□杨敏

安责险，全称“安全生产责任保险”，是保险机构对投保的生产经营单位发生了生产安全事故造成人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保单位提供事故预防服务的保险产品。

安责险在促进国家安全生产体系建设和风险减量等方面，彰显出保险的主动担当。推进安责险发展，需要结合实际需求和经济社会潜力，科学探析该产品在发挥保险经济补偿功能和协助社会管理方面的作用，以筑牢金融保险民生保障安全网。

安责险助力风险减量

安责险作为投保客户在发生保障事故后对死亡、伤残者履行赔偿责任的险种，对维护社会安定具有重要作用。尤其在高危行业分布广泛、伤亡事故时有发生的地区开办安责险业务，用责任险等经济手段加强和改善安全生产管理，是强化安全事故风险管控的重要措施，有利于防范事故发生，促进地区安全生产形势稳定好转；有利于预防和化解社会矛盾，减轻各级政府在事故发生后的救助负担；有利于维护群众的根本利益，促进经济健康运行。

安责险由于涉猎市场行业范围巨大，当前覆盖面依然不足。一是企业客户对安责险认识不足、投保意愿不高导致发展缓慢。二是在保险售后服务逻辑、抵御风险保障上缺乏协调政府层面的协同联动机制。三是个别主体公司承保端以压价吸引客户获取保费且不再向企业提供事故预防技术服务，出险后又变相提高理赔条件，影响了安责险市场口碑，不利于业务健康发展。

推动安责险发展建议

（一）提高认识，科学增强发展安责险的责任意识

党的二十大报告指出：“我们要实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益，紧紧抓住人民最关心最直接最现实的利益问题，坚持尽力而为、量力而行，深入群众、深入基层，采取更多惠民生、暖民心举措，着力解决好人民群众急难愁盼问题，健全基本公共服务体系，提高公共服务水平，增强均衡性和可及性，扎实推进共同富裕。”这就要求各行业要与时俱进，努力为国计民生、经济社会长治久安的事情贡献服务方案、贡献发展智慧。财产险公司要抓牢人民最关心、最直接、最现实的问题，心怀国之大者，围绕自身功能科学开展业务，切实发挥金融保险民生保障安全网、经济运行减震器、社会发展稳定器的作用。安责险的发展关乎高危行业安全运营，关乎国民经济健康运转提供服务保障，要加强推动，拓展服务领域。同时，要认清《安全生产法》背景下安责险推动的必要性，领会安责险的立法初衷，增强险企服务经济社会的价值。

（二）政企互动，做好安责险业务发展的协同宣传和以案警示引导投保工作

部分企业对安责险抵御安全生产事故风险、保护职工权益、排查安全事故隐患、进行事故预防等功能认识不到位；且有的客户因投保企财一切险而误认为也投保了安责险，出险后被应急管理部门排查发现，才醒悟没有安责险的切实保障；还有的企业存在侥幸心理，认为可保可不保。这些都需要险企主动联手应急管理部门、安监机构加强工作协同，及时开展对企业尤其是高危行业安责险投保工作的宣导认识、承保引导，力求保证投保宣传资料一企一套，增强企业提高安全生产意识。另外，如何投保、保障功能有哪些等，必须向客户陈述明白，签单时清晰透彻，实现明明白白保险、清清楚楚消费。配合协同执法，通过专项执法检查，以及开展案例警示教育，宣导如不投保安责险面临处罚的问题，从侧面提醒生产单位尽快落实投保工作。当前，企业安全生产形势依然严峻：2023年1月15日，辽西某化工企业爆炸，造成13人死亡、4人重伤、31人轻伤及厂区和三者财产受损；2月22日，内蒙古某新井矿区发生坍塌，5人死亡、6人受伤、48人失联；等等。沉痛的教训警示相关企业须高度重视安责险的投保。要用这些案例警示引导潜在客户，协助化解风险。

（三）以身作则，为客户及时提供事故预防服务，帮助查找风险隐患并科学界定责任，提高安全管理水平

安责险不是简单地营销政府来帮助保险公司推动业务，而是一项整体解决政府难点的制度安排。安责险具有事故预防功能，与工伤保险及其他相关险种相比，覆盖群体范围更广、保障更加充分、赔偿更加及时、预防服务更加到位。险企要在事故预防服务当中主动作为、规范行为，保证投保人交了钱就能得到合理、合规的服务，且保险机构对事故预防技术服务的质量负责，努力达到预防事故的目的，使之与强制投保相对应，通过科学开展事故隐患排查、风险评估工作，切实降低企业风险事故发生概率，提升高危行业和工商贸企业安责险的投保率。

（四）强化管理，提高理赔效率，打造安责险市场的服务口碑

安责险业务遵循精细化、保本微利的模式推动是发展趋势，售后服务尤其要体现担当。一是准确把握安责险制度政策，保证服务承诺的兑现，支持、助力各级矿企（公司）在后疫情时代快速复工生产；二是加强专业能力建设，落实行业保源清单管理制度，确保覆盖率，确保保全保足，责任限额要充分、人员保全要精准，以专业化、特色化服务和保障区域安全建设为基本，切实做安责险制度的践行者、风险减量的守护者、高品质服务的提供者；三是悉心研究当前安责险理赔中存在的问题和解决之策，主动沟通应急管理部门、行业协会建立安责险发展交流机制，促使各保险主体成为业务统筹发展、科学发展的受益者，助力平安建设的推动者，特别是通过专门会议切磋研究，解决安责险市场的风险和相关问题，打造业务稳健运营的共同体。

总之，经济和社会的发展，为安责险业务提供了广阔天地；《安全生产法》的实施和政府职能部门助力是拓展安责险的催化剂。从协调保障安全生产建设、减量风险出发，安责险市场未来可期。

（作者单位：人保财险朝阳市分公司）