“农商银行应发挥农信扎根地方60多年的人缘、地缘、网点和独立法人的自主决策权优势，实施本土化、差异化竞争，走好小微金融差异化发展之路。”广东五华农商银行党委委员、副行长苏刚表示。

苏刚介绍，五华农商银行推出的产品本土化，贴近市场需求。近年来，五华农商银行围绕市场环境和客户需求的不断变化，以及行业发展方向，为了满足客户的需求，运用客户的纳税数据，推出额度高达300万元的信用贷款产品——“华税贷”。

五华农商银行主动为小微送服务。从2019年的“访百万企业”、2020年的“百行进万企”融资对接，“扫街、扫铺、扫企业”的网格化走访，2021年以来的“农村金融（普惠）户户通”，都是充分利用农商银行的人员和网点优势，主动获客，组织全县39个网点按照服务区域实行网格化，按街道逐户走访，对全县在营的3.5万户个体工商户和小微企业开展了网格大走访，主动上门对接客户需求，打破原来的“等客上门”。

联合政府力量支持小微。县域农商银行在当地有一个最大的优势，相比其他国有大行，农商银行是一个独立法人机构，拥有灵活的自主决策权，能最快、最大程度地响应政府提出的有关支持小微企业的政策号召，快速响应，争取到政府政策方面的支持。

为支持五华县中小企业健康发展，有效防止和化解中小企业资金链断裂风险，五华农商银行与五华县金融工作局联合牵头推出“应急转贷”业务，为符合银行信贷准入条件，贷款即将到期，出现暂时资金困难的中小微企业和个体工商户提供“应急转贷”服务。

五华农商银行与五华县就业服务中心合作，通过五华县就业服务中心的风险补偿资金担保，创新推出“创业担保贷”，为符合条件的青年创业人员发放额度高达30万元（小微企业额度高达300万元）、年利率低至4.35%的信用贷款，解决初创企业无有效担保而融资难问题，促进初创企业和中小微企业快速发展。

五华农商银行与五华县科工商务局联合推出“中小微企业信贷风险补偿资金贷款”（以下简称“助保贷”），通过“抵押+信贷风险补偿资金担保”的方式，为五华县内符合条件的中小微企业发放额度高达2000万元的优惠利率助保贷。

苏刚还介绍，五华农商银行借助广东省农信联社的大数据平台及风控技术，拓展小微信贷业务。2022年推出互联网信贷产品——悦农小微贷。截至目前累计发放悦农小微贷超过3800笔，授信金额达到5亿元。依托广东省农信联社开发的移动办贷平台，五华农商银行于2022年6月上线了融合“客户线上申请-客户经理线下尽调-后台线上审批”信贷模式的小微信贷产品——小微易。目前，五华农商银行办理一笔小微易贷款最快在30分钟内出结果。移动办贷模式极大地提高了办贷效率，成为拓展小微市场的“利器”。