□记者 胡杨

中小银行稳健发展，关系到地方金融稳定，也影响着国民经济的发展质效。面对建设中国式现代化这一时代新命题，中小银行担负了哪些职责使命，又应如何统筹好发展与安全？

今年全国两会期间，全国政协委员，四川银行党委书记、董事长林罡接受了《中国银行保险报》专访，就中小银行提升能力、风险防范、健康发展等话题分享了自己的看法。

《中国银行保险报》：今年的政府工作报告提出，统筹推进中小银行补充资本和改革化险。据您观察，中小银行风险之所以出现“病灶”，根源在哪里？中小银行应如何补足自身弱点，实现“强身健体”？

林罡：防范化解金融风险是金融工作的重要内容之一。近年来，受经济下行压力、新冠疫情等多重因素影响，我国金融业信用风险有所上升，尤其对中小银行机构而言，在发展过程中由于竞争日益激烈、体制机制存在历史深层次问题等原因，在风险抵御能力方面存在诸多不足。

中小银行作为金融系统的重要组成部分之一，是服务地方经济、支持中小企业发展的主力军，是发展普惠金融的重要力量。人民银行公布的数据显示，截至2022年二季度，银行业的整体规模中，中小银行资产规模占比近30%，服务小微企业和“三农”的贷款占比分别达到47%和40%。

中小银行实现“强身健体”，充分发挥自身作用，首先，要坚守自身角色定位，聚焦主责主业，结合地区资源禀赋特征，实施差异化竞争战略；其次，要积极通过不同资本补充方式，多渠道补充资本，提升资本实力；最后，要从源头入手，持续健全和完善内部治理，严格规范股东行为，做好关联交易管理，对股东资质和持股情况进行穿透式监管，严格审查准入，为长期可持续发展打下更为良好的基础。

《中国银行保险报》：中小银行是“支农支小”的生力军，在服务乡村振兴方面发挥着不可替代的积极作用。与大型银行相比，地方性中小银行服务乡村振兴的独特优势体现在哪些方面？具体可以通过怎样的金融手段支持全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化？

林罡：与大型银行相比，虽然地方性中小银行在资本实力、风险抵御能力等方面存在劣势，但在服务乡村振兴等方面也有自身的独特优势。一方面，地方性中小银行扎根地方、服务本土，营业网点、服务渠道覆盖城乡，对地方商业形态更为熟悉，对本地产业链服务有天然的区域优势；另一方面，中小银行机制灵活，经营自主权较高，组织机制、信贷审批、产品设计较为灵活敏捷，可因地制宜探索具有自身特色的服务模式，针对不同农业群体，制定出差异化、个性化服务模式。

作为“支农支小”生力军，在支持全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化方面，地方中小银行首要的就是坚守定位、回归本源。具体来说：

一是要聚焦主业、深耕基层，深度融入服务乡村振兴的全场景和全过程，确定与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点。

二是要结合地方经济发展、资源禀赋，因地制宜创新金融产品和服务方式，充分利用金融科技、数字金融等现代化手段，不断提升金融服务能力和水平。例如，为服务好四川省2600万农民工，四川银行打造全国首张建设者卡，为农民工提供优惠购买车票、免费法律咨询、优惠住房按揭贷款等专属服务。同时，支持农民工返乡创业，成立农民工创业专项基金，开发了果蔬贷、种植贷、养殖贷等16款特色化信贷产品。探索了一条创新产品和服务、连接政府和客群的发展路径，既为党委政府关心关注的群体补上金融服务短板，又能较快拓展银行核心客群，从而实现经济效益和社会效益相统一。

三是要搭建立体化、全覆盖的乡村金融服务渠道，通过完善物理网点布局、建设乡村金融服务站点等方式，提升金融服务的可及性与普惠性，积极通过金融手段支持农业农村现代化。

《中国银行保险报》：在加快构建新发展格局的背景下，“积极探索促进科技创新的各种金融服务”是金融业的重要任务。您认为，中小银行应如何落实好上述任务要求？

林罡：作为中小银行，应该持续深化金融供给侧结构性改革，紧跟现代产业发展的要求，通过提升金融科技能力，从产品创新、流程服务等多个维度推动服务升级，提升金融服务科技创新的要素效率。针对服务科创企业来说，中小银行应当吸纳和运用互联网、大数据、人工智能等新技术，加大推广运用力度，在支持科创企业上积极探索投、贷、债联动的综合服务，推进投贷联动、孵投联动、投债联动、投保联动等模式，创新“债权+股权”“银行+创业投资”等融资服务。同时，中小银行也应加快自身金融数字化转型，加强科技系统建设，建立适应数字经济发展的金融服务新模式，系统性解决各类客户服务中的痛点、堵点问题。