□梅琳

作为全国首批绿色金融改革创新试验区，浙江省湖州市自2022年以来开展转型金融先行先试。长兴县以纺织行业为试点，通过建设转型金融标准、创新金融产品、构建披露评价体系、完善政策激励配套等举措，推动纺织企业绿色“软着陆”。

金融加持抢占新赛道

长兴县是中国经济百强县，纺织产业现有各类市场经营主体超2000个，其中规上企业296家，2022年规上工业产值361亿元，是长兴县发展最成熟、产业链最完整的经济支柱产业。但由于地处环太湖流域，环境容量对纺织企业发展有一定的限制。

“我们从2007年起开始推动纺织行业转型升级，既要产业发展，又要降低产业对环境容量的占用，同时提高企业的效益产出。”长兴县经信局行业管理科科长冯金武介绍。

保护环境就是保护生产力，改善环境就是发展生产力。

“疫情3年，产值缩水1/3，终于在今年迎来转机，这得益于长兴农商银行支持的技改项目。”近日，浙江鑫涛科技股份有限公司（以下简称“鑫涛科技”）法人代表臧学忠深有感触，“节约工业用水600吨/天，仅这一项，一年就节约费用20多万元，产品迭代升级，产能大幅提高，劳动环境进一步优化。”

图为陆宗锴（右）在鑫涛科技生产车间调研走访，向臧学忠（左）了解新设备运行后的生产情况及金融需求。 梅琳/摄

据了解，鑫涛科技的技改5年规划自2020年至2024年，涉及工厂数字化建设、高速织造智能化加工技术、高温烟气除尘滤袋固废回收及高值循环利用技术等项目，计划投入转型资金2.5亿元，现已投入2亿元。

“我们根据《长兴县纺织行业转型金融支持经济活动目录》来判断企业技改路径是否符合要求，将湖州市金融数据引擎、绿色贷款自动分类系统和企业ESG评价系统等接入碳效平台，根据碳效等级匹配相应的信贷优惠政策。”长兴农商银行绿色金融部总经理乐云介绍，截至7月末，该行已发放“纺织转型贷”22户、金额32935万元。

正在企业走访调研的国家金融监督管理总局湖州监管分局长兴监管组组长陆宗锴介绍，“国家金融监督管理总局湖州监管分局党委今年初提出‘补短板 稳长板 创标兵’的年度重点工作，我们以此为总牵引、总框架，要求各金融机构以此为目标开展金融服务，其中长兴农商行给自己确定的‘创标兵’项目就是绿色金融的强化提质。”

“明年是我们技改收官年，无论是达成今年3.6亿元的计划产值，还是明年5亿元的产值，我们都很有信心。”臧学忠表示。

冯金武认为，“在当前环境下，只有充分利用现有要素资源，不断加快纺织产业转型升级，推动企业技术改造，提升各个环节的产出效率，才能把产业做大做强。”

浙江湖州威达集团股份有限公司今年也尝到了转型红利。“更换设备后，产能翻了一番，且产品适应性更广了，以前只能做化纤的设备，现在棉、毛、麻等都能生产。”公司法人代表、长兴县纺织协会会长姚锄强表示，“后疫情时代，转型是企业抢占新赛道的一次新机遇。长兴纺织产业‘十四五’规划要达到500亿元产业集群目标。有转型金融的加持，能起到四两拨千斤的作用，完全可能实现这一目标。”

从“头”到“底”双向支撑

实践证明，在当前纺织领域，走中高端或产业链内部整合，从技术或产品寻求转变是目前企业转型最直接最可行的一个方向。

位于长兴县经济开发区的浙江中屹纺织机械科技有限公司（以下简称“中屹纺织机械”）是湖州市四星级绿色工厂企业。

兴业银行湖州分行金融特派员王涛在走访中屹纺织机械时，了解到企业计划在搬迁新厂房时上轨5条智能化生产流水线，由于企业产品设备调试周期长、资金回笼慢，资金存在缺口。

兴业银行湖州分行通过贷前调查获悉，企业在国内首推的“节能型变形热箱”可促进下游纺织企业转型升级，转型融资需求符合相关产业政策。今年1月，该行向中屹纺织机械授信8000万元，已发放3800万元流动资金贷款。

“5条智能流水线已全部投产，可年产1万套高速喷水织机和200套智能高速加弹机。”中屹纺织机械相关负责人表示，随着新疆纺织产业新一轮规模扩张，企业将迎来新的发展机遇。

长兴振远纺织有限公司在民泰银行湖州分行的转型金融支持下，安装光伏发电，节约了能耗；更新高速喷水织机设备后，工厂的污水排放减少30%以上。

“我们2022年在全系统首创转型金融支持贷款，当时主要侧重于转型项目，范围相对狭窄。今年对转型贷款迭代升级，既支持符合转型金融条件的经济活动（转型项目），又服务于企业整体层面的转型主体（转型企业）。”建设银行湖州分行绿色金融中心总经理赵振华说。

今年，建设银行湖州长兴支行为某大型化纤公司（纺织产业的上游原料生产企业）发放流动资金贷款合计1.5亿元，并将转型贷款利率与企业碳强度绩效目标挂钩。自2022年以来，建设银行湖州分行累计服务转型项目5笔、转型企业1笔，合计贷款金额14.4亿元。

围绕纺织企业在低碳转型中面临的环境保护、能源利用、社会责任等风险，在相关部门指导下，5月，平安产险湖州中心支公司、人保财险湖州市分公司分别为湖州两家纺织企业在全国率先落地首批ESG保险项目。平安产险湖州中心支公司还为中国童装小镇——织里镇童装企业“一企一策”制定“雇主安心保”。截至目前，该支公司已为织里童装产业园区81家纺织企业提供5.6亿元“雇主安心保”责任险的兜底保障。

政策引导与政策激励并重

今年1月，原浙江银保监局联合人民银行杭州中心支行、浙江省地方金融监督管理局、浙江省生态环境厅印发关于金融支持减污降碳协同的指导意见，统筹多领域减污降碳协同要求，发挥多部门政策合力，综合运用信贷、债券、基金、保险等金融工具，持续加大对减污降碳协同创新区建设和相关领域的金融支持。

针对企业转型技术路径规划难的堵点，2022年，湖州市出台全国首个地方转型金融发展路线图，之后相继推出《转型金融支持目录》（2022版、2023版），长兴县细化编制了《纺织行业转型金融支持经济活动目录》（以下简称《目录》），强化顶层设计，完善规划体系，引导金融机构创新转型金融产品与服务，支持碳密集行业低碳转型。

“《目录》代表了转型企业下一步技术改造和未来发展的方向和路径，银行据此来识别企业是否转型。我们根据碳效码制定‘碳中和优惠贷’产品，按照评定的碳效码标准，设定不同的贷款准入、额度、利率、担保措施。”赵振华表示。

针对碳核算能力不足的短板，国家金融监督管理总局湖州监管分局联合湖州市金融办、人民银行湖州市中心支行等部门构建了地方碳核算方法体系《湖州市银行信贷碳排放计量方法指南》，为全市银行机构对企业排放量及相关数据进行核查提供便利。

目前，湖州市银行机构已为2.1万家企业开设“碳账户”，覆盖全市生产端80%的碳排放，基本实现重点行业、重点企业全覆盖。

在政策激励方面，湖州市打出财政、货币、监管政策组合拳，包括对用于转型目的贷款享受政府贴息、提高工业用地抵押率等政策手段。

“基于湖州市转型金融的工作要求，我们结合长兴县纺织企业的情况，对规上、规下小微企业分别做了两套转型目标方案，在所有的纺织企业‘跳一跳能摘到桃子’的情况下设定阈值，对于资质不同的企业，可选择不同的碳强度限定，让参与转型的企业都能享受到转型金融的红利。”长兴县金融办发展保障科科长张晨诗介绍。

长兴县金融办主任黄祥福介绍，“为了让企业了解自己在转型过程中各阶段性目标的达成情况，我们建立低碳转型绩效阶段性评价机制，探索实施转型纺织企业‘红黄蓝’三年联动评价制度，配套转型金融政策激励，既能防止假转型，又能让真正在做转型的企业减轻负担、得到实惠，更好地推动企业转型升级。”

目前，长兴县已有20家首批规上重点转型企业，296家规下小微转型企业，累计发放贷款52.61亿元，转型贷款审批时间不超过7天，利率较名单外企业优惠约50bp。