□记者 朱艳霞

过去两年，银保业务可谓一路“狂飙”，无论是在保险公司还是在银行中间业务方面，都站上了发展的关键位置。然而，随着银保渠道保费收入的增长，保险机构向银行支付的手续费“水涨船高”，“小账”问题也有所抬头。

《中国银行保险报》记者从业内人士处获悉，一方面，有保险公司通过抬高手续费的形式获取更好的银行渠道资源，扩大保费规模；另一方面，有银行在银保渠道备受倚重的情况下提高手续费，以获得更高的费用收入。“银保业务属于代理业务模式，银行的销售意愿在主导保险公司的产品销售。”上述业内人士说。

高企的手续费不仅伤及整个保险市场的有序竞争，也使得保险公司的银保业务利润不断收窄，甚至无利可图。同时，也使得“小账”问题备受关注。

所谓“小账”，是指保险公司及其人员以不同名义和形式向商业银行基层网点或经办人员支付协议规定佣金之外的其他费用。于保险公司而言，这不但加大了自身经营压力，也造成财务不真实不透明，面临巨大的合规风险。

如何避免银保业务陷入不良竞争，杜绝“小账”？上述业内人士认为，这要求保险公司从管理机制、财务制度、业务流程上加大管控力度。同时，也需要全行业达成共识，共同抵制不计成本的恶性竞争，需要监管部门、行业协会以及保险公司发挥合力。

记者注意到，近期，为规范人身险市场秩序，健全人身险自律体系，促进银保业务健康发展，保护消费者合法权益，上海市保险同业公会发布《上海市人身保险银保业务自律公约（2023年版）》（以下简称《公约》），强调保险机构不得通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，不得签署涉及手续费或变相提高手续费的补充协议，不得直接或者间接给予银行代理机构及其从业人员合作协议约定以外的利益等。

同时，《公约》涉及的保险公司也承诺不通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，坚决杜绝银保“小账”。

面向未来，银保合作需要探索在手续费支付及价值利润分享上建立长期合作机制，进一步增加合作深度。保险公司应借此次《公约》出台，进一步优化银保渠道战略，构建差异化竞争格局，坚决杜绝用高手续费换保费规模。