中国银行保险报
直播回顾
[ ] 主持人： 各位记者朋友，下午好！欢迎大家参加第258场银行业保险业例行新闻发布会，今天我们非常高兴地请来了，中国太平洋财产保险股份有限公司党委书记、董事长顾越先生；阳光保险集团股份有限公司总经理、阳光财险董事长李科先生；华泰保险集团副总经理、华泰财险党委书记、董事长兼首席执行官丛雪松先生，请他们为大家介绍保险业积极做好防汛救灾工作的有关情况，并回答大家关心的问题。
发布会现场
下面请三位发布人依次作情况介绍，首先，有请顾越先生。
主持人 王轶
[ ] 顾越： 非常高兴有机会跟各位新闻媒体朋友们进行交流，今天主题是“做好防灾减损，助力灾后重建”，大家都知道今年的灾情是多发频发，灾害比较严重，所以在目前疫情还是比较严重，而且在反复，经济持续下行持续承压的大背景下，如何做好防灾减损助力灾后重建，我想这是中国保险业首要的政治任务，也是助力“六稳”“六保”的具体体现。太保根据党中央、国务院的决策部署，按照监管部门有关工作安排，我们主要简单的先介绍一些基本情况，主要是三个方面。
中国太平洋财产保险股份有限公司党委书记、董事长 顾越
[ ] 顾越： 一、防灾与促产“两手抓”，主动作为，提前布局。
1、防灾早布局，牢牢掌握防灾减损的主动权。
太保根据今年灾情多发频发的特点，早动员、早部署，所以我们建立了以线上化资源统筹和智能化风控为主要内容的完整的灾害应对工作体系。在线上化的资源统筹方面，我们建立了大灾指挥平台，并配套风险模型和风险雷达，做到科学统筹、精准防控，为大灾的应对提供了有力支持。在智能化风控方面，我们综合应用一系列新技术，包括三维重建技术、InSAR灾害预测系统、无人机等一系列新工具，助力我们客户在灾害防灾减损过程当中精准防灾，有力促进了防灾工作的深入。
2、促疫后复产，提升各界经济主体的抗灾能力。
今年疫情发生以后其实对很多企业提出了新的课题，也是一个重大挑战，特别是在疫情还没有完全恢复，灾害又是在频发的情况下，提高经济主体的抗风险能力是一个重大课题。我们太保根据疫情发生以后的特殊情况，制订了“保一条城市民生保障的供应线”，以及为防疫物资重点生产企业、疫苗研发企业以及中小微企业这三类企业的复工复产的综合解决方案，有效保证了这些企业在灾害发生以后总体的抗风险能力。
这是我想跟记者朋友们交流的第一项。
[ ] 顾越： 二、组织保障与科技赋能相结合，保障畅通、提升效率。
1、全力“三保”，为灾区提供畅通的防灾灾后重建的服务体系。我们太保根据监管部门关于“保服务、保开门、保安全”的要求，在灾情发生以后向全国开通了24小时的绿色通道，也及时利用各种渠道向我们的客户推送服务网点的一些信息，并在重大灾害地区建立临时的服务网点，并在灾害发生前统筹全国各地以及各种久远资源，也成立了总分各级机构的应在救援队伍。总之我们就是要在这个过程当中保证渠道畅通、救援有效、理赔快速、重建加快。
[ ] 顾越： [ ] 顾越： 三、发挥保险优势与加强民生保障相协同，提高抗风险能力，助力“六稳”“六保”。
我们太保有一句话，提高抗风险能力与加快灾后重建同等重要，这也是保险业助力“六稳”“六保”具体的举措，这个过程中我们针对两类提供了不同的风险保障。 第一类是抗风险能力比较弱的中小微企业。第二类是低收入易返贫致贫的人群。针对这两个不同的情况制定了不同的提高抗风险能力的一些方案。一是我们针对抗风险能力比较弱的中小微企业，聚焦这些企业在疫情发生以后，特别是灾害频发的时期招工难、复业难、融资难等等一些难点、焦点问题，我们也结合了一些好的做法，创新开发了一系列的保市场主体的产品，我们开发很多，包括疫情期间可能新闻媒体上也看到一些案例，也包括我们在原来的基础上不断创新开发新的产品，包括复业保、展会保等等，这些产品简单，收费低廉，同时我们助力这些企业更好的在逆周期下快速恢复生产，提高抗风险能力。二是聚焦低收入的易返贫致贫的人群，这部分人群灾害发生以后是比较困难的，所以我们针对这类人群创新开发了防贫保，针对这类人群三种情况，因病、因灾、因学返贫致贫的人群开发的防贫保，市场反响特别好，地方政府、社会组织对这个产品给予了极大的关注，目前我们防贫保的产品已经在26个省520个县全面推广，这个产品也在2019年国家扶贫攻坚奖、组织创新奖获奖，而且这个产品已经被联合国粮农组织评为全球减贫的最佳案例，所以某种程度上我们也输出了中国的案例、中国的经验。
所以，我们认为防灾减损助力灾后重建是太保产险的职责所在，保障民生、助力“六稳”“六保”是保险行业的社会担当。我先简要地把一些情况做一些交流，谢谢。
[ ] 主持人： 感谢顾董，有请李科先生。
[ ] 李科： 各位媒体朋友下午好！
非常感谢大家长期以来对阳光保险的关心支持。今年入汛以来，我国多地出现了暴风暴雨天气，发生了较为严重的洪涝地质灾害，阳光财险积极响应党中央、国务院的决策部署和监管部门工作要求，在集团的统一领导下，坚持客户至上、生命至上，第一时间成立了洪涝灾害应急领导小组，组织各级机构迅速地启动应急服务的预案，尽最大努力做好防汛救灾和灾后理赔工作，我给媒体朋友汇报三个方面。
阳光保险集团股份有限公司总经理、阳光财险董事长 李科
[ ] 李科： 一、未雨绸缪，防灾防损。公司根据标准化的防汛防灾体系性的安排，4月份就启动了专项行动。一是系统上下都成立了灾后应急领导小组，明确了应急保障的机制。二是建立了覆盖到县的洪涝灾害救助服务网络，救援服务合作单位的数量超过了3万家。三是建立动态的灾害预警机制，密切的监测暴雨、洪涝、台风等信息，第一时间向客户发送防灾体系超过370万条。四是根据大数据风险评估的模型精确的圈定汛期的高风险企业、高风险客户，向企业发放《汛期防灾防损告知书》超过4万份，提供现场的专业防灾防损服务2436次，提前完成相关企业风险隐患的排查和整改，有效地发挥了保险减灾防损的功能，最大限度的减少损失的发生。
[ ] 李科： 二、快速理赔，特事特办。今年入汛以来，阳光财险一共接到暴雨灾害损失的报案2.01万件，灾害发生以后，我们立即启动了大灾理赔应急响应预案，理赔人员24小时值班，开通理赔的绿色通道，全面排查客户受灾情况，全力推行一站式的快速理赔服务。分几类情况：一是对50万以下的企业财产损失等案件实行现场定损，现场签署赔付协议，简化理赔手续，快速地把赔款打到企业的账户。二是大额的企业财产损失案件，在损害初步确定的时候就向客户提前预付部分的赔款，帮助企业开展施救，快速的恢复生产。三是对个人客户推行线上“免单证”的快速理赔。今年灾害期间，一些水灾的案件，一些车主从报案到收到赔款只有十几分钟。同时我们联合合作车商，为有意愿的客户提供车辆的置换服务。家财险案件客户可以通过微信小程序自助办理查勘、定损和赔付的事宜。目前我们针对受灾企业及个人的损失立案金额达到5.4亿元，目前87%的案件已经结案赔付，尚未结案的案件也在紧急的理赔当中，全力以赴的支持受灾企业和群众灾后重建，恢复正常的生产生活。
[ ] 李科： 三、科技赋能，高效服务。在这次防汛救灾过程中，阳光的全能保、一键赔、微信小程序等科技工具发挥了非常好的和非常大的作用。一是全能保作为智能销售服务平台，内置了风险评估的功能。公司人员只需要对标的现场拍照和输入相关的数据因子，便可为客户出具风险评估报告，对他们的防灾防损提出具体建议。二是一键赔作为阳光为客户提供的智能理赔工具，客户可以自助完成小额案件的理赔，也可以视频在远程连接后台的理赔人员和专家，通过点对点的音频、视频沟通，自助完成线上从报案到赔款支付的整个过程，也支持线上签订赔付的协议。在今年汛期，我们通过一键赔处理的车险案件占到72%，54%的案件客户在当天都能拿到赔款。一键赔还有一个智能大脑，按照银保监反欺诈的要求，使用大数据模型对案件进行欺诈风险识别。科技工具的运用以及线上化服务能力的提高，有效地提升了客户的体验，提高了客户的满意度。
下一步我们将持续密切关注各地的灾情最新进展，积极配合各地政府，支持受灾企业和群众灾后重建，进一步做好保险理赔服务及灾害救助，维护灾区和谐稳定，让人们拥有更多的阳光。
[ ] 主持人： 感谢李董，有请丛雪松先生。
[ ] 丛雪松： 谢谢主持人，各位媒体朋友大家下午好！
我代表华泰财险把防汛救灾风控的理赔工作跟大家做一个介绍，刚才前面两位领导都说的比较多了，有些东西我就不重复，因为今年的汛情十分严重，从我们保险数据上也可以看出来，借此机会从两个方面给大家做一个介绍。
华泰保险集团副总经理、华泰财险党委书记、董事长兼首席执行官 丛雪松
一是做好风险防范、减灾减损工作。二是做好保险理赔工作。大家知道保险主要是理赔，出了事情要兑现服务承诺，其实理赔是履约的过程，保险公司做了承保按照合同规定必须履约，这当然是很重要的工作，但是对于保险公司来说还有一项工作更重要，就是如何通过我们的风险管理技术和风险管控手段，将灾害降低到最轻、最小，给客户减少损失。一般说，是不是保险公司赔钱越多越好，你看出了事儿，保险行业赔了多少钱。但其实这只是一个方面，赔款是一个履约的过程，其实更重要的是我们如何把损失降到最低，这样保险公司和客户形成双赢的局面，这点也是非常重要的。前面两位领导也介绍了我们行业的一些好的做法，也是很值得学习。在此，我先介绍一下华泰财险在风险管理方面协助客户在防灾减损的工作。
[ ] 丛雪松： 自然灾害是保险一个主要的损失因素，所以台风、暴雨、洪水这些气象灾害是保险公司在风险管理过程中最大、最主要的风险损失来源，我们长期坚持服务客户、稳健经营，经过多年的实践，我们总结出一套行之有效的风险预防方案。其实这个风险防范的工作不是简单的一两年就建立起来的，而是需要公司长时间积累打造的专业力量，我们总结概括起来有24个字：“提前准备从容应对、专业服务合作共赢、及时总结优化完善”，这是我们在灾害前中后过程中采取的措施的概括。
我们一般来说在每年的年初就开始针对本年度的台风、暴雨、洪水灾害可能发生的巨灾损失，对这些风险客户进行提前的筛查，并且夏季入汛前组织对高风险客户进行甄别，安排专业的风控工程师团队进行全面的现场查勘，这项工作是每年都会做的工作。一旦确认了灾害风险风控部门及时发布灾害预警，通知可能影响区域内所有的客户，协助客户做到提前准备、从容应对，这个工作就是一个提前预防的工作，这是很重要的一项工作。
[ ] 丛雪松： “专业服务、合作共赢”是指华泰财险建立起的国际化、专业化的优秀风控团队，每年我们为客户提供数千笔次的现场防台防汛风险查勘和自然灾害风险识别，通过保险公司专业的风险管理，有效降低企业的运营风险。这就是我说的除了理赔之外更重要的一项工作，就是如何帮助客户通过事前的预防和防范降低损失的影响。我们有一些案例，比如我们做过一些分析工作。2019年“利奇马”台风对浙江影响比较大，我们事后做了一个分析，我们一部分企业做了公司的风险管理的工作，我们去查勘然后给客户提出了指导意见，客户根据公司提供的专业意见进行了风险防范的举措和整改这些方面的工作，这场台风在浙江地区的损失比较严重，但是我们对比了一下，我们通过风险管理服务的企业和没有做风险管理服务的企业损失差距还是相当大的，我们觉得这项工作非常有价值，帮助客户成功实现了减损。
还有及时总结、优化完善，这个是灾害过后，我们做理赔的同时我们风控工作还要对当年工作进行总结，回顾总结我们做过哪些事情发生了什么样的作用和效果，在来年再指导风控的工作，因为风控工作还是需要每年进步的。这个事情我也有一个很深的印象，那年是北京7.21，大概是2012年，那次也是历史上罕见的特大暴雨，给北京造成很多损失，我们有一个标的损失，就是在一块仓储的场地上停放的车辆，那次大概损失差不多1亿，我们事后总结风控工作为什么没有到位，把车全部泡在里面，因为我们之前做查勘时，那个地方是三面高一面低洼的地势，有一面可以有一个很好的排水功能，结果因为那些年北京的基础设施建设，修一个高速公路的影响，等于把低洼那边也垫高了，结果我们等于是事先做了风险防范措施但是后来没有预见到发生这样的事情，整个那个地方全部泡在水里面，所以我们事后要进行总结，我们做的不好的地方，有些工作要随时跟进，不是一次风险查勘就能做到位的。前面这些我介绍的关于风控方面的工作内容。
[ ] 丛雪松： 第二个，全力开展各项理赔服务的工作。这是我们兑现保险合同履约的过程，我们每年都是这样，到了入汛以来我们都要采取一些措施，比如说理赔队伍整个管理方面，我们从开始就要制定应急预案，成立应急工作小组，推出各种应急的服务举措，这个不管是大灾年，还是相对来说自然灾害比较少的年头，都是这样做的。今年毫无疑问是比较特殊的年份，我们采取各种措施保证理赔工作及时到位，这些举措比如说7×24小时的报案、受理、理赔咨询，还有对客户专人跟踪，主动排查客户的出险信息，还有简化理赔申请资料，越是这个时候我们越是提供快速审核快速赔付的服务。另外赔付的标准也有放松，有些产品比如要求是在定点医院，比如二级甲等，就是对于受伤的人员，我们在特殊的灾害期间把这个限制放松取消了。还有针对特别需要的客户提前预付赔款，缓解客户经济压力。协助政府和相关部门做好相关的处置工作等等。通过这样的工作及时把灾后的理赔工作帮助客户重建的工作我们希望落到实处。
今年确实灾害影响比较大，我们统计了一下，到上个周末，今年华泰财险收到的暴雨灾害理赔的报案件数同比增长40%，立案的金额是增长超过了86%，可见今年的灾害比去年严重很多。 华泰财险希望能够在困难的环境下，通过我们公司的保险保障和专业的风险管理服务，在力所能及的范围内，尽力为我们客户降低一份风险、减少一份损失，从而救助一个家庭、一个企业，帮助大家在灾害事故来临的时候渡过难关。
我就简单介绍到这里，谢谢大家。
[ ] 主持人： [ ] 中央广播电视总台央广经济之声： [ ] 顾越： 应该说这几年我们太保在新技术的应用方面投入比较大，这个也说明我们原来基础比较差，经过几年建设，我们在各类技术的应用已经基本形成了一个框架体系，有这么几个方面：
第一，我们现在已经基本搭建完善的投保、承保、理赔、服务全流程，也开发应用了无论是PC端还是移动端，无论是小程序还是各种的应用是齐全的，所以这次疫情发生以后我们各项业务没有受到任何影响，今年上半年经营数据也能说明这个问题，我们今年上半年的保费收入增长超过12%，个人业务的增长幅度更高，这也说明我们新技术应用不仅满足了广大消费者的消费行为的变化，也很好应对了疫情发生以后这种消费行为线上化的发展趋势。
第二，我们全面引入开发建设各种最新的技术，我前面介绍当中其实几个技术讲的比较多，总括起来这么几个最新的技术。一个是人工智能，第二就是大数据，第三是物联网。也包括了空间遥感的一些技术。这些技术的应用并大力推广，有效解决了我们保险经营当中的很多难点、焦点、痛点问题，我感到这些方面应该说为我们提高保险服务质量、满足消费者这种需求方面起了极大的作用。比如说我举个小例子，我们一个技术叫InSAR灾害监测系统，这个技术应用在什么场景呢？就是在我们重大工程建设方面，我们会对沉降要求非常高，这些我们以前保险行业承保了大量基础设施工程保险，但是我们在这方面缺少技术支撑的，所以我们在这方面应用了InSAR这种灾害监测应用技术以后，为我们的客户、为我们的社会各界提供了很好的技术应用平台。今年5月份，我们在成都地铁用InSAR这个技术，对成都交通17号线两期工程一个标段进行了高精度的动态监测，提前预警到这个区段在沉降方面技术上的风险点，提供给我们的建设者。所以，我们从简单保险服务的提供商更多的转化为风险管理的服务商，我感到这些新技术的应用为我们社会发展、人民安全提供了有效保障。
[ ] 顾越： [ ] 顾越： 第四，我们聚焦客户服务，为客户提供全生命周期的风险管理开发的数据化产品，这些方面比较多，我举几个例子。一个是风险雷达，我们这个风险雷达融合了几个方面，一个是融合了巨灾风险模型，风险巨灾模型其实是我们跟国外一个AIR巨灾模型公司合作的，在台风预警项目中，这个巨灾模型是为我们风险雷达提供定制化服务的。风险雷达主要的目的是我们提供各种灾害的综合风险情况，协助客户了解不同灾害风险有可能造成的损失状况，这样就很好的为客户如何提前做好预防和减灾提供了强大的技术保障。再比如说我们应用的“太好保”，就是运输行业的一个安全问题，这是社会各界特别关注的，为了我们做好这方面的工作，我们这个“太好保”的技术综合了人工智能、大数据以及物联网，安装了有效设备，对驾驶行为人的行为、表情，不仅是进行拍摄的问题，而是进行人工智能分析，就是这种行为、表情是代表着一种什么样行为的结果，这样的结果输出到后台，相关的后台人员进行判断，并进行实时的监测和实时的干预，为我们驾驶人员安全驾驶、安全生产提供了可能，这个技术目前已作为深圳市交通安全管理的重要组成部分纳入到深圳市交通委的统一平台，这项技术我们也在全国推广，目前为止已经为全国5万多台的货运车安装了相关设备，提供了这个服务。再比如说我刚才提到的“三维重建”，这个名字可能比较陌生，我前面简要的谈过，“三维重建”就是目前我们用的是全球大概300多颗卫星，通过事故发生前的地貌特征的还原，再通过无人机的航测，再重建发生前的一些地貌特征，为什么用这个技术呢？很多同志可能问，不是拍个照片就解决了吗？大家知道，泥石流这种特大的自然灾害一般都发生在边远地区，缺少这种数据，所以一般是适用于没有历史地形地貌以及相关的一些数据的地区。我们这个技术从2019年开始运用，去年我们开始试点，我们有个案例，在去年的“利奇马”台风当中，在仙居是一个公路的损失案，我们利用这个三维技术一共搜集了500G的数据，整个数据处理花了两天时间，因为需要不断的验证，形成了大概60公里三维的模型，十分精准的定价，这个案子金额也是比较大，是3天预付，20天完成全部赔付。这在巨灾风险当中是比较少的。
举这些例子，我们在这方面有很好的实践，所以我们在今年的防灾减损和助力灾后重建方面大量应用了新技术，再辅之以传统的很好的一些做法，有效的推进灾后重建，做好理赔服务工作。
我先介绍这些，谢谢！
[ ] 主持人： 感谢顾董，请继续提问。
[ ] 中新社： [ ] 李科： 感谢这位记者的提问。前面给大家介绍情况，从入汛以来，我们已经处理了两万多起的暴雨灾害理赔案件。大家知道，保险的功能作用不仅仅是在于损失补偿的方面，我们在做好保险理赔的同时实际上也围绕着灾后重建防灾救灾做了很多方面的工作，这里我重点给大家介绍两个方面的情况。
一方面，保险资金投资对防灾救灾灾后重建所做的工作。为了支持灾区的建设，阳光财险在投资上今年也做了一些重点的倾斜。今年累计向四川、重庆、湖南等8个重灾的省份新增了投融资64.5亿元，其中债券是52.3亿元，非标债权12.2亿元，帮助企业和地方政府缓解资金压力和财政压力，为抗洪救灾和灾后重建提供金融支持。
第二方面，提供一些创新性的保险产品服务。这个我们是根据各类客户不同的特点需求，比如说针对中小微企业，中小微企业他们普遍是抗风险能力比较弱，目前的投保率偏低，相关产品的风险保障不足，这也是他们的一个痛点。公司今年推出了“老板安心3.0”组合产品，“老板安心”这个产品是一个组合产品，我们每年迭代，今年是迭代到3.0，这个产品覆盖因洪涝灾害造成的财产损失包括营业中断的损失，也包括公众责任和雇主责任，应该说适合各类的中小微企业。这个产品的特点是保费低、保障足、覆盖全，而且投保非常的灵活简便，所以非常受小微企业的欢迎，截止到7月末，我们已经为近7000家中小微企业提供了160多亿元的风险保障，同时为了支持中小微企业的融资，公司今年主动降低贷款保证保险费率，今年新增的信用保障额度超过了170亿元，这是针对中小微企业提供的一些带有创新性的保险产品和保险服务。
[ ] 李科： 在大中企业方面，我们在传统财产保险产品的基础上，公司积极开办建筑工程履约保证保险、农民工工资支付保证保险，这个可以作为保证金的替代形式，为企业降低资金占用成本和融资成本，可以使企业将资金更多的投入到灾后重建和生产经营之中，也为广大农民工及时拿到工资提供保障。其中，阳光的建设工程履约保证保险是2014年在业内率先推出的，在这方面积累了比较丰富的承保理赔经验，截止到目前，已经在全国的20余个省市、15万个施工企业进行承保，累计释放保证金金额超过了1200亿元，应该说产生了良好的社会效益。同时，公司开展的安全生产责任保险，可提供事故的预防服务，为施工企业提供包括风险评估、隐患排查、人员培训等多项专业风险管理服务，利用各种科技手段对工地的特种设备、车辆安全、承包商等进行精细化的管理，实现隐患的排查智能化，是一个远程的服务，线上的服务，助力企业安全施工。
在保障民生方面，我们主要是做了两个方面的事情：一是积极参与各地政府的灾害民生综合保险类的惠民工程项目，开发价格低、保障足、覆盖全的灾害救助类的保险产品，协助政府健全和完善防灾减灾体系，妥善高效地处理一些重大的灾害事故，能够提高人民群众的防灾抗灾能力，也能缓解政府的社会治理压力。今年公司参与承保了山东、重庆、江苏等多个省市的民生项目，2019年我们阳光产险参与承保的山东灾害民生保险项目，这是一个共保项目，该项目在“利奇马”台风中赔款1.17亿元，这个案例入选了中保协中国财产保险十佳理赔案例。二是贯彻落实国家脱贫攻坚战略部署，聚焦一些农村的低收入和贫困人口，开发了包括支持脱贫和防止返贫的长效保险的组合产品，解决这两类人员的后顾之忧。今年主要参与了云南、海南、辽宁、内蒙等多地的防贫类的保险项目。
我就给大家简单汇报这么两个方面。
[ ] 主持人： 谢谢李董，请继续提问。
[ ] 中国银行保险报记者： [ ] 丛雪松： 风险防范这项工作我们认为非常重要，我们公司十多年前建立了专门的风控部门，配备风险工程师团队，在相当规模的公司里面，我们这个队伍还是比较强大的。最重要的是队伍，风险工程师他们的工作最后体现出来的风险管理报告，是不是能够拿出一份行业或者带有国际水准的报告，能够得到比如说经纪人、再保人、核保的专家、客户风险管理专家的认可，这是非常关键，这是公司是不是具备很高的风险管理水平，然后真正的对标的给予科学的评价和判断，给核保人、再保人决策提供很好的依据，所以这个队伍的要求非常高。 我们有这样一支相对来说比较优秀的风控队伍，华泰这些年一直在做海外的项目，“一带一路”项目做的相对比较多，所以他们工作足迹几乎是遍布全球的。除了团队以外，其他的一个是工具，一个是系统，工具这个不做具体介绍了，他们的工具箱一定是很丰富的，并且这些东西是与时俱进的，是能够保证在全球领先的技术都能够应用到风险管理的工作当中。这个系统主要是我们有风控核心系统，将来还要整合包括自然灾害数据库、预警平台信息等，这是要和国际顶级的再保公司建立合作关系，不断丰富自己的核心管理系统。
[ ] 丛雪松： 顺便再说一下，我们认为我们和客户一定是双赢的关系，保险公司和客户必须不能是零和博弈，如果是零和博弈就错了，换句话说，客户和保险公司应该是建立共同的理念，我们是在一条船上，客户不应该希望出事儿从保险公司获得赔付，一定是大家都有共同愿望把风险损失降到最低，这是很重要的。就像大家开车，谁也不会说我怎么三年不出险了，我钱白交给保险公司了，我今天出去非得撞一下不可，我相信大家没有一个人会有这样的想法。这就是保险这个制度设计，几百年来很科学的制度设计。如果这个客户和保险公司没有共同的理念，客户如果希望我出点事儿从保险公司获得赔款，这就不是真正的保险了。大家可能也都知道，我这么一说大家可能就会想到，最近一些年有一些新设计出来的保险，客户好像专门希望发生点什么事儿，然后获得保险公司赔付，“薅羊毛”这类的东西，这就是真正的保险和偏离保险的差别。
因此，基于保险的制度理念，我们很希望和客户，特别是大型商业险客户达成共识，就是通过我们专业的风险服务，我们给他提供专业的风险咨询建议，他们针对保险公司专业的建议做一些相应的整改，真正的落实到他们的工作当中去，目的是不出险，目的是没有灾害发生和赔付发生，这是双方能够达成共赢的效果。
我就介绍这些，谢谢。
[ ] 主持人： 请继续提问。
[ ] 21世纪经济报道： [ ] 顾越： 谢谢你的提问，今年是特殊之年，今年既是脱贫攻坚的收官之年，也是迈入小康社会的关键之年，在这个特殊年份我们遇到了疫情，遇到疫情和灾害频发多发，而且灾害明显高于往年的情况。当前整个的形势环境呈现出疫情、经济、灾害以及经济下行所带来的信用风险凸显几方面叠加的综合影响。所以，做好这方面的工作应该说需要保险行业进行深入的思考，我们在这个过程当中做好疫情防控和助力复工复产，以及在这个过程中更好的为灾后重建提供服务，同时还要服务好脱贫攻坚，这些方面的内容我们在之前也做了一些安排，我们主要是两个方面。
一方面，怎么服务好两类重点的主体。另一方面，如何帮助两类重点人群。这是我们的两个着力点。两类重点的主体，一类是国民经济发展当中的主要力量，我们所说的中小微企业；另外一类是在疫情特殊环境当中防疫的主力军，一些防疫物资的生产企业和疫苗研发企业，一方面国民经济发展主力军，另一方面就是抗疫阻击战的主力军，这两方面我想简单的跟大家做一个交流。
[ ] 顾越： 一是针对国民经济发展主力军方面，中小微企业，我们有几个方面的工作。第一是针对中小微企业的返工难、就业难、融资难的特点，我们是有针对性的开发了这些产品，比如我们疫情期间很多的中小微企业很难复工，为什么？民工无法返程，比如上海地区比较典型，其实北京也一样，大中型城市都面临这个问题，农民工无法返程，愿意返程的也无法提供安全保证，因为一旦检测出新冠阳性的话那是有相当高的医疗成本支出的，所以这方面我们针对返工难的问题开发了怎么促进返工的保险，这个产品其实在很多地区就大规模推广，包括在上海、海南，也包括随后的湖北等等，这是我们当时一个开发重点的产品。返工问题解决了，就业难的问题解决了，自然中小微企业就可以有效的复工。
第二类是融资难，这是中小微企业现在遇到的主要矛盾，我们行业当中有很多公司都开展了，包括阳光财险也提到，针对小微企业贷款保证保险等等这些产品。我们一方面为他们定向设计，同时也要减轻他们的一些负担，在这个过程当中，一共为大概11个疫情较为严重地区中小微企业大概10万户左右，提供了赠送保障的支持手段，应该是起到了良好的作用，为这些中小微企业复工复产提供了很好的保障。
第二类企业就是抗疫阻击战的主力军，就是防疫物资的生产企业和疫苗研发企业。我们在新冠疫情爆发的初期也根据国家有关部门的要求，首先为第一批生产口罩、防护服的企业提供保险保障，我印象当中首批是工信部所指定的42家，后来扩展到100多家，这些都是中小微企业，这些中小微企业有了一个保险的支持能快速恢复生产，为广大老百姓生产口罩，为医护人员提供防护服等设施，在这个过程当中，我们也同步为疫苗的研发企业提供保险保障，从初期一直到后面，我们一共为12个重点的新冠疫苗研发的项目提供专项保险保障，应该说保险保障也有力地支撑了新冠疫苗加快研发投产。这是两类重点市场主体。
[ ] 顾越： 另外介绍一下重点的两类人群。一类人群是为城市生活提供“菜篮子”支持的低收入人群，第二类人群是生活在农村地区的易贫返贫人群，这两类人群在疫情期间、灾害期间受影响，而且相对来说自救能力也是最差的，所以在疫情期间，我们针对为城市保障的低收入人群开发了一个叫“农供保”，这个产品主要着力解决为城市做保障的菜农能产得出、调得进、吃得起，什么叫产得出？因为疫情期间封城封路封交通，所以价格波动非常大，有的价格很高，有的价格非常低，所以很多菜农不愿意种，因为这个损失是比较大。你种出的农副产品能否进城销售也是很大问题，那时候新闻媒体报了很多的新闻，就是进不了城卖不了货。还有吃得起，就是城市居民还能买得起，价格不能太高。这三个环节“产得出、调得进、吃得起”，这是三个主要矛盾，我们针对三个主要矛盾开发了“农供保” ，从生产环节、运输环节、销售环节三个环节提供了全面保障。这个产品在一些大中城市，特别是以上海为标志以及上海周边的大中城市，提供了很好的保障，所以在这些地区整体的运营是非常平稳。
[ ] 顾越： 第二类人群是生活在农村地区的易返贫致贫的人群，今年是脱贫攻坚的收官之年，习近平总书记有一句话“防止返贫与继续攻坚同等重要”，就是一方面我们要脱贫，一方面要防止返贫，所以这些人群其实抗风险能力极其脆弱。所以我们针对这种易贫、临贫的人群，三种致贫的因素，就是因病、因灾、因学，我们设计了“防贫保”，刚才介绍我也提到了，目前我们已经推广到26个省520个县，惠及的贫困人口已经超过1亿，这是一个惠民的产品，也是脱贫攻坚过程当中如何防止返贫致贫的保险解决方案。这个产品不仅国务院给我们一个表彰，是脱贫攻坚奖的组织创新奖，这个奖项也是设立四年来唯一的保险公司获奖的产品，这个产品也被联合国粮农组织评为全球减贫的最佳案例，目前作为最佳案例在联合国粮农组织网站上进行推广。所以我们也感觉到非常荣幸，脱贫攻坚是一个伟大的事业，社会凝聚力量防贫就有希望，所以我感觉到这些特殊的人群需要我们保险行业伸出温暖之手，解困难，为他们提供有效的保障，这是我们应尽的义务。
简单介绍这些情况。
[ ] 主持人： 感谢顾董，请继续提问。
[ ] 上海证券报： [ ] 丛雪松： 谢谢提问，其实对于灾害来说这个是老百姓生活当中常见的，每年都会发生，但是人们这种防范意识做的好不好非常重要，对于整个社会的风险控制，对于人们生活水平的保护，都是相当重要的。我想有这么几点吧。
首先，作为普通的群众来说，应该很关心这种预报，比如说到一个什么季节，气象灾害今年的特征是什么，类似于多发的到底是洪水还是台风，另外根据他所生活区域的特点，因为有了解才能采取更好的行动，包括他自己的居住环境，是不是处在风险高的地带，低洼地区或者山区滑坡等等自然灾害的地方，这个对老百姓的灾害教育还是非常重要的。
其次，应该做好灾害的应对准备工作，比如说对于门窗加固，包括自己的车辆应该停放在什么样的位置，你的车库是不是有泡水的风险，家里一些日常防备灾害的用品，包括贵重物品的放置等等这方面还是非常重要的。同时，对于普通老百姓来说，出了事儿了减少外出，碰到台风暴雨季节尽量待在家里，今年经过疫情有了很大的变化，政府部门和各个单位这种意识比以前更强了，或者说处理这种灾害的能力更强了，经常发布一个通知说老百姓不要外出或者不要上班了，以前我们工作这么多年还比较少见，说要来台风了可以在家办公。经过这个疫情可能在家办公能力大大增强了，这个我觉得是很大的变化，应该说是社会的进步吧。
[ ] 丛雪松： 当然还有一些户外雷雨天，比如避免在空旷地区或者树下，防范雷击等等，可能是学校从小就要进行这些教育，这些教育的加强对农村孩子是特别重要的，再有就是一旦发生事故如何求助，包括政府的救助部门、灾害应急响应的部门，包括像保险公司，如果有保单的话要及时向保险公司报案接受帮助，这些都是非常重要的。
总体来说，对于普通群众来说，整个社会的风险防范教育应该从基础做起、从小抓起，来提升改善全民的风险意识，这个是非常重要的。我简单回答这么多，谢谢！
[ ] 主持人： 请继续提问。
[ ] 金融时报： 刚才三家公司介绍防汛救灾情况时提到了科技力量，我想请阳光财险重点介绍一下科技在防汛中发挥了哪些比较重要的作用？另外，请介绍一下阳光保险业务线上化程度如何，以及下一步规划。谢谢！
[ ] 李科： 谢谢这位记者的提问。看来大家对科技、线上化这个话题还是比较关注，刚才我看第一个给顾总提的问题也是科技创新、科技应用的问题。
科技是第一生产力，保险业的发展必须要强化科技创新和科技应用的能力。在这方面监管部门也非常关注，今年对财产险行业在整体发展方面发了两个非常重要的文件，一个文件是《推动财产保险业高质量发展三年行动方案》，另一个《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，这两个文件非常重要的一点，就是积极的推进科技创新与财产险业务的融合，而且把财产险业务线上化作为财产险公司高质量发展的重要举措，提出用三年的时间线上化率要超过80%，我觉得这两个文件对整个行业推进科技应用和线上化工作都有非常强的指导意义。
[ ] 李科： 作为阳光来讲，实际公司成立之初就非常重视科技能力和科技队伍的建设。在2015年的时候，我们集团提出了“数据阳光”的战略，实际是把整个科技数据化、智能化、线上化上升到公司整体战略的高度进行安排和部署，其中我们以线上化为主要目标实施了一个“凤凰工程”，“凤凰工程”从2016年开始实施，以线上化为主要内容的工程，围绕两大类客户，一个是外部的用户，一个是内部的各类用户，进行全流程的线上化，我们针对客户有一键赔、车生活等APP，针对我们销售类的员工、渠道有全能保，支持我们最基层公司经理团队长的有个“掌中宝”，包括支持柜面人员、内部管理人员的、我们理赔人员自己用的叫“阳光e赔”，开发了一系列移动端的应用工具，而且目前几乎是全部业务流程的功能都已经实现了线上化。
在推进全流程线上化的同时，我们这几年客户线上化的比例和我们作业功能线上化作业的占比也是在不断提高，这样一些科技的运用、线上化能力的提高，不仅仅促进了我们的业务发展、提升了我们的管理效率、降低了成本，也有效地促进了客户服务水平的提高和客户体验的改善。应该说，经过这几年公司从战略层面推进这样一些工作，这方面的能力有了明显的提升。
今年我们产险依托我们集团旗下的阳光融和医院，又建立了一个“阳光汇人伤理赔”线上平台，构建了保险+医疗人伤理赔的新模式，也在全行业率先实现了人伤理赔的全国集中，在发生交通事故以后，阳光汇平台会及时为每个伤者配备线上医生，提供24小时的在线咨询服务，帮助伤者解决一些诊疗的难题。因为我们知道在人伤理赔过程中医疗费用、伤残费用的赔付过程中，事后的介入会给理赔和准确科学的赔付带来很大的难度，事先的介入不光能够指导伤者进行有效科学的诊疗，对科学的核定赔偿金额也有非常好的作用。
[ ] 李科： 我们在全面推进线上化的同时，公司也在启动数字化经营的转型，线上化是第一步，是一个基础，仅仅把有些东西在线上实现搬到线上是不够的，需要进一步运用一些科技的手段，实现数字化经营能力进一步的提升。在这方面，我们是积极地推进了大数据、人工智能这方面的应用，这些年公司在大数据平台的建设、人工智能应用平台的建设，包括新一代核心系统的建设，以及私有云的建设方面，都取得了比较大的进步，因为有些系统应用可以部署到公有云上，金融企业的特点有些系统不便于全部部署到公有云，所以企业内部的私有云建设也是非常重要的方面。同时，我们还编列了战略预算，对三类机器人进行重点的饱和攻击，也就是服务机器人、销售机器人、管理机器人，这三类机器人是三类一系列人工智能的项目，通过这样一些科技投入，加上我们线上化的基础，会使我们科技赋能的效果和作用更加的明显。
下一步，公司将认真贯彻落实监管部门关于财产险高质量发展的要求和线上化发展的指导意见，按照集团的统一安排，迅速的落地全线上化智能化运营模式的变革，现在集团启动了一个项目，就是全线上化智能化运营模式的变革，这个实际上涉及到组织架构的调整，涉及到管理模式的调整和流程的改造优化，全方位地提升公司的经营能力，推动公司实现高质量发展。
我就介绍这么多，谢谢！
[ ] 主持人： 时间关系，提问环节到此结束。非常感谢三位发布人的精彩介绍，感谢各位记者朋友的出席，也感谢中国银行保险报、中国网的文字直播。谢谢大家！