编者按：

作为全国重要的家电产业集聚区和自主品牌汽车生产基地，安徽省为人工智能技术应用和产业化提供了广阔的市场空间。但是，初创期企业受限于高额投入，技术转化瓶颈突出。国家金融监督管理总局安徽监管局推动金融服务向科创企业早期和产业链前端延伸，加大研发转化投入，形成知识发现到知识应用的良性循环。截至2023年一季度末，安徽省科创企业贷款余额4862亿元，较年初增加971亿元。

□徐楠 实习记者 章丽铃

“这是一个虚拟人的面部，我现在调整他眼睛的大小，十几分钟之内就可以完成，而这道程序原来需要一个团队修改5天。”近日，合肥孪生宇宙科技有限公司（以下简称“孪生宇宙”）CEO周家豪向《中国银行保险报》记者边演示边介绍，“未来如果有更先进的制造技术，可以把虚拟人和大模型接入的底座直接装到一个仿生机器人上，就可以模拟真人，为人类提供服务。”

从自动驾驶汽车到智能家居，从人脸识别到语音助手，AI与各产业深度融合，未来增长潜力巨大。据测算，2022年，中国人工智能行业市场规模为3716亿元，预计2027年达到15372亿元，有望在下游制造、交通、金融、医疗等领域不断渗透，实现大规模落地应用。近年来，安徽将人工智能产业列入五大发展行动计划，构建产业生态，提升产业基地竞争力。政策驱动下，人工智能领域的新生力量加速崛起，成立不足两年的孪生宇宙就是其中一员。

助力校园团队走向市场

“我国人工智能企业大多处于发展初期，在打造高质量产品和降低成本方面还需持续创新。推动人工智能技术迭代和商业化落地一定是未来的发展趋势。”基于对市场敏锐的洞察力，从安徽大学毕业后，安徽阜阳青年周家豪就开始寻找AI领域合作者，希望自主创业。

因2021年的一次机遇，周家豪结识了中国科学技术大学的水滴团队。同年11月，30人的初创团队落户合肥市高新区，成立孪生宇宙，以虚拟人技术为主要业务方向。5个月后，孪生宇宙开发出行业内首个面向消费市场的3A级虚拟人开发引擎，简化虚拟人制作流程，可提供从建模（照片建模+捏脸）、形象设计（化妆、换装）、场景搭建等全链路操作体验。

“原本定制一个虚拟人物需要100万元，现在简化后，只需数千元。”周家豪介绍，正是基于这款产品，孪生宇宙正式开始市场化销售，初期在虚拟制片、虚拟发布会、虚拟直播等场景应用，第一个星期即售出50多万元。

但销售额远远跟不上投入，周家豪算了一笔账，“虽然我们不需要硬件生产，但研发设备电脑必不可少。当时一个3090显卡就得2万多元，再加上CPU，配齐一台电脑需要3万多元，至少需要20台电脑。而我们总投资只有300万元，产品做出来后账上就没钱了。”

遗憾的是，当时孪生宇宙并不符合银行申贷条件，无法获得贷款支持。据悉，此前的银行信用评价模式以传统财务数据为主，难以精准评价初创期科技企业发展前景。因此，科创贷款产品要求企业成立两年以上，极个别要求企业成立1年以上。

受限于高额投入，初创期科技企业技术转化瓶颈突出。为破解难题，2022年6月，原安徽银保监局出台《关于推动科创企业初创起步期信用贷款服务的指导意见》，明确重点支持注册成立不超过3年尤其是不超过1年的科创企业，联合安徽省科技厅、合肥高新区管委会支持工商银行合肥科创中心研发“科创打分卡”评价模型，开展“初创信用贷”试点。

“从企业创始人团队、技术研发、成果转化、商业模式和市场前景5个维度进行量化打分、靠档分类，突破企业经营年限要求，成立不到1年就能贷。且不要求抵押担保，为纯信用贷款。”工商银行安徽省分行负责人介绍，“目前最高贷款额度100万元，后期会根据实际情况调整扩大。”

2022年11月，作为科大硅谷创投汇活动名单客户，孪生宇宙获批100万元“初创信用贷”。目前，工商银行安徽省分行通过该产品向10余户初创期科技企业提供融资授信超千万元，储备客户逾30户。

据悉，目前已有10家银行机构跟进推广初创期信用贷款产品。截至5月末，安徽省银行机构为1412户次企业发放纯信用贷款34.29亿元。

破解偿贷顾虑

“人工智能结合虚拟人技术可以极大增强场景应用过程中的交互，在未来有很高的实用价值。”水滴团队负责人介绍。

虽然市场广阔，但AI模型落地存在多个痛点问题，包括项目整体周期较长、解决方案交付成本高等特点。据头豹研究院统计，部署AI算法模型方案平均需要9个多月的时间。

长期的投入，让周家豪有所顾虑，“除了设备，研发型企业的人力成本也是一项大额支出，每个月员工工资及运营开支都在30万-40万元。我们才创业1年多，不敢用那么多贷款，希望有足够偿贷的融资托底。”

偿贷风险既是新生科创企业的顾虑，也是银行的顾虑。出于风险管控考虑，在没有其他风险缓释机制的情况下，多数银行对科创企业的支持意愿不强。

“据调研，合肥高新区市场主体活力较强，拥有企业7万多户，新增企业增速42%，且大多为初创型科技企业。因此，我们和安徽省银行业协会联合合肥高新区管委会，创新推出‘贷投批量联动’试点，开发‘贷款+股权（期权）’投资模式。由政府建立科创企业白名单，定期向金融机构推荐，降低单个企业贷款风险。”国家金融监督管理总局安徽监管局党委书记、局长周家龙介绍。

为此，合肥高新区通过其基金管理机构——合肥高新创业投资管理合伙企业（有限合伙）（以下简称“合肥高投”），负责投的业务。在该模式下，合肥高新区科技局和合肥高投将已投、拟投的符合贷投标准的项目报给合肥高新区管委会，由其牵头审核项目，批量推荐给合作银行。合作银行、合肥高投、合肥高新担保融资有限公司可以进行联合尽调、企业信息共享，合作银行根据尽调情况将项目报区级贷投联动业务指导会研究确定授信额度。过会后，银行负责债权服务以及结算等业务，合肥高投同步对接企业股权融资需求。

“高新区财政设立2000万元超额风险准备金，用于备付试点银行贷款损失。”合肥高新区财政局业务负责人介绍，“此外，我们对授信、放款数据进行跟踪统计，统筹把控业务风险状况，将贷投整体不良率控制在5%。到5%时，后期贷款暂缓，风险重新评估后进行业务优化调整，再报高新区贷投联动业务指导委员会和安徽省银行业协会决策。”

作为首批四家试点银行之一，工商银行安徽省分行参与了12期“贷投批量联动”项目，对85家科创企业进行了融资，融资余额总计17470万元。单户企业最高可贷1000万元，贷款期限1年，利率不高于1年期LPR加50bp。同时，企业可享受1年期LPR50%的财政贴息。

2023年3月，根据高新区科技局推荐名单，孪生宇宙“贷投批量联动”贷款审批已过会，工商银行安徽省分行为其授信100万元，合肥高投对其进行股权融资，相关工作正在推进中。

“目前我们已经完成种子期的融资，合肥市种子基金给出的市场估值为2000万元。计划8月将进行第二轮融资，估值预计6000万元。股权在完成业绩要求后可以从政府回购。”周家豪说，今年计划融资800万元，届时有充足的偿贷资金可以申请更高额度贷款，扩大企业规模。

数据显示，自“贷投批量联动”试点开展以来，全省银行机构已为238户早期科技型企业提供42.9亿元联动资金支持。

为什么选择安徽

安徽在人工智能领域布局已久，且拥有中国科学技术大学、中国科学院合肥物质科学研究院等高校，类脑智能技术及应用国家工程实验室等研发机构，集聚了数百家上下游相关企业，初步构建了从基础设施、技术、产品到应用的人工智能产业生态圈。

“就科创而言，我认为没有比合肥更好的地方。”29岁的周家豪感触颇深，“我们团队都是一群普通青年，平均年龄不到30岁，大家都怀揣着创业梦想和热情。选择合肥，除了因为产业链完善，更重要的是政府对我们这种青年创业团队的支持，即便再小的项目，政府、银行也会百分百尊重、保护，给予很多政策优惠。目前，合肥高新区科技局还在与我们洽谈一事一议的相关产业落地政策。”

科创人的感受源于安徽战略定位的变化。2021年，安徽省委、省政府提出打造“三地一区”，即科技创新策源地、新兴产业聚集地、改革开放新高地和经济社会发展全面绿色转型区，科创居首。

兵马未动，粮草先行。金融在这场转型战中承担着中坚力量。“安徽是未来科技与产业发展的基地，其空间优势、资源优势、生态优势、科技优势不可替代。”周家龙认为，创新本身就是从0到1的过程，青年更是创新的主力军。PE/VC机构往往会把有限的资金分散投资在不同类型的科创企业，或者只有在科创企业的技术已相对成熟、市场前景已初步显现的情况下，才会投入更多的资金，这无疑使早期的科创企业面临融资少的困境，有限的资金也难以为企业可持续发展提供保障。如何引导信贷资金有针对性地流向初期科创企业，扶持有创业精神、有技术转化能力的青年创业成功，金融政策的导向是关键。

“有政策，银行就有开发产品的空间，我们可以专门为初创企业配置信贷产品。”从业10年的建行龙门支行负责人对此深有感触，“以前银行信贷投放偏向风险较小、单户投资较大的大中型科创企业。近3年，政策明显向初创期小微企业倾斜，2022年我们支行全年普惠金融贷款同比新增63%，扶持了多家科创企业走上规模化，融资上亿元的就达10户。”

科技创新“关键变量”已转化成高质量发展“最大增量”。安徽省科技厅数据显示，2023年一季度，全省人工智能产业“双招双引”共落地项目211个，同比增长16.57%；总投资额939.94亿元，同比增长33.48%。

多方助力下，孪生宇宙加速研发应用场景，其交互式3D技术，为古泉数字变电站、金寨光伏变电站提供无人巡检项目开发；通过3D重建技术及实时动作捕捉技术，为贵州民族大学搭建虚拟仿真实训平台。今年5月全国科技活动周期间，孪生宇宙代表安徽参展，其自主研发的超智能虚拟人方案展示获多方关注。

“目前我们正在针对安徽省内的银企服务相关场景进行技术研发。”水滴团队负责人介绍，“未来，我们会结合人工智能拓宽生活服务类场景，打造大模型驱动的虚拟人解决方案，这在金融服务、医疗健康等场景都具备广泛的应用价值。”