□富滇银行零售银行部（消费者权益保护部）总经理 朱威

近年来，一些地方出现以“征信白户变现”“代办贷款快速致富”“借用身份领工资”等为诱饵的“职业背债人”骗局，部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入债务泥潭，面临信用受损、信息泄露和法律追责的多重危机。在加强监管执法打击、强化风控合规管理的同时，各有关部门和金融机构应加强消费者权益保护和金融教育宣传，帮助金融消费者擦亮双眼，警惕防范不法金融“黑灰产”的侵害。

金融消费者应做到五点，即树立理性借贷观念，不轻信“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等虚假承诺。选择正规金融机构，不委托非法中介代办贷款。加强个人信息保护，不随意向他人提供身份证、银行卡、征信报告等敏感信息。重点关注贷款金额、利率、还款方式、违约责任等，不签署不明不白的合同协议。遇到可疑情况及时保存相关证据，向公安机关报案。

金融机构应从贷前调查、贷款审批、贷后管理等全流程入手，完善风险防控体系，坚守合规底线。强化贷前调查与审核，健全多维度交叉验证机制。优化贷款审批与发放，运用科技手段完善风险评估模型。建立资金流向监控体系，对大额资金转出、快速提现等行为设置预警策略。强化内部人员管理，防范内外勾结骗贷风险。加强行业协作，构建联防联控机制，切断职业背债背后的利益链条，共同打击金融“黑灰产”。