□记者 樊融杰

近年来，在数字化转型的浪潮中，农信机构积极推进服务“三农”、普惠金融等战略。与此同时，“降本增效”成为各家农信机构大力推进的方向。在9月15日举行的“农信机构运营管理转型发展专题会2023”上，多位行业专家围绕提升农信机构管理效能以及防范操作风险等话题建言献策。

迎接网点转型挑战

农信机构运营转型的目的是提高运营效率、降低成本、提升企业竞争力，并为客户提供更好的金融服务体验。

河南省联社安阳市农信办党组成员刘凌霞认为，运营管理必须紧紧抓住人员管理、风险管理、科技引领、服务创新这四个转型发展关键点，优先解决人才配置不优、科技赋能不足等问题，通过优化运营架构、网点服务转型、科技赋能、数据驱动等，全面推进运营转型。

在数字化浪潮的推动下，农信机构积极布局网点服务转型。

刘凌霞表示，大规模的网点转型并非易事。对农信机构而言，转型发展过程中可能面临多方面的制约和困惑。在成本效益管理方面，作为传统银行，面临技术落后的问题，想要引进先进的设备、技术、人力，需要巨大的资金和资源，尽可能以最低成本获取最大收益，提高投入产出比。在业务模式调整方面，可能面临内部抵触和阻力，包括现有员工的心态转变、组织结构的重组等。在数据安全隐私方面，随着数字化转型的加速，银行在处理海量客户数据的同时，也面临着数据安全和隐私保护的挑战，任何数据泄露或安全漏洞都可能对银行的声誉和客户信任造成严重影响。

“运营升级转型是银行新时代的发展需求，需要面对技术投入、风险管控、架构优化、科技赋能等挑战。同时，转型将为银行提高品牌效应、拓展市场份额、提升盈利能力带来新机遇，促进运营管理转型发展。”刘凌霞表示。

昆山农商银行党委副书记、行长高其冬表示，未来银行是线上线下相互映射、统一布局、功能迭代、数据集约的银行，运营管理转型任重而道远。通过数字化、智能化手段持续改善流程效率、实现业务赋能、提升渠道协同，从而提高客户体验和黏性，将是未来银行网点的必然选择。

放权激发“运营动力”

除网点转型外，农信机构在运营管理模式方面也需积极调整，以适应不断加强的行业竞争。

阜宁农商银行党委委员、副行长熊莉娟表示，一直以来，农商银行运营管理模式沿用传统的运行管理体制，普遍存在“三分散”的问题，包括：管理层级分散，人员需求量大，岗位配置不合理；业务流程分散，柜面服务效率偏低，客户体验感不佳；风险管控分散，监督时间滞后，难以实施有效的风险管理。

针对这些问题，熊莉娟分享了阜宁农商银行在相关方面的举措。

在谈及放权激发“运营动力”时，熊莉娟介绍，阜宁农商银行总行下放“人事权”“薪酬权”“费用权”，赋予运营管理部一定的自主管理权限，有效调动条线管理人员的工作积极性。在“人事权”放管结合方面，公司运营管理部可以根据网点和部室的工作需要对条线人员进行调整、调度，将合适的人放在合适的位置，践行“人尽其才、有为有位”的用人理念。在“薪酬权”放管结合方面，该行实行工资包干制，将整个条线人员的所有薪酬切块由运管部负责考核兑现。结合薪酬与全行业务发展需要，出台运营条线的产品计价、营销考核重点指标与专项竞赛活动指标，加强对运营条线权力集中的制约，保证对集体利益的平衡。在“费用权”放管结合方面，阜宁农商银行将厅堂外包人员和条线日常费用进行打包，额度内自主统筹使用。同时，在费用分配上，采取流程银行审批制，由审计部、人事部、财务部审核后方可执行。

防范柜面操作风险

防范银行柜面操作风险近年来已成为监管机构以及银行的重要课题。多家农商银行分享了在相关方面取得的成绩。

湖南长沙农商银行运营管理部总经理田爱农表示，该行通过系统对凭证进行扫描、数量钩稽核对、业务稽查审核、档案影像调阅，推动柜面业务由手工原始监督向系统模型监督转型。同时，该行还通过制定《授权业务操作手册》《柜面业务风险控制手册》《柜台日常操作规范》等标准化的手册和动漫教学，将柜面业务授权、柜员尾箱交接、联动门开关等日常操作行为进行细化、标准化，推动运营管理从粗放向精细化转型。

甘肃天水秦州农村合作银行党委委员、副行长姬晨表示，截至9月15日，该行已完成2023年三季度飞行检查计划的70%，查出问题117条，现场整改问题77条，限期整改问题40条，督促网点及时整改在代客保管物品、会计凭证档案资料保管、吞没卡处理等环节的违规现象，为柜面业务操作进一步规范发展保驾护航。