□记者 袁婉君

“第三支柱养老保险的发展，个人养老金政策的推出，给多元的市场主体不同的差异化发展机会。”国民养老总经理黄涛在2022第三届中国寿险业转型发展峰会上说。对此，国民养老积极把握养老金融行业面临的历史机遇，守正创新，遵循发展规律，走差异化发展之路，坚持五个方面：

一是战略方向坚持专业专注。黄涛表示，“我们积极参与账户制建设。账户制必然以客户为中心，账户统一管理和金融产品及服务的提供相结合，为客户提供更加专业化的养老金融服务解决方案。”

“我们的主业是提供养老金融产品和服务，在配套养老保障服务方面，我们希望做成轻资产模式。随着人口老龄化国家战略的深入实施，各省市政府近年来都在设立具有一定平台功能的康养服务公司，一些中央企业也建立了具有很强影响力的康养服务平台。我们在筹划，怎样跟现有的这些服务平台打通，综合运用丰富的康养服务资源，形成养老服务的良好生态。当然，作为一个持牌且受监管严格约束的保险公司，我们将坚持专业专注，始终将主业聚焦到提供受老百姓欢迎的养老金融产品方面。”黄涛说。

二是发展定位坚持安全普惠。黄涛认为，养老金融应当践行以人民为中心的发展思想，要在提高养老金融的普惠性和可得性等方面多下功夫，把主要服务对象定位到对养老金补充需求最为迫切的普惠客户上去，有针对性地做好对新市民的养老金融服务。

“在建立完善养老保险公司良好运行机制和有效管理制度方面，我们高度强调安全性。”黄涛说，“当前国内外股票、债券、房地产市场存在一些不确定性，也更加坚定了我们要坚持底线思维、始终要做到风险可控。”

黄涛强调，要使养老金融产品和服务能切实让利于民，就必须要推进产品和服务模式创新，其中一个重要途径就是实现经营管理的数字化。通过持之以恒的数字化建设，有望逐步降低保险产品的销售成本、有效管控内部运营费用，使养老金融存在的信息不对称状况得到持续改善。

三是产品理念坚持简单易懂。黄涛介绍，“我们正在按照‘终生财务安全’基本模型，结合个人养老金政策落地实施，研究推出适合每个客户自身财务安排特点的个人养老规划服务。在个人养老规划的体系内，产品要让老百姓看得明白、搞得懂、好操作。如果保险产品不容易搞懂，让老百姓一头雾水，再好的产品也很难被广大老百姓所接受。我们正在研究推出一个‘保单简化方案’，希望近期在这方面有所突破。”

“产品要好操作，涉及金融机构内部流程改造，要努力压缩运营成本和投资成本，通过效率改进和成本控制来支撑养老金融产品收益率的提升。”黄涛表示。

四是投资策略坚持长期审慎。销售、管理、投资是优秀保险公司形成良性循环的重要环节。但是怎么做好投资？“从长期来看，我赞成适当提高保险资金股权投资的比例，但股权投资不完全是二级市场股票，要特别重视区域基建项目、引导性产业基金、新能源新材料产业发展中带来的投资机会。保险公司的资产管理要认清大势，跟国家产业政策方向及经济发展大局保持一致，把保险投资的底盘做扎实。”黄涛强调。

五是经营模式坚持创新、可持续。黄涛指出，“创新，一是加强养老金融机构信息基础平台建设。作为一家新设立的公司，从开始就要高度重视数据标准建设，着眼长远规划数据基础、系统基础框架、统一信息平台，避免在业务扩张之后再走信息系统建设的弯路。二是加强数字化直销能力的建设，打造线上线下服务相结合的界面，提升保险客户的金融消费体验和销售服务精准度。”

黄涛表示，“开业之初，我们跟11家股东银行进行了紧密对接，基本完成了保险产品销售的机构准入和产品准入。近期落实个人养老金政策过程中，我们又进入了更多商业银行的销售支持体系。我们正在资产管理、运营支持、产品开发等方面加强和各类型金融机构合作，希望通过不同类型金融机构的参与，使养老金融在产品研发和销售、运营流程控制、资产管理、风险合规以及资产负债平衡等方面形成良性循环，保持养老金融业务的稳健审慎发展和商业可持续。”