□贺康

加强新时代清廉金融文化建设，是积极响应银保监会推进系统清廉金融文化建设、营造风清气正的良好政治生态的客观需要，对规范员工廉洁从业行为、提高企业经营能力、促进社会和经济稳定具有现实和深远意义。

积羽沉舟、群轻折轴。违规、违纪、违法，三者存在递进关系，对于在违规阶段发生的苗头性、倾向性问题容不得忽视，必须从小处着手，综合施策，防止小问题演变为大风险。太保产险坚定“抓党建从工作出发，抓工作从党建入手”的理念，以“党建引领、行业领先、好中领跑”作为新三年战略规划的新追求，实施清廉领航工程，构建清廉金融新生态，将廉洁教育、清廉文化建设与合规文化建设相结合，推进全面从严治党，形成以党建为引领、以纪检作保障、以合规筑根基、以风控防未然的四维支撑、有效互补、一体发力的体系格局。

顺应时代召唤

坚持党建领航。太保产险发布《新三年党建工作规划纲要》，以“高质量党建引领高质量发展，高质量发展助力高质量党建”为目标，实施党建工作“领航工程”，推进党建与经营有效融合、相互促进、共同提高。明确“清廉领航”建设相关工作，加强党风廉政一体化建设，始终把握严的主基调，从严压实责任，从严监督执纪，从严防范风险，以强有力举措抓好“关键少数、关键程序、关键事项、关键问题”，持续打造一支忠诚、干净、担当的高素质队伍。近年来，太保产险先后荣获“红旗党组织”“全国脱贫攻坚先进集体”“全国先进基层党组织”等荣誉称号。

坚持纪检护航。太保产险认真贯彻上海市纪委驻太保集团纪检组的指导意见，始终以一体推进“三不”机制，牢固树立干部员工廉洁从业的红线和底线意识，夯实推进全面从严治党的工作基础。通过响应监管要求，落实《清廉金融文化自律公约》，推动机构及干部员工廉洁从业；通过优化信访工作机制、提高信访工作质量、提升综合治理效果、拓宽问题线索来源、挺纪在前等举措，持续惩治震慑；通过纪委专责监督，以及制度监督、合力监督、风气监督、问责监督互相协同的“1+4”监督运行机制，压实各环节管理监督职责，推动公司各条线职能部门管理监督制度建设及有效执行，强化制度的刚性约束。

坚持合规助航。太保产险把每年5月确定为“风险合规月”，促进合规清廉文化建设。2022年，以“聚焦能力提升，共建风控生态”为主题，成功举办“风险合规月”活动，持续营造“共建风险合规环境、共享风险合规成果、共促风险合规机制”的风险合规文化氛围。

紧跟监管步伐

太保产险从风险管理视角，围绕“预警-识别-分析-处置”闭环管理思路，着力提升发现问题、解决问题、防范问题三大能力。

常态化预警正心正行。太保产险结合近几年的巡视巡察、各种内外部专项检查、审计发现等问题，经过反复整理，对照审视现有制度的有效性和执行情况，通过发现的问题促进相关制度不断完善，并形成100例易发问题清单。2022年下发《关于下发监督检查易发问题集中查补实施方案的通知》，针对易发、频发，反复存在，制约建设高质量党建的“牛皮癣”，一件一件落地到位。

对四个关键（关键岗位、关键事项、关键程序、关键问题）开展穿行检测。一是员工风险画像评估，核查在职员工公检法等负面信息及多头借贷信息，评估用人风险；二是关键岗位人员股权穿透分析，核查在职员工及亲属其他企业任职情况，评估领导干部廉洁从业风险；三是欺诈舞弊风险专项排查，开展理赔、费用、保费资金、资产管理、信息安全等领域的专项自查，重点打击公司内部人员采用欺骗等违法违规手段，损害公司经济利益，同时为个人带来不正当利益的舞弊行为；四是费用核查穿行测试，业务、财务、合规条线联合实施，通过对车险费用抽样和全流程穿行测试，评估费用渗漏舞弊风险、监管查处风险、机构经营数据真实性。

精准化识别知根知底。太保产险积极开展外部沟通和技术交流合作，做好测试验证和服务对接，整合各方面资源共同防范欺诈舞弊风险。借助外部手段，开展员工背景调查和持股情况穿透分析，成效明显。

加强数智科技赋能。运用无监督学习和树模型、图模型建模识别团伙欺诈；运用网络爬虫、知识工程推进关键岗位风险脸谱刻画，提示相关风险，做好防范协助全面履职；运用帆软BI技术进行机构合规风险画像。通过模型识别疑似欺诈团伙51个，命中率达31%。持续推进RPA工程师培训和项目建设，产品覆盖承保、理赔、财务、运营、法律合规等八大领域，以高效的标准化流程代替人工操作，降低人为风险。

丰富风险名单建设，目前已建立形成五类共31项风险标签体系，包括内部舞弊、外部欺诈、信用违约、违法行为、恶意行为，清单总量逾3万，均纳入名单库管理，有效开展承保、理赔等管理的前置拦截，防范欺诈、舞弊等风险事件。

立体化分析解困解惑。太保产险持续推进系统前置型一体化风控合规体系建设项目，充分落地在线风控指引，并结合前期梳理提炼的法律法规的禁止性规定（120条），以及近年审计、自查发现缺陷或问题，形成系统控制可行性方案。

聚焦问题抓实整改。太保产险从问题出发，既是对短板的修正补齐，同时也是搞创新和能力突破的关键所在。坚持问题导向，把抓好整改与问责跟踪结合起来，把查摆问题和整改销号结合起来，认真对待、主动整改、落实责任，进一步提升内控管理和风险防控能力，为实现可持续的高质量发展提供有力支撑。

规范化处置固本固源。太保产险制定下发《合规量化考评办法》，在清晰界定红线底线的基础上，对分公司形成涵盖扣分、加分两个方面，包括十大类共17项指标的合规评价体系。更新下发《经营管理违规问题清单（2022版）》，深入宣导落实《员工违规行为责任追究办法》及配套系列解释，组织开展问责管理线上培训。同时，对监管处罚事项、内审发现缺陷、重要涉刑案件，督促严肃实施内部问责。警示各级机构干部员工依法合规经营。

深化集中问责。太保产险进一步严肃党纪、政纪和公司规章制度，以统一的问责制度、统一的工作程序、统一的问责尺度为目标，建立集中问责机制，制定集中问责办法，明确涉及违纪违法、监管处罚等集中问责事项的阈值范围，成立集中问责委员会，对辖内各级机构触达阈值的相关人员，由总公司开展集中问责。

加强警示教育。太保产险着眼于以案促改、以案促建、以案促治，建立典型案例库、反舞弊专栏和党建廉建APP，开展多种形式的宣传警示活动。

四责协同联动

太保产险将清廉金融文化建设与“四责协同”结合起来，丰富管党治党责任内涵，强化党委的主体责任和纪委的监督责任，党委书记的第一责任以及班子成员的“一岗双责”，以“责任共同体”形式联动推进，落地清单，把廉洁要求深入落实到队伍建设、机制管理、文化塑造各个方面。

推进《风险合规条线专业能力建设三年规划（2022-2024）》，全面搭建风险合规条线的资格认证体系、讲师管理体系、配套课程体系，实施完成初级岗位资格认证培训及考试，覆盖总、分、中心支公司所有合规专岗。

充分开展正反示范，通过建立员工清廉档案，及时、准确掌握干部员工“廉情画像”，为日常监督提供参考；开展清廉金融文化建设示范单位评选情况调研摸底，及时掌握监管动态和分公司参选举措，为有效推进清廉文化建设进行有益积累。

联动协同凝聚合力，探索上下协同、多方联动的清廉文化建设机制，发挥各层面、各条线、各部门的作用和专业优势，资源共享、机制共建、模式共创，实现一体化推进、创造性落地。做深做实党组织与纪检组织的协同机制，党建部门与合规、内控、审计部门的联动机制，调集各方资源、融合制度体系、形成工作合力。加强政策支持和资源共享，鼓励基层机构积极开展业内清廉文化建设交流。

深入推进文化塑造，通过打造“风险合规月”等精品项目，增进合规文化软实力，把风控合规文化养成得更加坚实，有力担当太保品牌的重要一环。同时，结合清廉金融文化论坛、讲堂、知识竞赛、征文等其他特色活动，不断激发清廉文化氛围。

（作者单位：中国太平洋财产保险股份有限公司）