□实习记者 许予朋

在广东工作的500强企业高级工程师郑先生，理财风格严谨踏实。去年，郑先生在汇丰银行（中国）有限公司（以下简称“汇丰中国”）微信公众号上了解到“跨境理财通”南向通业务，考虑到通过这一渠道能投资香港理财产品、分散风险，遂成为试饮“头啖汤”的第一批投资者。

在业务办理过程中，郑先生通过手机银行快速完成了开户申请与资料审核，通过“见证服务”方式，实现在汇丰银行香港分行（以下简称“汇丰香港”）远程开设投资账户。整个流程可以用“丝滑”来形容。

良好的客户体验背后，实际上有银行完备的业务系统作为支撑。“为了参与这次试点，我们积极投资数字渠道、系统建设以及团队培训，并借鉴此前参与‘沪港通’‘深港通’等经验，进一步完善业务流程、额度管理、跨境风险防范以及投资者权益保障等方面的管理机制。”近日，汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀在接受《中国银行保险报》专访时表示。

回看这一年的试点，陈庆耀表示，“跨境理财通”业务为金融机构业务拓展带来增长动力。长期来看，他认为，这项业务将给两地的金融生态带来深远影响。

“南向通”产品具备优势

“目前，汇丰银行在香港和大湾区内地城市的‘跨境理财通’业务都在平稳推进，通过汇丰中国和汇丰香港为客户共提供约120款合规产品。”陈庆耀介绍。

“平稳推进”背后，稳定的系统建设与对粤港澳三地监管政策的了解是关键。陈庆耀认为， “跨境理财通”机制的顺利实施，不仅需要相应的银行系统支持，包括便捷的跨境开户服务、高效安全的跨境支付系统以及数字化的跨境投资渠道等，也需要兼顾三地监管政策的要求，确保各类金融风险的有效防范。

在此基础上，丰富的产品货架是吸引投资者的必要条件。根据《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》， 目前，“北向通”“南向通”可投资的产品主要集中在中低风险（即风险等级为R1-R3）的基金、理财、存款产品中。汇丰银行所提供的产品也不脱离这一范畴。据介绍，该行向“南向通”客户提供了多元资产基金、不同政府和机构发行的债券、多种货币存款产品；“北向通”客户则可以选择多个混合型基金和债券型基金。

从产品偏好上看，陈庆耀注意到，在当前市场不确定性增加的情况下，“南向通”和“北向通”客户更青睐收益稳健的产品。

近期汇丰中国公布的一项调查也让投资者画像更清晰。调查显示，多数参与投资的受访者倾向于通过“跨境理财通”做中长期投资。对于未来一年的投资回报预期，南、北向受访者中均有七成左右希望年化收益能超过7%。能源、科技、自然资源、生物科技以及医疗健康是投资者看好的前五大投资领域。

“与中资银行相比，国际银行在全球资产配置及跨境金融服务方面拥有更丰富的资源和经验。”谈到外资银行的差异化优势时，陈庆耀表示。

在他看来，国际银行成熟的数字化服务平台能够支持高效便捷的跨境转账、外汇结算等服务，有助于为客户提供优质“跨境理财通”服务。产品层面，“汇丰银行是香港最大的银行，目前基金销售份额占据市场第一，在提供‘南向通’产品方面具备优势。”陈庆耀介绍。

投资者青睐中风险产品

整体来看，陈庆耀表示，粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点一年来，无论参与人数、划汇金额还是试点银行数量，都在稳步提升。

展望未来，陈庆耀希望能进一步拓宽“跨境理财通”的深度和广度，包括加入更多风险等级的产品，为风险偏好级别较高的“资深投资者”提供更多高收益产品选择。“我们也希望能逐步放宽投资者资格及个人投资额度限制，让更多区内居民能通过这一机制分散投资、积累财富，并由此推动业务规模快速增长。”陈庆耀说。

陈庆耀的希冀正呼应了投资者的诉求。汇丰银行调查显示，约四成正参与“跨境理财通”的投资者希望试点提高个人投资额度，增加更多中等风险产品，同时希望银行引入远程业务咨询服务。有兴趣但尚未参与其中的受访者，把简化开户流程和允许远程开户视为主要影响因素。

“如今，大湾区的经济融合正持续驱动区内居民的跨境投资需求增长。对大湾区内的金融服务业来说，‘跨境理财通’是一个不容错过的重大机遇。”陈庆耀表示，随着跨境金融向纵深发展，除了作为参与主体的银行及资管机构、保险机构等产品提供方将从中获益，监管机构、金融科技企业及与之配套的服务产业、金融生态链都将因此加快发展步伐。