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银行家思想

潘卫东:抓住开放银行机遇

来源:中国银行保险报网时间:2021-09-27 13:58

□记者 赵辉

近日,浦发银行行长潘卫东出席外滩大会,并发表主题演讲,和与会嘉宾分享关于开放银行的最新思考。

潘卫东指出,中国的开放银行是由市场驱动的,是传统商业银行为应对日益严峻的金融脱媒、金融科技和互联网金融等冲击,主动作出的自我变革;是伴随消费互联网向产业互联网的转型,商业银行为更好地融入产业生态、服务社会民生,主动作出的关键抉择;是商业银行利用数字技术,更好发挥金融供需平台价值,构建生活与金融场景,搭建平台生态的重要举措。

他认为,近期国家部署推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,对于商业银行而言,机遇与挑战并存。一方面,以新基建、新产业、新科技、新消费为代表的新经济,将为开放银行创新发展提供新的增长点。另一方面,银行业必须要深化供给侧结构性改革,转变经营理念、创新业务模式、增强数字化服务能力,主动把金融服务融入社会治理、企业生产、人们日常生活中。

目前,浦发银行推出的“API Bank无界开放银行”,就是未来银行的一种全新的业务模式和经营理念,也称之为BaaS服务(Bank as a Service)。BaaS服务即银行围绕用户的全生命周期需求,开放产品与服务、交易与流程、数据和算法,并与金融科技公司、供应商、第三方开发者等合作伙伴共享共创,从生态场景出发,运用数据智能驱动,为客户提供金融+非金融打包解决方案,创造极致体验和价值。

开放银行建设的三个本源

潘卫东告诉与会者聚焦开放银行建设的三个本源。

第一是以客户体验为中心。通过开放银行BaaS模式,重构银行与客户之间的关系,从单点式的金融产品买卖关系,转变为以客户为中心、由场景连接的价值网。通过开放银行平台,可以整合各方资源,为客户提供一揽子打包解决方案,提供智能、便捷、个性化服务体验。

第二是以价值共创为目标。银行、客户、业务合作伙伴、科技公司等在一个平台上,各方应以长期发展与价值共创为目标。共同发掘价值洼地,通过业务共创、资源共享、平台共建,创造价值增量。

第三是以数字科技为要素。运用AI、物联网、区块链等数字技术,把银行服务融入到客户场景中,把低频的金融服务转变为融入客户生产生活场景的高频互动。贯通产业互联网与消费互联网,促进C端与B端供需弹性匹配,驱动产业链协同升级,实现需求触发的逆向价值传导。

打造开放金融新生态

潘卫东指出, 随着开放银行建设不断深化推进,银行业已迈入转型发展的新阶段。它正与外界相关方共建开放金融新生态。在生态模式下,银行、保险、证券等金融机构与客户、商业合作伙伴共生共荣,以长期价值、合作共赢为目标,聚合产业与生态、客户与场景、科技与金融方面的优势资源,凝聚网络效应,共同营造丰富、活跃、可持续发展的共享生态。

银行也在运用科技手段赋能,联动生态伙伴融合创新,用科技为生态繁荣与发展注入持续的活力。一方面,持续提升全栈数字化能力,联合生态伙伴,推进基础技术数字化、应用技术数字化、业务链路数字化、场景生态数字化。另一方面,运用人工智能、区块链、物联网等技术,打造具有一定特色和优势的创新业务模式,赋能生态参与方。

他认为,各生态参与方是一个有机整体,应构建一套覆盖业务、技术、数据、安全等领域的治理与协同机制,加快推动形成具有中国特色的开放银行规范,构建高效、有序的协同机制,促进开放银行健康长足发展。

开放银行要行稳致远,必须加强风险管控。全面梳理生态利益相关方的权利和义务,做好消费者权益和隐私保护,建立有效的业务风险应对机制,构筑立体式网络安全防御体系,营造一个安全、可信、可靠的生态环境。

他对于开放银行建设充满信心。他相信,在数字经济浪潮之中,开放银行所代表的新金融发展模式,正推动银行业突破传统模式的瓶颈,开拓更广阔的发展空间。在监管、金融机构、合作伙伴等各方共同努力下,开放融合的金融生态必将蓬勃发展,推动数字中国建设,助力经济社会高质量发展。