□记者 王方琪

邱金霞是记者在做重疾险专题时印象很深的一位被采访者。当她风尘仆仆出现在我眼前时，记者被她深深感动。当时，她为新书抗癌纪实文学《你当勇敢 无畏征途》来北京进行宣传，虽然很累，但精神状态非常好。

她说，一整本书不能完全涵盖抗癌起伏难平的心路，但希望能帮到更多和她有类似经历的人。在书中，她专门用一个章节谈及癌症治疗上的经济问题，里面谈及了社保，也谈及了商业保险。她引用另外一本书里的一句话来说明癌症家庭面临的问题：癌细胞本身是毒，强大的毒，是来毁人的身体的；经济窘迫、不能安心治疗、家庭要在治疗与其他大事之间做出取舍，这也是“毒”，是会毁掉人的希望的。

但是，邱金霞在重疾险客户中不具备代表性，因为她曾长期从事保险业，因此对保险的认知是深刻的。大多数保险消费者并不具备这种深刻的理解，因此，加强消费者教育就显得至关重要。

保险消费者主要分为两类，一类是曾经在保险业从业的消费者，一类是普通消费者。前者数量比较少，后者数量非常庞大。后者的保险意识并未普及到位。

对于尚未购买重疾险的消费者来说，是要实现从无到有的转变，转变他们认为重疾险没用的观念。当业内普遍认为2亿人基本覆盖了重疾险的目标客户时，还有相当一部分具备经济实力的人并没有成为重疾险客户。在此次采访中，像吕女士这样的有购买实力但还没有购买重疾险的潜在客户一共有四位。他们认为抵御风险不一定是靠重疾险：一是治疗重大疾病花不了太多钱；二是即便遇到很大开支，卖套房产或者依靠家人援助也能解决。

对于已经购买重疾险的消费者来说，是要实现从有到优的转变。重疾险虽然人群覆盖范围大，但件均保额较低。件均保额仅为10万元，近两年新单件均保额也不过15万元至20万元。目前人均重疾险保额远不能覆盖日益增长的重疾医疗费用，更不用说患病时的潜在收入损失，这是一个更大的财务负担。当重疾险保额不足时，保障就不完善。这一点同样需要对消费者进行相关知识的普及。

在记者进行重疾险市场调查采访中，绝大多数业内人士都提到重疾险要发展，加保是重要途径。然而，如果没有系统的消费者教育，加保很难。记者对重疾险消费者的调查虽然不能代表所有消费者的观点，但肯定是一部分消费者的真实观点。