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保险家思想

蒋铭:中介的未来在于服务

来源:中国银行保险报网时间:2021-09-27 13:58

□大童保险服务董事长 蒋铭

我们专门研究了全世界每个国家,特别是发达市场保险行业资产规模,具体研究保险业和银行业的资产规模对比,用银行业资产除以保险业的资产。我们发现在西方发达国家里,得出的值平均大概在三倍左右。也就是说,在这些国家里,银行业资产是保险业资产的三倍。


蒋铭

而在我国,今年银行业金融机构总资产首次突破三百万亿元,如果按照和保险业资产三比一的关系,保险业管理的资产应该到一百万亿元才能和银行业匹配。但保险业今年总资产仅仅突破了二十万亿元。从这个意义上看,仅仅保险业本身还有数倍的增长空间。还没有考虑到银行业的增长。保险业增长空间可谓广阔。

在其中,中介渠道更是有巨大的增长潜力。在西方发达保险市场,不含专属代理人的中介渠道收入占比超过50%的。而在我国,除专属代理人外,中介渠道的收入占比很低。看得出,中介渠道有巨大成长空间。

保险业未来的一大亮点是产业链升级

评价一个国家保险业发展水平的重要标准是产业链分工情况。它应该至少分四个板块:保险生产、保险销售、保险服务、资本运作。这一定不是一家公司所能完成的。最好的保险市场应该是专业分工,强强联手,优胜劣汰的市场。应该是通过分工取得更高效率的市场,产业链变革才能代表这个市场发展的方向。从国际成熟保险市场的发展历史来看,保险中介(保险销售和服务提供者)与保险企业(风险管理和分散者)一起合力推进行业的快速发展。保险中介作用是否得到充分发挥,保险中介和保险企业的分工是否合理,是衡量一个保险市场是否发达的重要标志。有了这个判断,未来中国保险业一个较大的亮点是产业链升级,这代表中国保险业开始成熟了。但是要实现这一点面临很大的挑,因为它和传统文化与习惯有冲突。

服务是中介的未来

中国人喜欢做闭环,但如果要想实现很好的分工,必须建立五大精神:互信精神、共好精神、契约精神、本分精神、专业精神。除此外,需要中介从业者的智慧,他们要和保险公司构建良好的合作关系。

中介从业者应该要记住自己的价值所在。他们给客户提供三个重要的权利。一是帮助客户获得知情权;二是帮助客户拥有选择权;三是帮着客户获得公平交易权。必须要尊重三个权利,而不能再做传统的推销工作。事实上,全球最大的中介公司都是市值过几千亿人民币的企业,他们不是在卖保险,而是输出风险咨询、管理与解决方案。