□本报记者 仇兆燕

商业银行到底有没有必要进行数字化经营？日前，在2020金融街论坛年会上，中国建设银行行长刘桂平分享了对这一问题的思考。

在刘桂平看来，数字化经营对于商业银行来讲，不是想不想做的附加题，而是必须要做好的必答题。

刘桂平照片来源：“今日建行”微信公众号

刘桂平认为，金融科技的落脚点是金融，商业银行作为金融科技发展的蓝海和重要载体，唯有秉持“敢想、敢试、敢超”的创新精神，在不断创新中适应和引领市场变化，方能在数字经济浪潮中凤凰涅槃。

在这个过程中，快速普及的移动互联网和呼之欲出的物联网不断颠覆对传统银行的认知。银行不再只是一个物理概念，而是一种服务形态，它无感无形、无界无限、无处不在。银行唯有大胆设想、激发创造，勤于思考区块链、物联网、边缘计算、数字孪生等前沿技术对金融服务的影响及在金融领域的应用，才能在科技创新上胜人半目，开风气之先河。

金融科技的加持会给商业银行带来哪些变化？刘桂平表示，金融科技加速推动商业银行经营模式、业务流程、成本核算、风险管控的变革创新，其目的是为客户提供更加便捷、安全、普惠的金融服务。金融科技使金融服务更便捷高效。

同时，金融科技使金融服务更安全可靠。充分运用大数据技术，将数据资产作为关键生产要素，提取多维信息，实现客户精准画像、分维定位、分类管理、全程监控，保障银行经营安全；采用区块链技术实现数据信息可信、可追溯、不可篡改，保障客户隐私，兼顾流程公正透明和客户信息安全；建立完善线上化、多层次、可扩展、快迭代的全面主动智能风控体系，提升数字化、信息化、智能化风险管理能力。

再次，金融科技使金融服务更普惠公平。大数据、云计算、人工智能的广泛应用，使全量客户经营变成可能，使“钱找人”变成现实。基于平台化的数据、模型、算法支撑，可以线上满足偏远地区和弱势群体金融需求，减少长尾市场边际成本，有效覆盖长尾客户；运用大数据、云计算等手段，分析客户各类交易数据、行为数据，实现多源数据关联分析，高效甄别客户信用等级，减少对抵押物的依赖，大幅提升融资便利与客户体验；运用区块链、人工智能等技术，精确识别目标客户、精简授信审批流程、精细管理运行风险，为普惠金融的商业可持续发展奠定坚实基础。

数字嬗变之下，如何确保商业银行创新发展一直沿着一个正确方向前进？他认为，金融科技加速演进、跨界交融、全面渗透，需要建立一个概念、明确一个理念、坚定一个信念，以确保商业银行创新发展的正确方向。具体看，需要牢固建立数字经济时代泛在感知、万物互联的概念，着力培育数字化认知与思维能力；需要清晰明确数据作为关键生产要素的理念，着力锻造数据在线驱动能力；需要坚定推进数字化经营的信念，着力提升体系化数字经营能力。