总保费规模的40%，县级财政补贴资金不低于总保费规模的30%，农户自缴保费不超过总保费规模的30%。具体操作上来看，需要县级财政先承担70%左右的保费补贴资金，然后才能获得中央和省级40%的奖补资金。这样，县级财政保费补贴的资金负担就很重，财力有限的县，特色农业保险规模自然受限。

二是难以形成规模效应。特色农产品种类繁多，分布片区分散，很多特色农业保险处于刚起步和试点状态，这就导致特色农业保险品类很多，但规模都不大。以河北省为例，2022年特色农业保险品类高达450个，同比增加48%；提供风险保障178亿元，同比增加17%；特色农险风险保障占比不到12%。

三是风险较大，赔付率较高。特色农业保险由于品类较多，规模不大，难以形成规模效应，风险比较集中，赔付率较高。另外，很多试点的特色农业保险都是价格类保险，系统性价格风险也提高了赔付率。2022年，河北省特色农险整体赔付率97%，大豆保险赔付率172%，水果保险赔付率100%。虽然说特色农险成为零利润惠民业务，深受基层政府和农民群众欢迎，但从保险公司角度来讲，风险较大，经营难度较高。

针对上述问题，对于发展特色农业保险建议有二：

一是发展特色农业保险不要贪多求全求快。发展特色农业保险不要追求一年增加了多少品类，更不要为了创新而创新，而应注重提升发展质量。各县围绕优势特色产业集群、现代农业产业园、特色农产品优势区，选择1-2个特色农业保险重点支持，一来可以降低县级财政保费补贴压力；二来形成规模效应，分散风险，降低赔付率。

二是完善特色农业保险保费补贴机制。对于每个县重点发展的1-2个特色农业保险，纳入省级财政补贴险种，改现有的保费奖补政策为直补政策，降低县级财政保费补贴资金负担，降低发展特色农业保险的困难程度。

（作者单位：河北经贸大学京津冀一体化发展河北省协同创新中心）