流动金融服务送进“生命禁区”

西藏那曲市安多县，属于藏北的“生命禁区”。这里高寒缺氧、地广人稀，村民居住比较分散，有的村子离银行网点有上百公里，往返非常不方便。“我们进城都是好几个月才去一次。”一位牧民这样说。

山不来见我，我便去见山。农业银行安多县帕那营业所主任格桑塔杰告诉记者，为了把金融服务送到每一个农户家中，每周有2-4天时间，他和他的同事们都会主动上门进行流动金融服务，宣讲助农信贷政策，帮助有需要的农牧民办理金融业务。

在距离帕那营业所512公里的色务乡3村，达嘎的祖祖辈辈都在这里放牧，他想从传统的放牧改为养殖产业，但苦于资金欠缺，一直未能实现愿望。2019年8月，格桑塔杰在入村服务时，了解到达嘎符合农行农户小额贷款政策后，便帮助其申请了农户小额贷款20万元。达嘎用这笔贷款购买了200只羊，经过3年的经营，赚了12万元，走上了致富路。

几年来，格桑塔杰和他的同事们日夜兼程，风餐露宿，踏遍了安多县10万平方公里的每一寸土地，走遍了全县74个行政村的每一个牧户，一直为农牧民提供流动金融服务，用真诚把党的惠民金融政策送到每一户牧民家。

让扎西多吉一家感触颇多的不仅是惠民的金融政策，还有快捷的服务。“以前一周左右才能拿到贷款，现在两三天就可以了，不但服务上门，贷款的利率也下降了。”扎西多吉一家原本是牧民，获得普惠型贷款后，搬到县城开了一家民族服装店，如今生意越来越红火。

“今年想再扩大经营，多招几个工人。”近期，扎西多吉在网上办理了30万元续期贷款，对未来的生活充满了信心，还希望获得更高的贷款额度。

普惠保险守护女性安康

在福建省福州市海峡妇女儿童活动中心，记者见到了永泰县丹云乡的吴阿姨。刚步入花甲之年，她的身体就出现了状况。

去年6月底，吴阿姨去体检，医生说有点问题需要做进一步检查。由于平时要照顾孙子，等到11月底她才去检查，结果被确诊为子宫内膜癌，令原本缺乏稳定收入来源的家雪上加霜。

陷入困境时，吴阿姨想起自己曾在2021年投保过一份女性安康保险。在中国人寿保险股份有限公司永泰县支公司工作人员的帮助下，吴阿姨的家人在今年初递交了理赔材料，当日便收到了8万元的理赔款。

“当初就想着200块钱买个平安，没想到派上了大用场。”吴阿姨回忆道，2021年12月，她所在的村召集村里妇女开展女性两癌保险的宣传活动，她就投保了一份。

使吴阿姨受益的保险项目，就是其中由全国妇联与中国人寿保险股份有限公司在全国发起的惠民工程——关爱女性健康保险。

福州市妇联党组书记、主席彭锦华对记者表示，女性安康保险是让更多女性“病有所医、医有所保”的一项女性专属团体保险，可以有效化解和转移疾病风险对家庭经济的冲击，在服务妇女发展、服务妇女民生方面具有重要作用。

据悉，2022年，关爱女性健康保险为约1000万特定妇女提供1.26万亿元保险保障，向4.5万患病妇女支付理赔金约4.9亿元。2023年前5个月，已为546万特定妇女提供1.02万亿元保险保障，向2.3万人次患病妇女支付理赔金约2.5亿元。

政策性农担精准“引渠”

7月初，北京市平谷区大华山镇的万亩鲜桃陆续成熟上市，承包种植了100亩桃树的方芳一家忙得不可开交。

从创业之初简单的熟人生意到小范围收购、线上销售，再到成立小芳农产品产销专业合作社，方芳的生意越做越大，但是缺少流转资金一直是她面临的最大问题。

已经在银行申请了一笔贷款，再贷款的条件又不符合，一筹莫展之际，方芳了解到北京市农业融资担保有限公司（以下简称“北京农担”）这一支新兴“金融力量”。

“村支书给我推荐了北京农担，我联系后，他们立即派人来下户调查，提供了担保，很快解决了我的问题。”方芳说。经过北京农担的努力，2020年5月，方芳成功地从北京农商行贷款20万元，解了燃眉之急。

今年3月，方芳已经还清了贷款。“在他们的帮助下，我进行了续贷，担保费率下调，相当于又省了2000多块钱。”方芳说。

北京农担一位项目经理告诉记者，面临农业经营主体在融资时缺信用、缺信息、缺风险补偿的困难，北京农担一方面因地制宜设计针对性担保产品；另一方面持续创新评审方式，降低准入门槛。

据悉，北京农担树立了“看人看事看发展”的风控逻辑和评价方式，不只看资产抵押，探索收益权质押、存货监管、农宅预流转等多种反担保方式，2022年末，在保项目中信用类户数占比97%。

当下，北京农担正在京郊建设“百村工程”服务点，打通担保支农“最后一公里”，目前已在大兴区庞各庄镇、房山区张坊镇、昌平区崔村镇等地设立了农业信贷担保服务站。

方芳在自家桃园摘桃。

持续扩大普惠金融覆盖面

如果把十年普惠金融比作一幅长长的画卷，那么上述几个案例只是画卷上小小的几笔。据国家金融监督管理总局有关部门负责人介绍，十年来，普惠金融发展取得了长足进步。基础金融服务覆盖面全面拓宽，行政村基础金融服务、乡镇保险服务基本实现全覆盖，基本实现“乡乡有机构、村村有服务”。

支撑普惠金融广覆盖的，一方面是银行保险机构持续完善金融供给的层次，各类金融机构合力发挥作用。

近年来，国有大行充分发挥网点布局广、资金成本低、风险控制能力强等优势，打通金融服务“最后一公里”，积极践行服务“三农”、中小企业和城乡居民。例如，邮储银行拥有近4万个营业网点，广布城乡，约70%的网点位于县及县以下区域，覆盖全国99%的县（市）。

还有一批专注普惠金融的生力军。例如，泰隆银行网点90%以上布局在社区、乡镇等小微客群相对密集的区域，员工一半以上是布局在一线的客户经理，他们“沾泥带土”，主动走到小微客户身边提供金融服务。

保险公司也在积极实现更广的触达。例如，从最北端的漠河市到最南端的三沙群岛，从青藏高原到东海诸岛，人保财险实现县域服务覆盖面100%，翻山越岭为农户提供面对面服务。

另一方面则是不断创新的普惠金融产品与服务。针对小微企业缺乏抵押担保等问题，银行开发信用贷产品，支持脱贫群众发展生产增收致富，发放财政贴息的小额信用贷款。截至2023年6月末，脱贫人口小额信贷余额1880亿元，支持脱贫户和防止返贫监测对象438万户。

作为普惠型商业补充医疗保险，“惠民保”已覆盖29个省、150个城市，累计覆盖2.8亿人次。同时，一些专属保险产品持续上新。例如，在服务农民工方面，平安产险在浙江省嘉兴市、广东省佛山市等地推出农民工工资支付保证保险，为投保人提供及时代偿服务，通过先行赔付维护农民工合法权益，为社会“无欠薪”提供应急和兜底保障。

站在新起点，普惠金融要愈加有为，用更大的力度、更实的措施引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，持续扩大普惠金融覆盖面。