来源:中国银行保险报时间:2023-09-13 10:58
□潘雄锋
解决消费的可持续性,应该从扩大内需入手,金融机构在此之中发挥源头活水的作用,并可从以下领域着手。
加强科创企业支持,促进产业升级
从长期来看,内需提高的关键是产业升级,从而扩大高收入岗位和中等收入群体。
首先,强化金融机构尤其是商业银行对科创企业的支持力度,通过设立科创企业专项贷款等方式,为高增长企业提供低门槛、低成本的融资渠道,帮助科创企业快速成长。其次,金融机构支持企业加大研发创新投入,引入多元化投资群体进行风险分散,为专项研发项目提供支持。最后,降低科创公司的上市门槛及上市成本,提供多元化融资渠道,加快科创企业扩张和对传统低效率企业的取代过程。通过多种方式促进产业升级,推动企业全要素生产率提高,实现居民收入增长、消费扩张和企业投资进入良性循环。
提高金融科技水平,推动普惠金融
内需不足的一个重要原因是不同收入群体金融资源可得性的差异。金融结构推动内需提高的一个关键在于优化金融资源配置,以广泛满足各类群体的金融需求。因此,金融结构要加强对金融科技的投资,利用大数据和人工智能技术广泛获取客户信息,数字化赋能风险管理,不断丰富风险管理工具,为各类客户提供匹配的金融产品和服务。此外,金融机构尤其是商业银行需要借助各类数字技术优化业务流程,开发各类信贷产品,提升金融服务水平和效率,更好地满足市场多元化金融服务需求。通过优化金融资源配置,降低金融不平等性,为客户群体提供融资渠道,扩大生产和消费。
加大信贷支持力度,优化金融服务
消费信贷是刺激内需的重要措施,对于短期内提高消费需求有显著作用。因此,金融机构尤其是各类商业消费贷款机构,要主动配合财政政策和社会政策,通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限、提高审批效率等方式合理增加消费信贷,针对电商直播、智慧商圈等新型消费、服务消费领域开发专项金融产品,为新市民等群体提供适当的消费金融产品。同时,要依托数字技术,深化零售业务改革,整合各类零售金融业务,发挥信用卡、按揭贷款、消费金融的协同效应,规范发展消费金融产品和服务,为恢复和扩大消费提供优质金融服务。
(作者系大连理工大学经济管理学院教授)