□中国农村金融杂志社调查组

湖北省联社从2017年起，持续6年在全省范围内坚定不移地推动信贷资源从“垒大户”“傍大款”向小微企业倾斜，推动信贷权力从集中在少数人手里向基层一线转移，重塑了信贷流程和机制，重建了信贷技术和文化，这场号称“微贷革命”的改革行动，得到了全省农信系统的拥护与支持，得到了广大农民群众和小微企业的热烈欢迎，得到了湖北省委、省政府领导的高度评价。2023年5月11日，湖北省委副书记、省长王忠林调研湖北省联社并现场召开全省金融工作座谈会，6次肯定省联社工作。时任副省长宁咏批示，“全省农商行系统坚持推进‘微贷革命’，路子是对的、效果是好的，望长期持续坚持下去。”

最近，中国农村金融杂志社调查组深入湖北农信系统开展专题调查，从武汉经黄冈、咸宁，再到荆州、宜昌，溯江而上，驱车千里，到市县更到乡村，听介绍更重走访，问行长更问员工，访主体更访群众。通过调研了解，“微贷革命”究竟革了谁的命——革了部分同志忘记初心、偏离主业的命；革了少数高管以贷谋私、利益输送的命；革了部分信贷人员懒惰清闲、等客上门的命；革了部分贷款大户只借不还、靠逃废金融债务发财的命；革了部分机构只贷不收、效益低下、经营亏损但薪酬只能涨不能降的命。“微贷革命”究竟有什么成效——最新成绩，今年上半年全省农信系统存款增加1449亿元，贷款增加748亿元；最好效果，全省农信系统实现2017年“微贷革命”以来新增大额贷款“零爆雷”，微贷客户经理“零案件”，系统一致评价“一场革命救了很多人的命”。调查组认为，湖北“微贷革命”对于落实“奋进新时代、迈步新征程、启航新监管”的系列监管政策具有积极意义；对于中小银行改革化险工作具有参考价值。

农信担当

“革命行动都是逼出来的！”是什么原因逼着湖北农信系统来一场贷款革命行动？湖北省联社负责人给调查组介绍了“三步走”的经过：

第一步，通过全省调研，发现“三个严重问题”。

2005年，湖北省联社成立，经过十年奋斗，到2015年末，全省农信系统存贷款规模跃居全省银行机构第一，各项风险监管指标持续表现良好。通过调查发现，虽然表面上“形势一片大好”，实则“静水下面暗流汹涌”——作为主体的信贷业务，一直沿用传统信贷模式，信贷审批权越来越集中在少数人手中，信贷运营上追求放大额、垒大户，导致贷款风险聚集，出现三方面的严重问题：

一是主阵地丢失严重。从2012年开始，全省农商银行500万元以下小额贷款占比平均每年下降2.5个百分点，到2016年末，500万元以下贷款占比降至32.28%，4年累计下降了10个百分点，并呈现出加速下降趋势。有段时间，农商银行80%至90%都是给房地产行业贷款，有些地方90%甚至100%都是大额贷款。由于信贷资源向少数大客户集中，造成基础客户大量流失，动摇了农商银行赖以生存的发展根基，偏离了农商银行支农支小的服务定位。

二是贷款风险严重。1000万元以上的大额贷款占比高达56.5%，单笔500万元以上不良贷款占不良总额的75%以上，不良贷款余额和占比持续上升。受此影响，资本充足率、拨备覆盖率等主要监管指标大幅下降，部分农商银行正常经营已经力不从心。

三是诱发道德风险严重。由于部分农商银行董事长、行长亲临一线营销，使贷款投放失去了流程制约、岗位制衡，放大了董事长、行长的职业风险。一次“金秋责任贷款大审计”，6个不良贷款大户导致64名干部被问责；一次经济大审计，一口气查处76名干部。很多员工受到连累，全省农信系统因为贷款不良而受到处分的干部职工多达1.6万人，有的农商银行人人受处分，有的人被处分过好几次，系统上下“谈贷色变”。

郧西农商银行“金融村官”（左一、右一）进大棚访农户，助力春耕生产。  黄靖/摄

第二步，通过学习反思，扛起“三项重大责任”。

湖北省联社班子成员认真学习党中央和国务院金融改革发展的决策部署以及金融管理部门的政策要求，结合湖北省情、农情、农信情进行深刻反思，感觉肩上担子重千斤。

一是担负着党交给的重大政治责任。服务实体经济、服务广大人民群众生产生活是金融的天职，也是金融的宗旨。农商银行要牢牢把握支农支小支民营的市场定位，坚持做小做微，支持县域实体经济发展。湖北省联社相关负责人说：“湖北农信要建设责任银行、合规银行、智慧银行，第一要为党和人民担责任。党派我到农信系统来负责，我就要‘死死咬住’小微服务不放松，既为人民群众服好务，又要牢牢守住不发生系统性金融风险底线，这是我的责任，也是我们替党分忧、对党负责的具体行动。”

二是担负着“三农”发展的重大责任。金融支持脱贫攻坚、助力乡村振兴，既是政治责任，更是“三农”发展需要。湖北省联社相关负责人在大会上强调：“农商银行不为农村农业服务，不为农民服务，贷款都贷到城市里去了，贷到房地产去了，贷到大老板手里去了，这还配姓‘农’吗？这不是忘本变质了吗？搞金融的都想着赚快钱、赚大钱，谁为国家操心，谁为农民操心？比如一个养鱼专业户，遇到暑期高温，鱼塘缺氧，需要三五万元买增氧等设备，但他缺这笔钱，你不给他贷或者贷迟了，他的鱼就可能一夜之间全死光了。为人民群众雪中送炭、帮农民群众增收致富，这是我们的责任。”

三是担负着存款用户和银行职员的重大责任。农商银行的存款不是天上掉下来的，而是老百姓起早贪黑挣的血汗钱，是农民工背井离乡挣的辛苦钱。湖北省联社相关负责人一次次语重心长地告诫大家，“一定要对每一笔资金、每一份资产心存敬畏，合规经营，千方百计维护客户的资产安全，上要对得起党和政府，下要对得起父老乡亲、对得起银行员工。”

枣阳农商银行信贷人员在湖北宏玛达轮毂公司生产车间向工作人员（左二）调查了解企业生产情况。  李星咏/摄

第三步，通过参观学习，借鉴“三级先进典型”。

针对部分农商银行董事长认为零售银行的定位规模做不大的问题，湖北省联社有针对性地选取典型案例，组织参观学习，“现场解疙瘩”，注重分层学习，“一级学一级”。省级学浙江农商联合银行，地市级学台州等地农商银行，县级学乐清等地农商银行，在参观学习中“统一思想、武装头脑”。经过广泛调研、深入思考、培训学习，湖北省联社党委决定来一场“革命式”的行动，重建信贷运行模式，引入微贷技术，以微贷业务为总抓手，推动农商银行向零售银行彻底转型，先在荆州市、咸宁市试点，取得经验后在全省普遍推广。湖北省联社党委在推广微贷业务上方向明确、态度坚决、给足政策；全系统上下思想统一、步调一致、齐心协力，一年接着一年干，一步一个脚印地往前推进。

成效显著

调查发现，湖北“微贷革命”成效显著。从2017年5月开始，湖北农信微贷业务从小到大、从少到多，从技术空白到技术自主，贷款规模不断扩大，客户数量不断增加，信贷结构不断优化、服务实体经济质效不断增强、防范信贷风险能力不断提升，带动了全省农信系统内外环境的日趋向好，逐步形成湖北农信系统“青山绿水、光风霁月”的生态环境。全省农商银行服务实体经济、坚守定位16项指标持续整体达标。2022年11月，原银保监会通报全国农村中小银行运行情况，湖北省联社支农支实情况良好，主要经营指标排在全国农信系统前列。

孝感农商银行支持的双鹏家庭农场“太子稻”育秧大棚里，负责人付鹏程、付鹏志兄弟俩正在查看秧苗生长情况。吴子杨/摄

一是信贷结构根本性改善了。截至今年6月底，湖北农信微贷余额由2017年前的10余亿元增加到3398亿元，占比达到贷款总额的43.9%；单户1000万元以下贷款占比由2017年前的43.53%提高到66.73%；单户500万元以下贷款占比由2017年前的32.28%提高到58.61%。全省贷款客户也由47.8万户增加到174.9万户，增长265%。微贷客户由1000多户增加到120.1万户，占贷款总户数的68.6%。微贷平均利率5.55%，成为全省农信系统盈利的新增长点，实现让利实体经济和盈利能力的双重提升，解决了落实政策性任务与保持商业可持续性这一长期存在的矛盾问题。湖北农信成为荆楚大地上底盘夯实的“微贷之王”。

二是防风险能力显著增强了。“微贷革命”基本控制了信贷风险，新增信贷风险基本控制，存量信贷风险处置深入推进。6年来，湖北省联社在严控新增不良贷款的同时，累计处置存量不良贷款832亿元。2023年6月末，湖北农信不良贷款占比2.11%，拨备覆盖率206.31%，资本充足率12.38%，保持了良好的指标水平。人民银行金融机构评级和原银保监会监管评级均无高风险机构，是全国少数几个无高风险机构的省份之一。有效处置存量不良贷款，积极争取省委、省政府支持，联合公检法开展专项行动，致函致信76家市县党委政府，根据风险情况提出具体请求，综合运用续贷、重组、追偿、处置等清收处置二十法，收到很好效果。2017年以来，湖北农信新发放贷款4400亿元，不良率仅0.23%，累计发放500万元以下微贷7253亿元，不良率0.59%，资金业务风险资产占比仅0.4%，排名全国农信系统前列。湖北省联社负责人感叹道，“回望过去6年，我们应该感到无比庆幸。如果当时不实施这一战略，按照当时原湖北银保监局现场监管给出的13%的不良率计算，全系统不良贷款将增加1000亿元，一些市县农商银行可能早已技术性破产。”

三是年轻干部队伍迅速成长起来了。微贷做小做散，让渡资源，让渡权力，为农商银行广大干部员工干事创业提供了广阔舞台。一大批优秀的微贷行长、微贷营销能手、微贷审批人不断涌现。同时，把微贷业绩作为选拔人才的重要指标，干部的业绩与品德在微贷中得到统一，选拔干部再不用为责任贷款为难，干部评价变得更简单。调查组在荆州市见到因微贷工作优秀而当上支行行长的胡超，他原是一名公办教师，改行报考农商银行，营销第一笔贷款用了一周时间，办理了3万元贷款，现在已经成长为全省微贷标兵。这6年，先后有857名微贷营销积极性高、能力强、业绩好的员工充实市县行领导班子，走上支行行长、副行长岗位。

四是人民群众和市场主体高兴了。微贷的广覆盖，使受惠群体迅速扩大，基础客户大幅增加。2017年以来，湖北农信贷款客户由47.8万户增加到174.9万户，增长265%。ETC客户由零增加到99.2万户，跃居全省第二。扫码商户数、交易笔数、交易金额排在全国农信银系统前列，日均交易笔数640万笔，日均引流资金10亿元，绑定日均存款1712亿元。人民群众和市场主体对湖北农信有了更多的信赖，枝江市景鑫农业合作社理事长、青年企业家向艳平对调查组说：“农商银行是我们年轻人返乡创业的坚强靠山！我们有钱就往农商银行存，当我们缺钱时，是农商银行及时给我们放贷，他们就跟娘家人一样亲！”北伐胜利旧址汀泗桥镇黄金塘村老支书陈学友说：“我们村过去多年没有贷款，这几年累放1000多万元，当年农民群众信赖的信用社又回来了！”数据最有说服力，从2016年底至2023年6月末，各项存款由5256亿元增加到11803亿元，增长124%，相当于再造了一个湖北农商银行。截至2022年末，全省农商银行新增存、贷款规模首次超2000亿元，存款在全省金融机构率先突破1万亿元，达10355亿元，贷款余额6991亿元，存款、贷款市场份额再创历史新高，排名全省银行机构首位。

五是地方党委政府更加满意了。湖北农信积极有力地服务地方党委政府中心工作，“从小微切入发挥大作用”。微贷助力乡村振兴、纾解小微企业融资难融资贵成效显著，党委政府和监管部门更加满意。打造“村银共建”模式，共建成村银共建互联互助联系点1169个。创新“金融村官”派驻制，向14446个村组选派5503名业务骨干担任“金融村官”。开展“万名员工进小微，金融服务我先行”“小微金融店小二，支农支小保春耕”等系列活动。黄石农商银行原董事长罗征深有体会地说：“农商银行要的社会地位，是在党委政府和人民群众心目中支持小微、支持‘三农’、精准扶贫的担当作为，而不是董事长被一群老板哄抬、呼风唤雨的江湖地位。”枝江市副市长黄爱民说：“农业农村农民离不开农商银行，农商银行是我管农业的一根拐杖！”2017年以来，湖北省领导对湖北农信工作累计给予46次批示肯定。

“五个转变”

通过从上至下深入调查了解，湖北省农信系统开展“微贷革命”，有一套全面系统的改革措施，其核心做法是实行“五个转变”。

在荆州市丰泽园农业股份有限公司，江陵农商银行“金融村官”（右一）走访查看水果园生长情况。姚笛/摄

第一，由主要服务少数大客户，向服务广大小微客户转变。“微贷革命”实现了服务对象的根本性扭转，改变了过去放弃支农支小主业、抛弃农信社几十年来赖以生存发展的零售业务做法，回归本源，回到农商银行以县域为单位划块经营的制度安排。坚持零售银行的市场定位，扩大客户面，夯实基础客户群体，使农商银行成为众多客户的“服务员”，而不是成为少数老板的“代言人”。调查组从黄冈市、咸宁市、荆州市、宜昌市农商银行了解到，现在与过去比，贷款客户发生了“颠覆性”变化：过去80%以上的贷款都贷给了少数几个“大老板”，现在80%以上的贷款都贷给了个体工商户、小微企业主和农户，实现了贷款客户由大到小的“乾坤大挪移”。

第二，由主要发放大额贷款，向发放小额贷款转变。“微贷革命”实现了贷款金额上的根本性扭转，改变了过去以发放大额贷款为主、为荣的观念。省联社严格要求，发放贷款一定要符合农商银行的市场定位，在贷款对象上要与其他商业银行错位竞争，在贷款额度上要与员工队伍素质、知识结构、风险识别和管控能力相适应，多放小额贷款，少放大额贷款。过去湖北省农信系统贷款平均额度单笔过千万元，现在全系统贷款平均额度单笔仅27万元。荆州农商银行副行长徐再华告诉调查组，市县农商银行只有500万元以下贷款的审批权限，凡1000万元以上的贷款必须经省联社“大额贷款风险评估委员会”评审通过，委员会由各市县品行好、业务精、负责任的专业人士组成。

第三，由向众多行业发放贷款，向少数特定行业发放贷款转变。“微贷革命”实现了贷款行业的根本性扭转，不允许漫无目标地向众多行业发放贷款，只能发放到4个领域：一是“三农”领域，包括精准扶贫、乡村振兴等；二是消费领域，包括住房按揭、汽车消费、农户建房以及各类个人消费信贷等；三是小微客户，主要是经营状况良好的小型商场、餐饮店等企业；四是学校、医院等公共服务领域。咸宁农商银行董事长陈继华说：“我过去是微贷行长，现在是微贷董事长，省联社派我到咸宁去，就是搞微贷的。”

第四，由向企业全生命周期发放贷款，向企业部分生命周期发放贷款转变。“微贷革命”实现了企业贷款周期的根本性扭转，由“从生到死”的全程贷转向“需要并可以扶持”的阶段贷，有效改变了过去“政府鼓动、银行推动、企业冲动、市场盲动、最后亏个大窟洞”的恶性循环。湖北省联社发展研究部相关负责人说：“农信贷款要选择在企业合适的阶段进入，而不是伴随企业的全生命周期，不能拿公众资金去冒险，更不能拿去做交易换取个人利益。”

第五，由农商银行少数高层营销贷款，向更多一线员工营销贷款转变。“微贷革命”实现了贷款权力的根本性扭转，信贷权不再集中在少数人手中，而是更多向基层、向一线转移，由大员向专员转移。过去是一两个领导有放贷权，现在是全体员工都有放贷权。“说直白一点，就是取消了董事长和行长的放贷权，革了他们手中放贷权力的命。也可以说，‘救了’一些董事长和行长的命，让他们远离风险。”调查组一位组员说得很直率，也很实在。

随州农商银行“金融村官”（右二）深入田间地头开展普惠金融宣传，同时开展整村授信工作。肖大怀/摄

调查组随机采访几家企业，荆州市做面包生意的天天超市老板刘光雁见到农商银行小微金融部的舒平等业务人员特别熟，但他不大认识农商银行的董事长和行长，他说：“我的第一笔贷款是30万元，是农商银行的员工帮我办的，不需要找银行领导。”

宜昌枝江农商银行董事长杨国祥向调查组介绍了贷款营销“五定权”。一是营销权，属于有资格的客户经理，由专业的人做专业的事；二是审查权，属于授信评审部；三是审批权，属于贷审会或授权审批人员、独立审批人。大额贷款须经省联社和市州行风险评估。董事长和行长负有执行规章制度、组织合规经营、管控贷款风险的权责。四是否决权，属于董事长；五是监督权，属于董事长、监事长、审计、纪委及上级职能部门。总之，贷款营销权下放做到有序推进、权责明晰，目的是打造“环环相扣、职责分明、运作高效、监督有力”的信贷营销体系。

湖北“微贷革命”还有多项配套措施，都具有“革命性”。一是树立“以微贷论英雄”的用人导向。把微贷业绩作为选拔人才、考核提拔干部的重要指标，培养一批精通微贷业务的专业型董事长、行长、监事长，选拔一批微贷营销能力强、业绩好的员工走上领导岗位，打造一支微贷业务精的专业化干部队伍。二是建立“三长”异地交流机制。董事长、行长、监事长一律不得在户籍地和成长地任职，任职时间较长的市县行班子成员及专职纪委副书记须异地交流任职。有位董事长说：“这就是不给银行领导‘搞鬼’的机会。”2017年以来，湖北省累计交流轮岗“三长”281人次。三是采用“大评委制”招录新员工。笔试采用机考方式，全省统考；面试评委随机从人才库里抽取，并且是甲地评委负责乙地面试。四是建立“七个进系统”的刚性约束机制。所有贷款客户进系统、所有征信进系统、所有信贷制度进系统、所有信贷产品进系统、所有信贷角色进系统、所有审管行为进系统、所有信贷责任进系统，严格遵循“不能被系统刚性约束的产品不得创设”的原则。

深刻启示

党的二十大报告要求，“深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。”报告提出了“健全农村金融服务体系”等要求。调查组认为，总结湖北农信“微贷革命”经验，对于深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作重要讲话精神，对于深入学习贯彻落实党的二十大精神，对于落实国家金融监督管理总局新的工作要求，对于农村中小银行改革化险很有意义，也很有启发。

第一，扛起“为党分忧、为民解难”的金融责任。湖北农信“微贷革命”的根本动因是湖北省联社党委“对党负责、对‘三农’发展负责、对存款户负责”的责任担当。湖北农信“微贷革命”给我们第一条启示，做金融要有大担当、大情怀，上为党分忧、下为民解难。一是坚持金融政治性人民性的原则。把党和人民利益放在金融工作首要位置和根本位置，把坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”落实到金融工作各方面全过程，破除“例外论”“特殊论”“精英论”，与党和人民同心同德、同向同行。二是坚持把“国之大者”扛在肩上。紧紧围绕“全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标”，把党的二十大部署的战略任务，结合金融工作实际一项一项抓落实。三是坚持人民满意的重要标准。着力解决好人民群众在金融方面最关心、最直接、最现实的问题，既要给人民群众金融服务“点菜权”，又要给人民群众评价金融服务的“裁判权”，真正做到让党中央放心，让人民群众满意。

第二，恪守金融服务实体经济、服务人民群众生产生活的职责。湖北农信找准自身发展定位，咬定做小做散目标，为地方经济发展特别是为农村经济发展作贡献。湖北农信“微贷革命”给我们第二条启示，无论世界怎么变化，科技怎么创新，金融服务实体经济、服务人民群众生产生活的本质属性不能变。一是持续增加对重点产业发展金融供给。产业兴是国家兴的脊梁支撑，金融供给是产业兴的血脉供给。要持续增加对先进制造业、战略性新兴产业和传统产业转型升级，对高水平科技自立自强，对新型消费和服务消费产业，对城市改革和基础设施建设，对全面推进乡村振兴等五大重点领域的金融供给。二是加大对中小企业恢复发展支持力度。金融要在“危难之中显身手”“节骨眼上搭把手”，既输血更造血，扶一把还送一程，助其恢复生机与活力。三是把普惠金融做得更实。推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争性、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，是现代金融的重要任务。要沉到基层、扑下身子、用心用情用力做普惠金融，热爱“小而散”，坚持“小而稳”，拓展“小而广”，做到“小而美”。大行继续下沉，深度融入普惠金融“大合唱”，农村中小银行坚持服务“三农”、服务小微、服务民营企业的市场定位，围绕渠道、产品和客户推动实现转型发展，扎根县域一线，服务乡村振兴，走差异化、本土化发展之路，切实解决农民群众和小微主体贷款难贷款贵问题。

第三，提升防控金融风险的能力。湖北农信“微贷革命”就是奔着防范化解农信系统金融风险而去的，从调查中发现3个严重问题开始，从源头抓起、从根本上解决问题。湖北“微贷革命”给我们第三条启示，敏锐发现潜在的和刚冒头的风险，以自我革命的手段从体制机制上把风险敞口彻底堵死。一是从风险易发源头上抓起。无数事实证明，风险发现得早，说明责任意识强，风险发现得迟，说明责任意识弱。既要有一双“识别金融风险苗头”“辨别金融风险端倪”的“敏锐眼”，更要有一颗“时时放心不下”“经常夜半惊醒”的“责任心”，还要练就孙悟空识妖的“火眼金睛”和降妖的“七十二变”，不断提升“不畏浮云遮望眼，自缘身在最高层”的胆识和“魔高一尺道高一丈”的本领。二是把风险关进制度的笼子。当前要解决两个问题，一个是制度不严密的问题，如同“牛栏关猫”，让那些风险之“猫”钻了制度的空子，甚至随意进出都不知道。比如，金融高管频频出事，包括一批省联社领导扎堆落马，普遍出现的问题要从制度上找原因，反复出现的问题要从规律上找原因。另一个是执行不坚决的问题，有制度不执行比无制度更危险，因为制度成了保护伞，掩盖甚至催生了风险。三是提升领导干部防风险的能力。努力学习金融知识，熟悉金融业务，把握金融规律，既要学会用金融手段促进经济社会发展，又要学会防范和化解金融风险；既要善于发展金融，又要善于监管金融。要严格把控金融系统领导干部入口关，不是随随便便找个干部就能当董事长和行长，不能把金融领导岗位当成安置干部养老退休的地方，不要把那些本身就有“风险”的人物放进来、用起来。

第四，推进金融监管改革走深走实。湖北农信“微贷革命”实质上是一场地方农信系统的改革行动，而能自称革命，则是痛下了改革的坚定决心，推出了改革的硬招实招，取得了改革的显著成效。湖北农信“微贷革命”给我们第四条启示，要拿出自我革命的气魄推进金融改革。一是深刻领会“新监管”。国家金融监督管理总局领导要求奋力开创新时代金融监管工作新局面。调查组在调研中领会，“新监管”根本是“党领导”监管，实质是“人民性”监管，目标是“保平稳”监管，特征是“全方位”监管，内涵是“组合拳”监管，要求是“高质量”监管，厉害是“长牙齿”监管。中国金融监管新时代到来了。二是坚定不移深化改革。明确改革方向，坚持党对金融工作和金融改革的集中统一领导，准确把握中国国情和金融发展规律，着力构建中国特色金融体系，推动构建现代金融监管体系，为构建新发展格局、推动高质量发展提供有力支撑和坚强保障。三是改革要奔着问题去。要聚焦金融改革、发展和监管面临的突出问题，研究提出务实管用的新思路新办法。一方面要深入开展金融发展和金融监管全局性、根本性、战略性、长远性调查研究；另一方面要着力解决本行业、本地区、本部门存在的突出问题。比如，切实解决中小企业、民营企业“融资难、融资贵、融资慢、融不到资”四大久治不愈的问题；切实解决农村金融“老大难”的问题；切实解决农民群众反映“宅基地不能抵押”“活物不能抵押”等问题。通过调查发现问题，通过改革解决问题，在解决一个又一个问题中推进发展，积小胜为大胜，积大胜为全胜，“唤起工农同心干”，共同开创“奋进新时代、迈步新征程、启航新监管”的新局面。

调查组组长：朱进元

副组长：石义斌

成员：余爱民 尚勤