Pia Tischhauser：寿险公司的未来是仿生型发展

中国银行保险报网讯【记者 房文彬】

9月15日，在由《中国银行保险报》主办的2021年中国寿险业转型发展峰会上，波士顿咨询全球资深合伙人兼董事总经理全球保险业务负责人Pia Tischhauser表示，奠定中国、欧洲以及全球寿险业公司成功的基础有五大成功因素。其中，寿险公司的未来是仿生型发展。

Pia Tischhauser表示，从当前环境来看，全球寿险公司正面临前所未有的挑战。除了新冠疫情和低利率的原因，大量的新型玩家及新产品、新技术，也正在颠覆寿险公司过往的成功因素和发展范式。

多年来，欧洲的寿险公司认为可以结合两种方式来实现盈利，即投资收益和通过对雇佣受薪分销团队创造保费收入。然而时过境迁，首先投资收益无法保证，其次来自监管方面的压力越来越大，要求寿险公司在终端客户创造价值上更为透明。2011-2013年，英国宣布取消代理人佣金制，迫使独立理财顾问需要证明他们能通过理财咨询带来何种价值。取消佣金制三年后，独立理财顾问的数量有所减少。这表明所售寿险保单数量实际上保持不变，但独立理财顾问的生产效率需要增加三成，以维持自身收入。

Pia Tischhauser认为，从英国的经验来看，欧洲其他国家以及中国应帮助代理人做好提供增值服务的准备，并成长为理财顾问。这是第一大成功因素。

比如，在中国和印度两大增长型市场中，保障类产品会不断从养老金和储蓄产品转移，保险公司则需要建立跨行业合作关系，同时利用增值服务来补充和丰富自身产品。保险公司可将这些产品包装成服务或生活解决方案，例如提供生活健康类产品，并投资相关服务，提供财富保障。

Pia Tischhauser指出，未来寿险业取得成功的第二大关键因素是仿生型分销。利用数字化工具，一是提高生产效率，二是提供个性化建议，帮助公司发展并获取市场中新客户和新机会。成为仿生型寿险公司需要具备多项要素，首先需要有合适的产品、模块化产品，可以真正支持数字化销售的合适的产品。更重要的是还需考虑包含风险防范和咨询建议的捆绑式服务。寿险公司的未来是仿生，仿生型组织可以帮助保险公司实现收益目标和在市场中的增长目标。

取得成功的第三大因素，Pia Tischhauser认为是改进寿险公司的成本收入比。这并不仅仅指渐进式改进，而是真正地从根本上梳理技术堆栈。首先，寿险公司需要建立数字化前端，这样才能真正通过使用数据和分析平台受益。随后需要以核心保险组件加以扩充，并尽量储存在云上。总而言之，保险公司应对每一项投资进行商业论证，保证对客户互动和客户利益实现价值提升。

第四大成功因素是成功管理寿险存量业务，最大化有效业务价值。许多欧美领先的寿险公司由独立的管理团队分别负责存量业务和新业务，制定专属的目标和独立的激励措施尤其对存量业务实现资本收益至关重要。

第五大也是最重要的成功因素，是对团队和人员所投入的资金和精力。Pia Tischhauser表示，帮助员工和销售团队建立面向未来的业务能力对寿险公司至关重要。优质的人才能帮助保险公司与互联网巨头竞争人才、数据分析、技术和端到端数字化处理上脱颖而出。此外，保险公司还需思考如何打造未来的销售队伍。