□本报记者 樊融杰

随着建信消费金融有限责任公司（以下简称“建信消金公司”）获准开业，消费金融行业又迎来一个大“玩家”。

近年来，消费金融成为建设银行大力拓展的领域之一。2022年建设银行年报显示，该行充分发挥消费金融在扩内需、促消费、保民生等方面的担当作用，持续完善非接触式消费贷款服务，提升信贷服务的便捷性和安全性。未来，建设银行将继续搭场景、拓客户、促消费，抓好消费信贷和分期信贷产品创新投放，巩固消费金融领先优势，增强中间业务收入内生增长动力。

作为国有大行，建设银行本身可以开展全国消费贷款业务，其消费贷款服务的客户一般质量较好，贷款利率较低。通过设立消费金融公司，则可以进一步拓展更广泛的下沉客户，也可为其综合金融业务积累客群。同时，由于客群下沉，在制度、人才和激励等各方面可以更加灵活，更有利于创新探索和业务开拓。

《中国银行保险报》记者注意到，从注册资本金规模来看，建信消金公司注册资本金达到72亿元，位列消费金融行业第三。由此，也能够进一步感受到建设银行在深植消费金融领域的决心。

但值得关注的是，近年来，由于市场竞争加剧，凭借品牌优势、资金实力和技术优势等方面的优势，消费金融头部机构实现了规模和盈利扩张，而腰部、尾部机构则面临着资金、技术、人才等方面的瓶颈，难以追赶头部机构。此外，一些腰部、尾部机构可能过于追求规模扩张，导致风险控制不力，业绩受压。在各种原因的推动下，消费金融公司业绩分化明显，增速普遍放缓。在这片“红海”战场上，部分作为商业银行子公司的消费金融公司的业绩表现并不“抢眼”，甚至没有获得更多的“存在感”。

因此，在客户、资源、技术、场景等先天优势的“加持”下，建信消金公司未来将如何探索出符合自身需要的发展模式与路径，解答好“行业竞争”这个题目，值得市场期待。