□记者 张瑾

8月18日，在2023绿色保险与汽车零部件再制造大会上，德勤管理咨询合伙人孙蕴洁发布《从新能源车险看财险经营模式变革》报告。

孙蕴洁指出，过去8年间，我国新能源车的零售销量以每年超过70%的复合增长率迅猛发展。今年上半年，我国新能源车的产销持续保持高速增长态势，较去年同期增长超40%，其零售渗透率已达35.1%。

根据德勤调查，新能源车产销量和渗透率高速增长的趋势主要源自政策利好、技术革新及用户需求驱动。同时，随着新能源车产销量的持续攀升，人保财险、平安产险、太保产险等头部财险公司的新能源车承保车辆数及总保费规模均呈现高速增长态势。

对于新能源车的快速普及和新能源车险的经营痛点，孙蕴洁说，新能源车区别于传统燃油车的保障缺口正逐渐暴露。造成缺口的主要原因在于新能源车身结构的特殊性、配套基础设施和服务建设的不足。除此之外，高出险率、高赔付、高更迭使得财险公司承保经营亏损。“数据围墙”使得险企、车企、大数据监测平台难以达成全面合作等也是当前财险行业面临的发展难题。

聚焦新能源车带来的车险经营变革，孙蕴洁建议财险公司从三方面做好应对。

第一，利用数据和科技手段提供用车出行服务，践行风险减量、风险防范，降低出险频率，控制成本。孙蕴洁表示，与传统燃油车相比，新能源车拥有智能线上、网络联通的电气系统，可以通过对驾驶行为数据的收集，引导驾驶行为的变化；通过对道路信息的收集，引导关于驾驶路线的相关服务等，达到风险减量的作用。

第二，围绕新能源“车生态”，开发保险新产品满足汽车生态链中的各类保障需求，持续提升新能源车主的用车体验。

第三，加强各方合作，创立共赢模式。孙蕴洁认为，“车生态”并非单纯的保险或车企之间的小范围合作，而是从购车售车环节开始贯穿整个汽车使用的生命周期，包含多个场景、多个角色的联动。进一步打破合作壁垒，充分发挥各方独特优势并实现产业联动，也将成为财险公司谋求发展的一个重点探索方向。