□记者 房文彬

江泰保险经纪股份有限公司（以下简称“江泰”）董事长沈开涛在会上表示，保险生态服务体系建设是一个长期系统工程，需要在实践中进行不断思考、探索和研究。

在沈开涛看来，保险服务分为4个层次：第一个层次是基于保险产品销售的利益分配服务；第二个层次是基于保险人利益的保前、保中、保后服务；第三个层次是基于投保人利益的保前、保中、保后服务；第四个层次是基于风险减量和参与各方利益平衡的生态服务。第四个层次是当下保险服务的最高形式。

沈开涛表示，江泰的生态服务模式由5个部分组成：

一是解决四大服务难题：产品选择难、事故预防难、保险理赔难、数据共享难；

二是四大服务体系：保险产品供应体系、保险经纪调节体系、事故预防支持体系、信息数据共享体系；

三是四大服务要求：全面开放、全面合作、全面营销、全面共享；

四是四大服务抓手：保险超市、全面营销、风险减量服务、行业性保险综合信息管理平台；

五是四大服务目标：应保尽保、应防尽防、应赔尽赔、应享尽享。

“以上5个部分相互依存、相互作用、相互促进，才能不断为客户创造价值，为推动保险中介行业高质量可持续健康发展作出积极贡献。”沈开涛表示。

以下为发言全文：

大家下午好！

首先，感谢主办方的邀请，非常荣幸参加此次“构建新体系 实现新发展”2023保险中介高质量发展大会。借此机会，我谨代表江泰保险经纪，向与会领导、嘉宾、同行分享江泰在保险生态服务体系建设方面的实践与思考，请大家批评指正。

一、保险服务层次的划分

江泰保险经纪，是一家做产险为主的保险经纪公司，成立于2000年。我本人从37岁进入保险中介行业，到今年已经23年了。我一直在思考，在数字化时代下，在消费者水平不断提高的情况下，如何将保险服务做得更好，让各方更满意？

为此，我结合保险服务的基本特征和江泰保险经纪服务的实践，把保险服务分为四个层次：第一个层次是基于保险产品销售的利益分配服务；第二个层次是基于保险人利益的保前、保中、保后服务；第三个层次是基于投保人利益的保前、保中、保后服务；第四个层次是基于风险减量和参与各方利益平衡的生态服务，我个人认为这是当下保险服务的最高形式。

二、保险生态服务体系的构成

什么是生态服务？根据生态学中的定义，生态系统体系是指人类从生态系统获得的所有惠益，包括供给体系、调节体系、支持体系以及文化体系。据此，针对保险市场长期存在的“产品选择难、事故预防难、保险理赔难、数据共享难”的实际情况，保险生态服务体系应由“保险产品供应体系、保险中介调节体系、事故预防支持体系、信息数据共享体系”四大服务体系构成。

三、江泰保险生态服务体系建设的实践

（一）保险产品供应体系——保险超市

保险超市是保险产品供应体系建设的抓手。那么，什么是保险超市？保险超市是指应用保险科技，以互联网线上平台的形式展示或交易保险产品的平台。江泰各渠道、板块的保险超市主要通过与保险公司签订保险采购协议的形式实现。保险超市可以为每一位客户提供两家以上保险公司的三款以上的保险产品建议方案。

目前，江泰已经建设了8个保险超市，在PC端有旅游保险网、卫健网、安保网、教保网、特设保，在移动端有我游保、我医宝、我安保、我学保、电梯智保、食安保、特惠保、员福保等，此外，还有正在开发建设中的农保网、车保网以及我农保、我车保等。

客户在保险超市中可以选择到多家保险公司提供的、满足江泰生态服务标准的保险产品，为客户买到好的保险产品提供了保障。江泰在文化旅游领域，自2010年起从旅行社责任保险入手，逐步打造了覆盖景区、民宿等文旅企业、从业人员和广大游客等各类参与方的保险保障体系，通过自主研发及与10多家保险公司合作，在文旅保、我游保上线了540个保险产品。

（二）保险经纪调节体系——全面营销

全面营销是打通保险经纪业务客户服务最后一公里的抓手。什么是全面营销？全面营销是指通过保险经纪从业人员代理合同制用工形式，开展的客户营销活动。江泰所有的业务和客户均实行营销制，特别是在卫生与健康、文化和旅游、应急与安全生产、教育安全、特种设备与社区物业、农业、道路运输安全、国际保险、法人保险、私人保险等行业或领域，因推行全面营销制取得良好成效。

一是建立了3个基本法，包括渠道（板块）保险经纪业务基本法、法人保险经纪业务基本法、私人保险经纪业务基本法。其中，渠道（板块）保险经纪业务基本法中包含了卫生健康保险渠道、应急与安全生产保险渠道、教育保险渠道、文化和旅游保险渠道、特种设备与社区物业保险渠道、食品安全保险渠道、金融保险板块、国际保险板块、员工福利保险板块的9个细则。

二是加强营销品质管理，不断完善全面营销业务的管理体系、全面营销人员的培训体系，以及全面营销各类数据的平台支持体系。

三是加强专业能力建设，包括保险专业能力、市场开发能力、客户营销能力、风险减量服务能力。江泰根据员工在客户服务中作用的不同，建立了“三师”认证体系，即保险规划师、保险设计师、保险服务师。通过“三师”履责，能够更好地取得客户的信任、履行对客户的承诺。

（三）事故预防支持体系——风险减量服务

风险减量服务是事故预防建设的抓手。在保险生态服务体系中，江泰通过信息化手段，建设互联网平台，利用专家库资源为客户提供更加专业的风险减量服务。目前，江泰主要通过平台赋能延伸风险减量服务的触角。公司已开发了63个风险减量服务赋能工具。

这些风险减量服务工具大大降低了保险公司赔付率。比如医疗卫生行业，以前的赔付率高达300%左右，通过江泰的风险减量服务，现在赔付率在60%-70%左右；再如旅游行业，以前赔付率200%多，通过江泰的服务，现在30%左右。

（四）信息数据共享体系——行业性保险综合信息管理平台

行业性保险综合信息管理平台是信息数据共享体系的抓手。什么是行业性保险综合信息管理平台？行业性保险综合信息管理平台是指在科技和大数据时代下，为更好地满足各行各业客户保险管理、风险管理需求而建立的网络平台。平台具有“千政千面”“千企千面”的特点，行业或者客户的应保数、投保数、报案数、结案数、事故预防数等均能直观体现，并且数据与江泰的各业务PC端、移动端和小程序等赋能工具连接打通，使客户掌握最及时的生产数据。

四、江泰保险生态服务体系建设的思考

保险生态服务体系建设是一个长期的系统的工程，需要我们在实践中进行不断的思考、探索和研究。江泰的生态服务模式由五个部分组成：

一是四大服务难题：产品选择难、事故预防难、保险理赔难、数据共享难；

二是四大服务体系：保险产品供应体系、保险经纪调节体系、事故预防支持体系、信息数据共享体系；

三是四大服务要求：全面开放、全面合作、全面营销、全面共享；

四是四大服务抓手：保险超市、全面营销、风险减量服务、行业性保险综合信息管理平台；

五是四大服务目标：应保尽保、应防尽防、应赔尽赔、应享尽享。

以上五个部分相互依存、相互作用、相互促进，才能不断为客户创造价值，为推动保险中介行业高质量可持续健康发展做出积极的贡献。