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稳步推进金融科技标准建设

来源:中国银行保险报时间:2022-02-16 09:37

□赵涵 李依阳

近几年来,商业银行和科技公司都不断加大金融科技领域的合作和创新力度,金融与科技的融合日渐深入,大量数据和丰富应用场景结合的优势愈加凸显。但在金融与科技结合快速发展的同时,金融业务边界模糊化、信息安全、网络安全等问题也随之暴露出来,这些需要通过标准化体系建设对规范进行制定与完善。

金融行业发展需要

标准化体系

对于金融与金融科技行业而言,首先,要注重金融科技的质量发展,要稳妥发展金融科技。有些金融科技公司借着科技的名义开展金融业务,却并不在监管范围内,容易给社会造成较大的风险隐患。

其次,要服务好实体经济,促进数字技术与实体经济深度融合。为加大金融与科技的融合应用,监管部门也启动了“监管沙盒”试点工作,直销银行等创新型金融机构也陆续出现。

最后,要防范各种风险,要统筹发展与安全。目前,一些商业银行通过与互联网平台合作实现传统的借贷业务,这个过程增加了银行的流动性风险,也会在借贷业务发生过程中出现客户的个人信息过度收集、泄漏等风险,为此国家出台了《网络安全法》《个人信息保护法》等法律法规,与《金融标准化“十四五”发展规划》(以下简称《规划》)一起,保障金融及金融科技行业的可持续发展。

金融与科技的

融合创新

《规划》中有几个关键点:一是如何高质量地进行金融与科技的融合及创新,另一个是如何规避与防范金融风险。

对于金融行业来说,一方面要将自身实体需求作为优势,加快数字化转型。以商业银行为例,金融科技创新要围绕服务实体经济实际需要展开。商业银行要充分提升并利用科技手段,做好对科技创新公司风险的识别和管控,并提供有针对性的金融服务。另一方面要加大金融科技的投入。商业银行要跟随大势,加大金融科技投入,利用数字化技术不断提升金融服务能力,为行业数字化转型赋能。

对于金融科技行业来说,要明确业务边界,推动数据共享。《规划》指出,要统筹数据开发利用、隐私保护和公共安全。对于金融科技公司来说,一是按照要求进行业务边界整改。应按照监管要求,将涉及网络贷款、理财等与金融行业重合的业务进行分离,做好业务整改工作。二是应做好客户隐私保护。目前,个人数据隐私安全形势极为严峻。为规范一些科技公司违规收集、使用个人信息等违法行为,我国也有针对性地出台了相关法律。科技公司要提高对个人信息保护的重视,依法开展平台运营。三是应促进数据共享。科技公司可以逐渐共享客户搜索、电商、社交等方面的数据,与金融机构依法合规进行合作,为数据进一步发挥其资产价值提供基础支持。

稳步推进

金融科技标准建设

《规划》提出,要稳步推进金融科技标准建设,系统完善金融数据要素标准。坚持金融业务与非金融业务严格隔离,厘清科技服务与金融业务边界,防范借科技名义违法违规从事金融业务。另外,要加强云计算、区块链、大数据、人工智能、生物识别、物联网等标准研制和有效应用,引领金融科技规范健康发展。深入实施金融科技发展指标评价标准,为自律组织实时发布发展指数提供支撑。推动金融领域科技伦理治理标准体系建设。加快实施函证数据标准,促进函证数字化稳步发展。

《规划》中明确提到系统完善金融数据要素标准。具体包括统筹金融数据开发利用、公共安全、商业秘密和个人隐私保护,加快完善金融数据资源产权、交易流通、跨境传输和安全保护等标准规范。完善金融大数据标准体系,探索制定金融大数据采集、清洗、存储、挖掘、分析、可视化算法等技术创新配套标准。制定金融数据质量、脱敏、分级分类等标准。

金融科技标准的建设是我国金融科技行业可持续发展的支撑,是金融治理体系和治理能力的体现。金融治理能力是数据资产统筹能力、数据治理重点模块的突破以及基础平台建设能力的综合表现。

通过盘点银行现有数据资产,将结构化高价值密度数据和非结构化低价值密度数据统一管理,依照数据资产分类对数据的存储进行梳理,实现模糊搜索查询,按主题整理输出主从矩阵和数据存储整体分布视图,满足“数据在哪里”的需要,形成数据资产地图。

通过对标同业数字化转型大数据能力建设实践,依据“大中台,小前台”的原则,优化数据仓库、大数据平台,建设支持海量内外部结构化、非结构化数据采集、存储、计算、分析和服务的数据中台,支持基于大数据模型和人工智能的业务创新,为银行业务、管理的流程化、自动化、智能化提供支持。

同时,标准体系的建设也离不开监管部门的支持。监管部门应按照金融科技的具体属性,把所有的金融活动纳入到统一的管理范围,完善监管范围缺口,并继续做好金融科技创新的引导,探索建立创新产品。《规划》中提到的函证是金融行业中的主要票据类型,其涉及的业务流程复杂、产生的数据量巨大,也占用了银行业中大量人力成本,因此,建立函证数据标准,有利于促进函证电子化,有利于提高银行的服务效率。

金融数据要素标准是金融活动的重要技术依据,在金融数据开放共享,规范使用,风险管理等方面具有基础支撑作用。通过系统完善金融数据要素标准,做到对数据的全生命周期风险监控与管理,也有利于合规经营涉及信息收集、信息使用的相关金融业务。

(作者单位:索信达控股高级咨询团队)

相关链接: 中国银保监会