□记者 樊融杰

农信机构在推进绿色普惠金融时离不开自身的数字化转型。作为服务“三农”的金融机构，农信社与农业、农村、农民血脉相连。数字化转型需结合当地资源禀赋，因地制宜、因时而变，强化自身本领，在满足“三农”和实体经济迫切需要的同时，谋求自身变革之道，寻求未来发展之机。

应对内外部挑战

随着数字乡村与新型城镇化战略加快实施，城乡数字基础设施持续改善，居民的数字素养也同步提高，农村金融机构数字化运营的外部条件日趋成熟。与此同时，在推进数字化转型过程中，农信机构也迎来了新的挑战。

“在陕西农信‘上云、用数、赋智’的数字化转型之路中，我们从组织架构、管理流程、业务模式、IT架构和数据应用等方面都进行了重构创新，由此带来的网络安全管理挑战也前所未有。”陕西省联社党委副书记、主任田亚欧表示。

田亚欧认为，相关内部挑战主要来自四个方面：一是农信机构网点和从业人员众多，部分员工安全意识较为淡薄，对基本网络安全要求没有形成相应的意识和行动，风险防范难度较大；二是网络安全监管合规要求日益趋严，如何将被动应对监管变为主动提升能力成为亟待解决的难点；三是网络安全管理体系不健全，管理人员专业要求高，农信机构在普遍缺少复合型安全管理人员的情况下，安全管理工作难以有效开展；四是安全技术防护手段较为单一，防护能力不足，尚未建立协同统一的纵深立体防护体系。

在谈及相关外部挑战时，田亚欧表示，“数字化转型加快了系统线上线下融合，银行系统与外部互联愈加频繁而深入，网络边界愈加模糊，系统风险暴露面逐渐增大。恶意攻击者针对金融机构定向攻击愈发增多，为网络安全防护带来了极大的挑战。外部攻击手段日趋多样，攻击模式日趋复杂，攻击手法由正面攻击转变为侧面迂回攻击，重点针对银行分支机构、IT基础设施供应链进行攻击，安全防护难度陡增。”

田亚欧认为，数据作为生产要素在数字化转型中愈发重要，银行机构在产品和服务的过程中，积累了大量个人金融数据。随着《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》出台，公众隐私保护意识觉醒，如何做好客户金融数据和个人隐私保护成为当前一项重要任务。

练好内功

当前，越来越多的农信机构加强了对数字化转型的重视。但数字化转型是一个系统性工程，农信机构应该脚踏实地，从自身的资源禀赋、能力以及核心客群的需求出发，在力所能及的前提下加大投入，建设好自己的技术系统，夯实自己的技术底座。

“有的农商银行把数字化转型作为包治百病的良药，以为什么问题通过上系统、靠科技都能解决。数字化不是万能的，不可能解决理念、管理、人才、文化等根子上的问题。”湖南省联社党委副书记、副理事长、主任黄向阳表示。

黄向阳认为，在数字化转型中，农信机构需要提升三方面的能力：一是切实提高市场竞争能力。市场化不足是农信系统的短板之一，在同业加大下沉力度、市场竞争日趋激烈、净息差持续缩窄的背景下更加突出。二是切实提高网点服务能力。人亲、地熟、决策快、服务全覆盖是农信系统的传统优势，但是在数字化转型、轻资产运营的思想影响下，一些农商银行却忽视或者轻视网点作用。不管是过去、现在还是未来，网点一直是农信系统的重要基石，农村大量中老年客户习惯到网点办业务。三是切实提高风险管理能力。银行是经营风险的机构，风险管理能力关乎银行的立身之本、发展之基。

“在推进数字化转型过程中，既要高度重视、大力推进，又不能过度迷恋、形成依赖，要坚持人才是第一资源、创新是第一动力、科技是第一生产力相结合，通过数字化转型改进经营管理，通过经营管理提升引领数字化转型纵深推进，实现人的创造性和技术的优越性有机统一。”黄向阳表示。

搭建数字转型交流平台

农信系统数字化建设基础弱、起点低，各省区之间进展不平衡。推进数字化转型，需要农信领域形成合力。

对于加快全国农信数字化转型，山东省联社党委书记王继东提出了三方面建议：

一是跟踪研究国家战略，特别是数字经济战略、金融发展战略、科技创新战略和金融科技战略，结合农信实际，不断调整完善省级联社数字化发展战略。在此基础上，深入总结先进省份做法，为各省提供借鉴。

二是汇聚全国各省级联社精英力量，根据数字化转型战略，借鉴先进同业经验，制定省级联社数字化转型框架性规划，明确转型重点、目标、实施路径，为全国农信数字化转型提供范本。

三是搭建管理层交流互鉴平台，业务、技术交流互动平台；建立数字化转型专家库，探索规划方案的专家评审机制；搭建共享平台，探索已有成果的转让、引进机制等。