□记者 祖兆林

近日，江苏省邳州市宿羊山镇韩行村党支部书记张宁看着自家丰收的200亩大蒜欣喜地说：“去年农商银行给我提供了150万元的信贷，今年大蒜质好价高，保守估计有270余吨产量，除去人工、种子、化肥等成本，能净赚160余万元。”

邳州市地处黄淮地区，光照与雨量充足，土壤富含微量元素，非常适宜大蒜种植。邳州是全国三大大蒜主产区之一，种植面积60万亩，年产量近80万吨，今年总产值将突破400亿元。

徐州银保监分局推动辖内银行保险机构精准发力，支持当地大蒜产业发展，创新“大蒜贷”“蒜商宝”等信贷产品，为蒜农、大蒜加工和销售企业做大做强提供金融支持。截至5月末，徐州银行业金融机构发放大蒜产业贷款2400多户、金额7.54亿元。

日前，《中国银行保险报》记者走进邳州，探究一头蒜如何形成400亿元产业集群。

“小蒜头”做成大产业

“今年大蒜价格比去年涨了不少，蒜农普遍收益不错。目前八成干、直径6.5厘米的大蒜田头收购单价为5元/斤，蒜头的亩均利润为1.1万至1.2万元。”宿羊山镇韩行村蒜农韩容先介绍。

红红火火的大蒜产业吸引了很多青年人返乡创业，韩容先便是其中之一。他先前在江苏扬州务工10余年，两年前返乡承包了160亩地种植大蒜。当时最大的苦恼是没资金，因无抵押物，跑了几家银行依然空手而归。正在韩容先一筹莫展之时，邳州农商银行挂职村官（宿羊山支行行长）贾壮创新思路，为韩行村整村授信金额3200万元，一下子解决了韩容先的资金难题。如今，韩容先年收入近百万元，他兴奋地说：“种蒜一年收入抵在外务工10年。”

成立于2002年的江苏黎明食品集团有限公司（以下简称“江苏黎明食品”）创始人张延怀表示，公司创业之初，宿羊山镇交通不便，大蒜信息不通畅，导致价格不稳定，但大蒜是健康食品，一定能致富一方百姓，“公司形成一定规模后，我把接力棒交给当时25岁的儿子张黎明，他大学毕业，有文化、脑子活。”

为改变宿羊山镇大蒜经营现状，张黎明决定创立自己的品牌。为筹资东借西凑，但不过杯水车薪，信贷难成为张黎明的一块“心病”。在最困难的时候，是邳州农商银行帮了他大忙。

说起金融支持情况，江苏黎明食品财务总监苏梅如数家珍，“邳州农商银行在公司初创期给予鼎力支持，不要任何抵押物和担保，从2002年的第一笔50万元贷款，到现在的8400万元贷款，整整支持21年了，还降费让利企业。”

在邳州农商银行等银行的金融活水滋润下，江苏黎明食品成为集大蒜、洋葱等农产品收购、储存、加工、国际贸易于一体的农业产业化国家重点龙头企业。产品累计出口超60个国家和地区、年出口创汇超1亿美元，带动周边500多户蒜农走上富裕路，每年仅季节性用工就达1000余人。如今，宿羊山镇的蒜农家家建起小洋楼，大蒜产业富了一方百姓。

农户整理分拣收获的大蒜。 记者 祖兆林/摄

千人授信支持万人创业

金融助，蒜农富。邳州农商银行董事长单体选对记者说，为更好地服务大蒜产业，邳州农商银行根据当地大蒜产业特点，在主产区宿羊山镇开设了（大蒜支行）网点。

此外，邳州农商银行还联合邳州市委、市政府开启了“千人授信支持万人创业”活动，形成走访工作常态化，提升了金融服务能力。

宿羊山镇副镇长冯伟伟介绍，近年来，邳州市全力推动大蒜产业发展，推进一二三产业融合发展，“小蒜头”升级为“大产业”，成为邳州百姓致富的拳头产品。

邳州农商银行强化与江苏省农业融资担保公司合作，开展“新农贷”“惠农快贷”业务，分别对贷款服务对象、反担保操作要求、贷款手续及流程等方面进行了优化，实现3天之内快速核保，极大提高了效率，简化了贷款手续及操作流程，贷款最高执行利率仅4.62%。

不仅如此，在徐州银保监分局推动下，邳州农商银行选配业务骨干，在29个行政村担任“金融村官”，覆盖邳州市20个乡镇，乡镇覆盖率83.3%。

截至今年5月末，邳州农商银行发放大蒜购销、种植贷款达到6.26亿元，惠及个体工商户、大蒜购销商户、种植农户5400余户。支持深加工等各类大蒜龙头企业17户，发放贷款1.87亿元，发挥了农村金融“顶梁柱”的作用，带动周边农民5000余人就业。

让蒜农“旱涝保收”

“价格指数保险让蒜农实现‘旱涝保收’。”宿羊山镇白口村蒜农孙钱理说。

人保财险徐州市分公司创新地方特色农险品种，结合本地农险业务发展潜力和农业结构特征，开发了质量险、价格险、收入险等创新险种，拓宽农险覆盖面。

针对大蒜价格起伏波动较大，种植户抵御价格风险能力较弱问题，人保财险邳州支公司创新大蒜完全成本保险和大蒜价格指数保险。其中，大蒜完全成本保险金额提高到2500元/亩，大蒜价格指数保险每亩保险金额3120元。当大蒜价格低于均值时，农户将能获得保险价格补偿。

2022年，人保财险邳州支公司为1953户农户提供4361.95万元风险保障，为1904户蒜农因干旱或大蒜价格下跌导致的损失赔付199.67万元，构建了多维度产品保障体系。

人保财险徐州市分公司聚焦农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体，助力“两品一标”（绿色食品、有机农产品、地理标志农产品）及“1+4+N”农业品牌发展（即1个区域公用品牌，4个分类区域品牌，县市区推出N个区域品牌），创新开办地理标志被侵权损失保险，全面保障企业地理标志侵权损失风险，为“邳州白蒜”等农业品牌发展保驾护航。同时，强化科技支撑，推进信息平台建设。加快“保险+科技+服务”模式创新，在邳州试点“智慧农田”监测体系，监测大蒜种植面积10.27万亩，及时发布预警信息，提升农业气象灾害防范能力。

邳州市大蒜加工销售已形成产业链条，以江苏黎明食品、恒大食品等大蒜深加工企业为龙头，带动了几十万人的就业。人保财险徐州市分公司针对企业生产过程中面临的风险，推出了财产一切险、鲜活货物运输保险保障企业生产；针对大蒜出口世界60多个国家和地区的现状，推出了出口货物运输保险、企业贷款履约保证保险、出口信用保险等保险产品；针对企业生产经营过程中面临的各种法律风险，推出了多种责任保险、团体人身意外伤害保险等切合企业发展实际需求的保险产品，保障企业深加工和出口过程中的产业链条风险，为企业发展壮大保驾护航。