□李敬伟 王悦

5月4日下午，平安银行大连开发区支行走进来两位手擎一面写有“慧眼识别防诈骗 情系财产保平安”锦旗的年轻夫妇。他们找到支行负责人，感谢该行内控合规主任等同志专业娴熟，警觉性高，帮助他们家中老人躲过一场电信诈骗，演绎了一个警银联手，及时止付，成功规避群众资金被“连锁”诈骗的真实故事。

识破骗局，及时止付

4月25日上午，八十岁的张大娘前往平安银行大连开发区支行办理6.01万元存款业务，该行柜员在向张大娘例行核实对方收款人身份和存款用途时，张大娘表示收款人是自己的孙子，存款用途是给老伴交住院费。此时，已经做完存款授权的该行内控合规主任何展萍隔着柜台隐约听到张大娘与人通电话：“你叫什么名字？你是不是骗我呀？”不寻常的对话顿时引起了何展萍的警觉，何展萍迅速走出柜台，“你可别骗我呀！”张大娘说话的声音有些颤抖。

征得张大娘同意，何展萍接过张大娘的电话向对方提出一连串问题：“你与转账人是什么关系？”“你要对方转账的钱款是干什么用的？”“对方的直系亲属知情吗？”“老人没有南方的亲属，为何收款人在佛山？”何展萍步步紧逼，电话里的人闪烁其词，始终不肯正面回答。

何展萍挂断电话，询问张大娘跟电话里的人到底是什么关系，张大娘一会儿说是自己的孙子，一会儿又说是自己的外甥。询问沟通中，张大娘手机再次响了起来，机敏的何展萍发现手机屏幕显示的是马来西亚的IP，想到分行近期开展防范电信网络诈骗培训中介绍的一些案件源头来自马来西亚等东南亚国家的情况，何展萍立即向身旁的同事示意：“赶紧止付！报警！”

闻讯赶来的大连经济开发区民警反复询问张大娘与电话中神秘人的关系，看到民警和银行领导焦急且真心帮助自己的样子，张大娘说出了实情。

原来，张大娘当天早晨接到一个跟自己孙子的声音很像的小伙子的电话，说是患了急病急需住院费。民警马上电话沟通，了解张大娘跟前的亲属没有一个患病的，马上判定这是一起典型的电信诈骗，并把电信诈骗的惯用伎俩耐心讲解给张大娘听，张大娘听后开始有了醒悟。

异地联动，锁定电信诈骗嫌疑人

平安银行大连开发区支行在报警的同时（确认转账收款人位于广东佛山），通过系统渠道通知平安银行佛山分行北滘支行内控合规负责人。此时，欺骗张大娘转账的黄姓嫌疑人也随后赶到北滘支行柜台“咨询”取款。

几乎在接到平安银行大连开发区支行止付信息的同时，平安银行佛山北滘支行内控合规负责人同步向该行驻地派出所报了警，并设法稳住嫌疑人。几分钟后佛山警方赶到北滘支行，经过当面讯问核实情况，迅速控制住嫌疑人，目前相关案件正在侦查中。

平安银行大连开发区支行负责人表示，“正是由于我们及时发出‘止付’信息，身处佛山的电信诈骗犯罪嫌疑人无法从其账户上直接获取转账资金，被迫到银行柜台处理，由此给佛山警方控制犯罪嫌疑人赢得了宝贵的时间。”

让平安银行大连分行两级机构深感庆幸的是，就在张大娘最初欲给黄姓电信诈骗嫌疑人账户转款的几十分钟内，该嫌疑人账户相继收到多个个人账户的现金转账，转账额度共计39万余元，均被止付。

“这是及时止付赢得的黄金5分钟，否则，另外几个群众的账户资金也要被骗走啊！”平安银行大连开发区支行负责人事后感慨。

严守制度，扎牢篱笆

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 （十六）规定：对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十八条规定：对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

平安银行大连开发区支行此次成功堵截电信诈骗的案例说明，只要银行业金融机构和非银行支付机构严格按照监管机关和国家相关法律规定要求去做，就能在预防电信网络诈骗的最后一道篱笆和关口当好人民群众资金财产安全的守门人。

中国资本市场研究院院长吴晓求说：“好的金融，必须让人民有安全感。”有效防范电信网络诈骗，一刻也不松懈地扎好保护人民群众金融财产安全的篱笆，也应该是“好的金融”的内涵之一。