□记者 朱艳霞

今年全国两会期间，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼提交了一份《关于推进房屋家财保险发展的提案》。

随着经济社会发展，人民逐渐富裕起来。居民的财富构成主要以固定资产（房屋）为主，流动资产占比相对较少。

周延礼认为，一旦发生自然灾害或意外，居民家庭的重要财产出现风险损失，不仅影响居民家庭正常生活，也会增加政府财政负担，损失过大时还有可能会给国家和整个社会带来不安定因素。又因为住房资产大多附带有商业银行贷款，房屋损失等风险也会危及商业银行信贷资产安全，给金融体系带来潜在的巨大风险。

家财险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。狭义上的家财险属于财产损失保险范畴，仅对被保险人的家庭财产损失进行赔偿；广义上的家财险，除了家庭财产损失责任外，还将第三者责任与抵押贷款保证保险、巨灾保险等纳入其中。

周延礼介绍，家财险作为我国“老三险”之一，起步时间很早，但是增长缓慢。从1998年至2021年，23年间保费收入从12亿元增长至98亿元，增长了8倍多，而整个财险业务保费从506亿元增长至13676亿元，增长了27倍多。“这种增速的不匹配导致家财险的保费占比从最初的2.41%降到目前的0.72%，自从2005年家财险保费占比降到0.94%，这个比例就一直没有再超过1%，家财险业务越来越被边缘化。”周延礼表示。

“家财险发展亟须跟进提速。”周延礼表示，建议加强顶层设计，组建政府主导的组织协调机制，整合国家减灾委员会、监管部门、商业银行、保险公司等机构力量，协同构建具有中国特色的家财险体系。同时，建立健全家财险运作的相关配套法律法规，制定家财险运营管理办法、相关标的物评估办法等法律法规或行政条文，助力提升家财险风险评估能力、加强家财险运营稳健性，并在合适时机开展试点工作，逐步修订相关法律法规或行政条文。

周延礼还建议给予家财险一定的财税补贴。“在开展工作初期，鉴于民众投保意识不强，财政和税务部门可以在保费缴纳方面给予一定补贴，例如允许将投保家财险的保费在税前扣除等，从而减轻群众投保负担，加强民众防灾减损的意识；其次，税务部门可以给予承保的保险公司一定税收优惠，特别是对于商业保险公司开展的各项安全评估、支出的防灾减损费用等给予税收优惠，从而提高保险公司的承保积极性。”周延礼表示。

周延礼建议，政府相关部门可以通过社区、媒体、保险机构、消防等多种力量向民众宣传巨灾风险相关知识与防灾减损技能，并对重点单位和居民生活区开展地震等巨灾风险应急培训演练，提升人民群众的危机意识与巨灾逃生技能，提升投保意识。