□记者 樊融杰

“寿险转型是否成功，很大程度上取决于代理人队伍转型能不能成功。依靠技术的力量，去解决扁平化管理所带来的问题，可能是寿险转型的道路之一。”云保创始人、CEO李哲在2022第三届中国寿险业转型发展峰会上表示。

李哲表示，i云保主要工作之一就是赋能保险从业者。“在对个体的赋能中，我们将经营客户的动作分为新媒体获客、保单托管、需求分析、产品比较、计划书、保全、理赔、续保等，并对所有代理人经营客户的动作进行工具化管理，然后通过数据分析和算法模型，让保险代理人在经营过程中区分出不活跃客户、潜在客户和有强烈保险需求的客户。同时通过不同的资源和工具，帮助代理人‘加温’这些客户，达到最终完成销售的目标。过去6年中，这是我们最重要的工作。在整个销售链路中，通过系统化和规模化赋能，帮助保险代理人去解决问题。”

“当我们开始经营长期寿险的时候，开始遇到新问题和新挑战——我们发现我们的队伍看不见、抓不牢，也管不住。”李哲表示。

为解决该问题，从2019年开始，i云保推出团队的“基本法”即“星空计划”。“星空计划”从未来互联网团队模式扁平化入手，协助保险代理人在新时代通过建立分工型团队，实现更高的展业效率。在无层级的探索后，团队可以通过各自特长分工实现个人最大价值。保险代理人不仅是当一线销售人员，丰富其他职能后，保险代理人就可以迈出职业化的一大步。

李哲认为，如果简单地抽掉层级，扁平化一定会带来管理的混乱。为此，i云保做出三方面探索：

一是逐步成立26家持牌分支机构，帮助其代理人在本地落地经营。

二是通过“星空计划”，把i云保自己的代理人落地在队伍当中。

三是通过技术赋能，改善管理上的挑战。i云保搭建了一个管理系统，覆盖范围从总部到分公司、从每一个队长到团队下面每一个成员。首先，该系统解决管理数据实时在线的问题，让不同层级员工看到的管理数据保持一致。其次，因为所有业务和数据都是在线的，i云保部分解决决策智能化问题，即在业务的一些核心节点和关键举措都会有系统自动推送和提醒，帮助不同层级人员及时进行管理并进行很好的闭环。

在整个管理中，i云保取得了较好的成绩，提高了客户的转化率。

李哲还重点介绍了i云保智镜风控系统。当一个代理人开始登录i云保APP，i云保就会把风控贯穿于代理人业务的全链路。该系统的数据底层是i云保的业务数据、过程数据、身份数据以及部分第三方数据。在这些数据的基础上是系统层，主要包括风控规则、决策评分、知识图谱、决策引流模型和质量监测模型。在数据层和系统层上面，则建立了模型层，包括代理人生命转化模型，养老等套利模型、理赔风险模型、账号关联及网络关系模型，团伙欺诈监测模型，团险/理赔概率分析模型。通过这些模型的运行，i云保在代理人准入、机构准入、代理人实施评分、投/被保人实时评分，理赔情况监测、黑名单管理、销售行为限制方面，可以做出大量的应用。

“通过这套智镜风控系统，每一个代理人在平台上的任何行为，都会被进行风控记录。好的形成是正数，差的形成是负数，从而通过风控分数，区别代理人在平台上的风险系数；在此基础上，系统判定的低风险保险代理人可以销售全部保险产品；而对于高风险的保险代理人，系统会限制其销售部分产品。”李哲表示，“在这套风控体系运行中，我们还可以在销售中增加人工核保、人工回访，排除我们认为高风险的业务，从而提供更好的风控。”