您的位置:首页> 科技> 2022年金融科技十大趋势

2022年金融科技十大趋势

来源:中国银行保险报时间:2022-05-11 09:06

□杜晓宇 杨望

新冠肺炎疫情之下,金融科技如何融入实体经济,已成为行业共同瞩目的关键议题。在金融科技推动数实共生的进程中,在可信、数据、智能、安全、普惠5个方面,金融科技通过零信任、低代码开发、全真互联和数字银行等十大前沿技术趋势,助力金融支持实体经济高质量发展。

趋势一:零信任构建金融可信访问环境

零信任本质上是构建一种可信环境,依托“永不信任,持续验证”的思想方法,对任何进入网络的主体先验证、后放行。目前金融业存在多个数据中心互联互通的需求、员工和外部人员同时远程访问系统的需求,国内某大型金融机构采用零信任架构解决了访问主体远程访问、系统网络间数据流通问题,极大提升员工的工作效率。

金融业的未来,第一要素依然是可信。零信任架构的成功搭建,将有助于金融机构在金融、生活与生产等诸多场景的融合中,保障各主体的身份认证与融合可信,更好助力业务拓展。

趋势二:跨链信任保证区块链之间数据互通

跨链信任是一种将技术作为“公证人”的信任机制,保证不同区块链间的互联互通。金融机构作为不同行业资金融通的中心,存在对跨行业数据安全、透明流动的需求。

跨链技术是区块链技术的未来。无论是区块链间的金融资产转移,还是读取跨链金融数据等,都避不开跨链技术的应用。在银行对跨链技术有较大需求的背景下,搭建跨链操作系统的能力将成为银行竞争力的重要方面。

趋势三:联邦学习提高数据交互效率

联邦学习是指在数据不出域的情况下,通过不同数据集模型共享,进而达成数据交互的效果。金融机构与外部数据方合作时,存在数据泄露风险,也存在侵犯数据主体权利风险。

联邦学习在多个领域已经进行了初步的应用,逐渐突破发展预期,朝着“期望膨胀期”不断迈进。可以看出,加强联邦学习的技术应用,提升算法效率,是未来企业发展的重要方面。

趋势四:分布式云推动金融级快速响应

分布式云可以将公有云服务分布到公有云服务 (通常包括必要的硬件和软件)分布到不同的物理位置(即边缘),而服务的所有权、运营、治理、更新和发展仍然由原始公有云提供商负责。

分布式云原生对众多行业的影响不言而喻,云原生重塑了金融大数据架构,实现了应用分布、快速响应的功能。未来,金融机构中台进一步繁荣,离不开云原生架构的广泛应用,以及由此带来的数字化程度的提升。

趋势五:低代码提升金融业敏捷开发能力

低代码是通过少量代码就可以快速生成应用程序的开发平台。伴随着金融数字化的不断发展,金融机构需要服务大量不同领域的客户,存在大量软件编写和代码开发需求。

低代码开发为金融科技的进步与应用提供了“快车道”。低代码技术的广泛应用,既可以充分调动和利用企业现有人力资源,也将使得降低对昂贵开发者的资源依赖成为现实。

趋势六:RPA加速金融业自动化、智能化

RPA(机器人流程自动化)通过模拟人类在软件系统的交互动作,协助完成大量规则固定、重复性较高、附加值较低的业务流程。由于金融行业具有较多重复性程度较高、人工操作较多的流程性业务,在银行、证券、保险等子行业均有较多应用场景。

国内某大型银行通过引入RPA技术,覆盖了公司50%的规则业务场景,提升2倍业务工作效率,同时准确率达到100%,极大释放了银行生产力。

趋势七:同态加密推进金融数据安全共享

同态加密是指加密数据不经过解码,直接在密文上计算,可以达成与明文计算同样的效果。金融机构存在数据保护需求,在数据的收集和学习中,往往要在数据处理前解密,从而使得敏感数据暴露在泄露的风险中。

金融科技对安全的依赖程度超过了其他任何数字生态,因此同态加密技术对于金融业的重要性也无可比拟。

趋势八:隐私计算保障金融数据“可用不可见”

隐私计算是指在保护数据本身不对外泄露的前提下实现数据分析计算的技术集合,达到对数据“可用不可见”的目的。银行具有保护资产和改善金融风险等方面的义务。通过隐私计算,银行间可以在保证安全的情况下共享数据信息,比如在欧盟的银行间进行欺诈指标或风险概况的信息共享,从而改进风险安全监测手段,保护社会利益。

在联合风控、金融普惠、金融反欺诈中的隐私计算应用,已经为金融数据安全融合提供了“模板”。隐私计算下不同技术的优劣互补、融合发展,将为未来通用型隐私计算平台的建设打下坚实基础。

趋势九:全真互联打造“元宇宙”级体验

互联网将为客户实现全面真实的应用场景和应用体验,虚拟现实交互的全方位、多模态体验,实现实体产业与数字技术的深入融合。在金融领域,运用高质量、低延时的体验,实现众多基金经理的线上投资讲解、基金销售等工作,将银行、证券的业务流程实现线上线下一体化体验。

某银行基于全真互联实时数据更新和模型迭代,加强用户成长体系建设,对入口流量的开发和分析,将客户生活与金融相结合,充分挖掘数据价值,提前预测客户需求,加强开放体系建设,实现全渠道产业融合。

趋势十:数字银行推动金融普惠

在智能风控领域,数字银行可以结合合作方数据、用户交易数据、运营商数据等多维度外部数据,实现数据联动;在智能投顾领域,财务管理数字平台即智能投顾,是以人工智能和机器学习驱动的数字银行场景,针对的用户主要为年轻储户,具有巨大的潜在全生命周期价值。

目前国内多家银行提出的数字银行解决方案,主要以微信小程序为载体,将银行的传统交易功能与微信用户体系、微信生态体系打通,强调以互联网化的用户体验、持续的客户运营反馈、闭环的产品能力、线上裂变传播获客等手段,实现银行业务能力与互联网营销、互联网运营的全面融合,从而达到全面转型互联网零售业务的目的。

(作者杜晓宇系腾讯金融研究院秘书长,杨望系腾讯金融研究院高级研究员)


相关链接: 中国银保监会