刘峰：鼓励商业银行推广个人养老投资顾问业务

银行业协会秘书长 刘峰

我国发展多支柱养老体系已提升到国家战略高度，可以预期，“十四五”期间第三支柱养老保险迎来最好的发展机遇，建议有关部门尽快明确顶层设计，出台第三支柱系列配套政策。

首先要重视第三支柱保障作用，明确第三支柱应当与第二支柱协同发展的定位，研究打通第二支柱和第三支柱税收优惠政策。在覆盖人群、优惠政策、资金管理等方面紧密衔接，共同建立起有效的补充养老保险制度，提升整体保障水平。提高个人参加第三支柱积极性和灵活性，在条件成熟时，研究给予养老金融业务参与主体一定优惠政策。

其次要丰富第三支柱发展方式。建议商业银行借助客户基础及账户管理角色定位，在银行业推广个人养老投资顾问业务，最大限度实现个人养老资产保值增值，稳步推进养老金融改革。一是正本清源，清理整顿打着“养老”旗号的短期投融资工具，净化市场环境。二是研究统一的养老金融标准，及时扩大第三支柱可投资品种范围，将银行储蓄、理财、基金、信托等各类资管产品纳入其中，体现养老金融产品的资金安全性、投资长期性和领取约束性等特征。

最后还要加强养老保障宣传教育，探索将养老金融业务纳入金融消费者教育，引导养老保障教育进学校，从小培育符合我国国情的科学养老理念，加强政策宣传，尤其是对于新型就业群体的宣传。引导消费者理解与认同养老金专业管理的观念，接受养老金终身领取的安排。

一直以来银行业支持国家养老金融发展，在基本养老金方面，搭建了高效便捷的养老保障的资金结算体系；在企业年金方面，银行业推进受托等一揽子年金管理服务，取得了比较好的成效；在个人养老金方面，银行业有效推进系统建设，探索个人账户管理模式。同时银行业积极支持养老产业发展，响应客户养老财富储备和管理需求，创新推出农民养老贷等产品，扩大养老的社会覆盖面。下一步银行业将扎实推进养老金融业务的实践，中国银行业协会积极履行自律维权、协调服务职责，充分发挥平台作用，加强各方沟通、交流与协作，助力第三支柱发展。

具体而言，一是要凝结行业共识。围绕养老金融业务的商业模式，金融与养老服务的融合，银行业推进全面支持养老保险第三支柱发展等方面开展广泛的调研和深入的研究，引领商业银行积极响应国家战略，助力多层次、多体系的养老体系建设。

二是要促进养老科技信息的建设，保证个人账户的开立、产品购买等相关功能对接实现，以稳定的业务系统为第三支柱个人养老制度发展提供有利的支撑和保障。

此外，还要努力扩大行业养老金的品牌、社会影响。

（实习记者 于文哲整理）