□李兴华

融资性担保是指担保公司与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。目前，融资性担保行业发展中仍存在不容忽视的问题和困难，如与银行合作交流关系不够紧密，合作门槛较高；管理水平有待提高，资金使用效益偏低；政务环境不理想，优惠政策难以落实；监管体系不够健全，信息共享机制有待完善；等等。为此，需要相关部门在规范化建设方面合力推进，提高融资性担保行业发展质量。

一是改善合作机制，加强银行与融资性担保对接。银行的利率是风险定价，担保贷款的风险已全部转到担保公司，利率上浮导致企业融资成本过高，建议进一步降低担保贷款的利率上浮幅度，对担保贷款实行优惠利率，原则上维持在基准利率至20%的上浮空间之内。并取消或者降低保证金，银行在加强担保机构资金控制的前提下，应逐步取消或降低保证金，以实收资本承担担保责任。同时，银行在控制风险的前提下，对信用良好、资本实力雄厚、风险控制能力强的融资性担保机构适当放大担保倍数，形成风险共担机制，建立起银行、担保公司之间“利益共享，风险共担”良好合作机制。

二是优化外部环境，完善担保补偿机制，促进健康发展。进一步完善配套措施，为融资性担保行业的发展提供良好的外部服务环境，解决好融资性担保业务办理过程中的抵押登记、信息查询等方面问题。相关部门要完善担保抵押物登记实施办法，明确担保公司抵押登记的主体资格，简化登记手续，降低收费标准。并要将担保的信息纳入征信体系，尤其是将担保失信客户列入银行黑名单，银行和担保机构联合惩治失信行为。同时，完善担保补偿机制。部分融资性担保公司由于业务规模和业务形式方面的不足，获得政府补助的融资性担保公司比例较低。有的地方政府补偿范围限于为中小企业的贷款担保业务，对以个人名义贷款的企业经营性贷款没有纳入补偿范围。应完善补偿机制，根据实际支持效果对融资性担保公司业务进行补助。

三是完善内控机制，加强行业自律，创新业务品种和盈利模式，促进可持续发展。针对担保业务的高风险性，融资性担保机构还应完善内控机制，建立严谨规范的内部业务制度、财务制度、风险管理制度，严格按照制度要求，做好项目的选择、保前调研、保后检查及反担保措施的管理，进一步控制业务风险，在适当的时候，启动退出机制。并创新业务品种，在有效控制风险的基础上，融资性担保机构应积极创新担保业务品种，建立全面的反担保措施。担保实务中，大多以土地、房产等不动产抵押提供反担保。因此，应积极扩大反担保物的范围，如仓单、动产、知识产权、保单权益等，不仅能盘活中小企业资产，还能使融资性担保机构从单一经营向多元化经营转变。同时，创新盈利模式，拓宽融资性担保业务领域，优化融资性担保结构，在突出核心业务的基础上扩展非融资性担保市场，促进融资性担保行业可持续发展。

（作者单位：农业银行山东省安丘市支行）