□梅琳

春节前夕，浙江省台州市椒江冬领鲜花种植合作社（以下简称“合作社”）大棚里的菊花次第盛开。

花海迎春闹新年

“最近天气晴好，大棚里温度高，成片的菊花赶上春节假期绽放，市场需求量大，行情也回升了。今年全国菊花产量下降，估计这波行情能稳到七夕节前。”合作社负责人蔡冬领在菊花大棚下忙碌着。

2004年，蔡冬领向椒江农商银行三甲支行贷款5万元，租下4亩地，尝试以菊花为主的花卉种植经营。“当年我还是大堂经理时，看着他们一步步发展壮大。2018年，合作社年净利润已达300万元。”椒江农商银行三甲支行副行长阮仙琪说。

天有不测风云。2019年起连续两年的台风把合作社的利润“吹”没了，随后，蔡冬领投保了农业保险，“没有保险，不敢再继续投入”。灾后重建时，椒江农商银行三甲支行、泰隆银行椒江下陈支行分别提供专项低息贷款，帮助合作社尽快恢复生产。

近两年，菊花销售和利润严重下滑，合作社业务由外贸为主转向内贸发展。泰隆银行椒江下陈支行客户经理李强在日常走访时了解到这些情况后，发动周边同事通过朋友圈、社群等形式为合作社带货助销菊花，并在续贷中提供“接力贷”解决了合作社资金周转难题。2022年11月，椒江农商银行三甲支行向合作社提供小额贷款30万元，用于扩大规模和经营资金周转。

如今，合作社种植面积已扩大到100亩。“今年准备向休闲观光方向发展。目前，道路和停车场已建好，打算再建玻璃温室、智能化升降大棚等设施，预计投资上千万元，区妇联也很支持。新的一年还将考虑增加员工福利补贴。”蔡冬领的新年计划很多，她还打算去海南、云南学习取经。

以联动通“痛点堵点”

“个体工商户不像企业有一定的数据基础，他们很多数据需要采集，且生存周期更短、迭代更快，所以之前对这一主体的金融服务覆盖、支持力度都不如规模相对较大企业。”椒江农商银行零售金融部总经理周杨说。

如何使金融政策更好地触达到个体工商户，及时协调解决这一主体的金融服务诉求？2022年9月，浙江银保监局联合浙江省市场监管局等单位组织开展个体工商户服务月活动。通过部门联动宣传，让个体工商户知晓金融服务实体经济的政策举措；协同浙江省发展改革委迭代升级“信易贷”浙江站服务功能，扩大信用信息共享范围，积极引导有融资需求的个体工商户及时注册，并通过浙江省金融综合服务平台适时在线自主申请贷款。

“椒江区的小微企业和个体工商户占市场主体比例超96%，我们在线下排摸调查时发现，近三成的个体工商户存在非正常经营。”台州市椒江区市场监管局审批科科长王雪燕介绍，“为了对这类主体提供更直接更有效的政策帮扶，2022年在省经信厅、省市场监管局的指导下，我们联合椒江农商银行开发‘小微主体智惠’应用平台，通过搭建动态监测、精准画像、智慧服务3个场景来破解小微主体动态监测难、精准施策难、信用融资难等痛点堵点，并做到对全区个体户走访的全覆盖，今年计划对新注册、原先调研存在服务需求的个体工商户再进行走访。”

“在政银合作走访中，结合我们创新开发的阳光平台系统，调查内容包括利润、成本、纳税、雇工人数、存在的困难、资金支持、经营信心等指标，构建分型分类模型，系统会自动给出风险识别规则提示、建议的贷款额度和利率，无需提供任何资料。”周杨介绍。

新年新政新期盼

新年前夕，各地家电销量回暖。

“现在家电消费与之前不同，原先顾客大多到店购买，现在我们主动出击、上门服务；原先一个客户买几千元的产品，现在一个客户买几万元的产品，比如，搬新家的客户喜欢将成套家电集中在一个店里配齐。”作为“小微主体智惠”应用平台的受益者之一，台州市椒江士国家电经营部负责人陈建光介绍，“我们的优势在于品类齐全，但经营成本较高，椒江农商银行‘共富惠商贷’解决了我们流动资金需求，办贷手续简便、智能化。”

通过政银合作走访，台州实现了全市全域全量的监测目标，政务服务体系实现变革。“我们还新开发了一个开店引导模块，将我们的一些分析数据在‘浙里办’上线，包括行业体量及平均利润情况、生存状况分析、房屋租金及周边停车位分布情况，为准备开店者提供开店参考和引导服务。”王雪燕介绍。

“小微主体智惠”应用平台自2022年6月在“浙里办”和“浙政钉”上线，截至2022年10月中旬，累计覆盖7.9万家小微主体、提供线上各类“智惠服务”2.13万次。

1月16日，浙江省第十四届人大第一次会议审议通过了《浙江省促进中小微企业发展条例》（3月1日起正式施行），重点解决“助小扶微”，尤其是针对小微企业，在创业辅导、创业担保贷款、创业补贴、小微企业园建设、政府采购等方面的扶持措施作出专门规定，这一立法对浙江省中小微企业主来说，无疑是定心丸级的“新春”大礼包。