湖北咸宁农商银行党委委员、副行长王平涛认为，“实践证明，做微贷不仅能保证信贷投放任务完成，而且能加快优化信贷结构调整。微贷要持续稳健发展，必须与时俱进守正创新。”他从三方面分享了自己的观点。

首先，加强渠道建设。一是深耕本地小微客户。主动加强与农业农村局、市场监管局、人社局对接，精准获取农业经营主体、个体工商户和创业人群的“有效信息”，推动精准对接、精准营销。通过做实走访，全力满足小微客户融资需求。二是开展白名单客群推送。小微金融部收集各类清单后，定期对支行提供的清单开展短信推送和督促支行班后一小时回访营销。三是积极对接商会协会。找准关键人，充分发挥以点带面的辐射效应。持续对接本地在外商会，抓好优质客户拓展。

其次，实施精细化利率管理。一是及时摸清其他银行与本行利率的区别。找准自身主打产品的利率竞争力和他行现在主打产品的优势，提出应对措施；二是对利率定价进行动态管理。及时根据存贷比、竞争他行贷款、交叉销售、存量客户续贷等四项因素，对微贷利率定价进行动态管理。三是采用差异化的定价策略。例如，针对扫码客户是否为优质商户、星级客户、开立社保卡等条件，白领客户是否为星级客户、开立社保卡等条件，实行阶梯式定价，提高微贷定价能力，并有力向客户传导，而不是以低利率或硬降利率来牺牲利润营销。

最后，加强产品创新。微贷要发展好，必须有自己的特色产品品牌。农商银行要在监管要求、市场需求和风险控制中寻求平衡点，打造出定位准确、规则清晰、通俗易懂、覆盖面广的微贷产品体系，让借贷不再两难。一是每家县市行都要让通用产品融入本地市场，要大而全。全省通用产品之所以能够通用，关键满足最高风控标准，要有“少用一个产品，就等于失去一类客群”的意识，充分运用各类产品，每个产品都要用到、用足，每个客户经理都要运用几款基础产品，每个支行都要根据当地客户群体明确自己的基本产品，每月投放。二是每家县市行都至少有1-2个自己的产品，要少而精。品种不需要多，但要精准、管用、好用、投放多。以信用贷款、首贷客户为主，迅速打开新市场。三是每家县市行都要围绕当地经济社会特点建立产品体系，要好又多。好就要体现个性化，多就要客户多。产品之间不是彼此孤立，而是要相互联系，织成一张网罗所有目标客户的网络。客户足够多，用的产品就多，最终就会呈现出地方的经济特色。