□谢明明

河南是名副其实的非遗大省。构建“金融+”的金融支持体系，引导金融机构加强对非遗的金融服务，助力非遗文化传承、振兴与发展，是贯彻落实党的二十大报告“繁荣发展文化事业和文化产业”的体现。

近年来，河南省依靠传统文化节目频频“出圈”，不断满足人民群众对中华优秀传统文化的情感需求。非物质文化遗产作为我国传统文化的重要组成部分，传承着一个民族的智慧和精神。河南省非物质文化遗产资源丰富，涵盖制造业、文学、音乐、舞蹈、传统戏曲、曲艺等多个品类，家喻户晓的汝瓷、铁锅铸造、太极拳、少林功夫等都位列其中。

金融业作为融通资金和风险保障的重要手段，在服务非遗产业发展方面，需要不断创新金融服务模式，通过开发信贷保险等特色产品、提供创业风险保障等方式，加大对非遗产业的支持力度，发挥金融活血功能，促进非遗产业发展。

第一，创新信贷产品，开发针对性的金融产品。由于非遗项目的特殊性，缺乏针对性金融产品，不能实现金融服务和非遗发展的深度融合。首先，金融机构需主动对接非遗项目的金融需求，根据区域非遗项目种类定制专属特色金融产品。其次，金融机构要全链条形成上下游产业的金融支持，助推扩大生产规模，推动非遗行业形成产业集群以达到产业化、规模化、项目化，在金融创新中推动非遗产业传承发展。

第二，优化信贷流程，减少产业信贷成本，加大信贷支持力度。产业发展急需资金支撑，非遗项目之间发展不均衡，产业化程度低，以小微企业居多，缺少抵押资产，导致效益低的非遗项目发展中遇到融资难问题。为此，金融机构对非遗项目等文化产业，应积极拓展服务空间。首先，充分利用大数据，精准获取非遗企业贷款者评级信息，开拓“整业授信”，为非遗传承人签约授信。其次，为优化信贷流程，金融机构可以主动走进非遗产业企业，加快贷款调查审批流程，提高贷款审批效率，为企业提供一揽子金融产品。最后，切实贯彻国务院减轻小微企业融资成本的政策要求，对符合条件的小微企业，金融机构主动提供非遗项目的低息贷款、优惠融资等支持措施，降低其融资成本。

第三，发挥保险的分散风险功能，开发面向非遗产业发展的新型保险产品，预防和规避风险。首先，保险机构对小微企业提供针对性的“非遗贷款保证保险”，为无抵押、无担保的家庭作坊等小微非遗企业提供信用增信服务，解决非遗企业融资难问题。其次，发挥保险资金长期投资的优势，积极参与非遗产业投资，构建险资支持非遗产业综合保险体系，减少贷款中间环节，降低融资成本。再次，对非遗传承人提供本人的人身保险和小额贷款人身保险，前者是为了保障非遗传承人在遭遇意外疾病等风险时能够及时得到补偿稳定生活，后者是为了消除金融机构借款时的顾虑，即使借款人发生意外，金融机构也可以得到保险的赔偿。最后，为非遗产品提供专属保险。非遗产业的规模化发展必然要求产品的质量管控，通过保险赋能可以增加消费者对非遗产品的认可，即使遇到假产品也可以找保险机构索赔，减少消费者对非遗产品的购买担忧，助力非遗企业发展。

总之，金融业要积极履行社会责任，认识到金融机构对当地非遗产业发展的重要作用，把金融助力非遗产业作为金融支持乡村振兴的重要内容，为非遗产业发展贡献力量。

（作者系郑州大学商学院副教授、硕士生导师，河南省保险学会智库专家）