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小雨伞保险经纪光耀：以数字化为核心重塑用户服务
发布时间：2021-03-31 21:39:09 作者： 来源：中国银行保险报网
3月19日，“健康中国 科技中国”下保险发展机遇暨第二期互联网健康险保障指数发布会（2021）在天津举行。
小雨伞保险经纪创始人兼CEO光耀表示，互联网改变了人类的生活方式，未来社会和生活的物理世界数字化不可避免。目标用户的人群也一直在变，未来用户对保险的认知度会更高，保险经纪公司要持续对用户群体进行调研，提供更优质的服务去匹配用户的需求。同时，他表达了小雨伞保险经纪未来的发展道路：传统保险领域更像一个Push Sales，但今天我们要尝试和客户站在一起，去找保险公司要一个更好的方案服务客户，变成一个Advisor的角色，这也是我们努力的方向。
小雨伞保险经纪创始人兼CEO光耀
以下为演讲实录：
大家好，今天我分享一些过去科技行业的演化。
1. 移动端科技行业演化
整个中国互联网领域会把2011年这个时间点叫做中国的移动互联网元年。为什么2011年是移动互联网元年？因为中国重要产品比如说小米、微信、抖音、头条，包括今天在全球范围内如日中天的Tiktok都是2011年成立。
对于小雨伞保险经纪而言，第一款在互联网成交产品是一款老年意外险，移动互联网在2011年成立，但缺少支付环节，需要等到2013年或2014年微信支付和支付宝大火的时候，基于这个逻辑下，在2015年，我们才能在移动互联网，以及移动支付下去做互联网保险，才能在手机端买一款保险。我认为行业也会把2015年保险科技或者是叫互联网保险元年，是基于这样很重要产业推演过来。
2017年时候应该是iPhone第六代或者第七代发布，苹果发布iPhone的时候没有耳机口，很多人会说苹果想重新定义下耳机接口标准。但整个科技进展到了2017年的结果是：无线耳机技术成熟了。所以现在大家都用无线耳机，并没有新定义的耳机接口标准。
再往后有可能未来某一年，我们的手机像一块砖，没有接口，要怎么充电？那就是无线，我们手机数据传输无线化，充电逐渐也开始无线了，包括特斯拉带自动充线板在逐步成熟。
沿着科技发展，找到当前科技场景下人类智慧极限，寻找用什么方式解决当下问题。我经常说，其实手机或者微信这类通信产品的需求其实已经存在了几千年了，为什么最近几年才出现iPhone和微信，因为这个时刻下人类对于工业，对于芯片，对于电存储各种工业达到极致，这一刻下才能保证用这种解决方案解决通信需求。行业科技是这样一步步演化的，我们企业内部常说，我们当下这个时刻用什么样技术能力来解决当下问题。
2. 科技的影响
我经常跟我们的团队说，要不断努力学习，防止自己被淘汰。互联网的一个变化是把一个世界划分成两个不同的世界。现在我们在这里是物理世界的对话，但同时有一个叫数字世界。假设我们今天中午出去点餐，网络居然可以把这个餐馆有没有座位号告诉我们，我们在手机上定一个餐，定一个位置，同时在定位的时候，把能点的餐提前点到。意思就是说那个物理世界中餐馆的库存有没有已经被数字化便利到我们手机里面了，这叫物理世界数字化。
现在实际上的情况还要极端一些，不应该被数字化的事务也在被数字化。比如说B站，一个B站同事说想开一个线下花店，我问那怎么赚钱？他说只要在B站上把养花和种花知识拍成视频作为B站的视频，在线上通过B站up主就能盈利。虚拟世界占比越来越大，那个世界是无限化的，互联网世界在越来越多占有这个物理世界，这个世界无法确定是好还是不好，我们在场的教授、很多同业做的事情都在严肃的物理世界里，我觉得医疗、金融、保障服务本身也是存在于严肃的物理世界里的。世界逐渐把物理世界虚拟化、数字化，这是未来趋势，更要关注对我们未来变化和发展的影响。
3. 未来用户发展趋势
我们看一下未来，因为我们小雨伞保险经纪客户中的投保人平均年龄在33岁，我去年讲这句话时候，意思说1987年出生人是小雨伞经纪平台最标准画像客户，再过两年是1990年用户，变化趋势非常快。所以我们一定要知道这帮人在干什么。
第一个，他们的受教育程度是提高的。最近几年传统寿险公司，线下个险市场有一些挑战。因为这些年轻的80后、90后们面对商业保险市场时候视角不一样，可能会用另外一种方式，因为几乎所有生活方式都在虚拟世界里实现，购物方式不太一样。
第二个，整个互联网变成人的肢体延伸，我来天津找不到这栋楼在哪儿，第一件事拿出手机来定位，借助物理工具，后台连接云端服务器，告诉我在什么位置。等于说我们视觉、听觉、味觉通过互联网或者硬件工具做了延展，越来越多物理世界被数字化，这个行业叫做IOT，即物联网。其实功能很简单，只要给每一个跟动作有关硬件加一个芯片，芯片可以联网也可以交互，就是这样一个趋势。现在的80后、90后们认为互联网已经变成他身体的一部分了。
4. 中国保险业未来发展趋势
基于科技演化趋势，以及未来用户演化趋势。保险业可能有这样的趋势，最早时候我认为计算机给人带来更多的自由度和灵活度，人应该更自由。但是我发现一个美团骑手打开手机之后，他的工作场景是平台定的，是云端计算机帮他匹配好路线然后分配给他，我把这个叫强平台弱个体。
可能未来发生一个趋势，一个个体用户因为他需要这种硬件的设备而更不自由，他的行动方案、行动轨迹是被更强的冰冷的计算机云端平台来指挥的。
我在想，未来保险业是不是也有机会通过更强大云端智慧传递给客户，个体作用会比以前要小一点了。我还没有想清楚，只是跟大家做一些汇报。
保险的服务化，小雨伞保险经纪不断尝试。市场主体怎么做？我们可以尝试加强后端的服务。我们天津和深圳两个公司能做到7×24小时远程服务，一个客户想在这个平台上去咨询问题，首先找是机器人帮忙解决，所以要把我们的AI智能服务更强化。
传统保险领域更像一个Sales，但是我们今天尝试和客户站在一起，找保险公司说能不能找好的方案服务好我的客户，变成一个Adivisor，这也是我们努力方向。
刚才讲我们想做问题解决者，不是金融方案服务者。重疾险在国外医疗险占比非常大，涵盖非常多医疗服务。所以我在想，是不是整个医疗险领域把传统投保、服务、理赔做好，同时做更深一些服务。一些客户需要的可能不是那笔钱，需要怎么样通过商业机构有效地把他当前面临的问题解决，钱只是一部分，重要的是把其他闭环做到。
5. 小雨伞明白买放心赔
最后我想说小雨伞保险经纪也是按照这种思路推演，确实是非常艰难痛苦的过程。我们今年第一次把新的对外服务承诺也提出来，叫做“明白买、放心赔”让用户明明白白的买到好保险，希望行业更多朋友跟我们一起把客户服务好，能做好服务保障。
3月19日，“健康中国 科技中国”下保险发展机遇暨第二期互联网健康险保障指数发布会（2021）在天津举行。
小雨伞保险经纪创始人兼CEO光耀表示，互联网改变了人类的生活方式，未来社会和生活的物理世界数字化不可避免。目标用户的人群也一直在变，未来用户对保险的认知度会更高，保险经纪公司要持续对用户群体进行调研，提供更优质的服务去匹配用户的需求。同时，他表达了小雨伞保险经纪未来的发展道路：传统保险领域更像一个Push Sales，但今天我们要尝试和客户站在一起，去找保险公司要一个更好的方案服务客户，变成一个Advisor的角色，这也是我们努力的方向。
小雨伞保险经纪创始人兼CEO光耀
以下为演讲实录：
大家好，今天我分享一些过去科技行业的演化。
1. 移动端科技行业演化
整个中国互联网领域会把2011年这个时间点叫做中国的移动互联网元年。为什么2011年是移动互联网元年？因为中国重要产品比如说小米、微信、抖音、头条，包括今天在全球范围内如日中天的Tiktok都是2011年成立。
对于小雨伞保险经纪而言，第一款在互联网成交产品是一款老年意外险，移动互联网在2011年成立，但缺少支付环节，需要等到2013年或2014年微信支付和支付宝大火的时候，基于这个逻辑下，在2015年，我们才能在移动互联网，以及移动支付下去做互联网保险，才能在手机端买一款保险。我认为行业也会把2015年保险科技或者是叫互联网保险元年，是基于这样很重要产业推演过来。
2017年时候应该是iPhone第六代或者第七代发布，苹果发布iPhone的时候没有耳机口，很多人会说苹果想重新定义下耳机接口标准。但整个科技进展到了2017年的结果是：无线耳机技术成熟了。所以现在大家都用无线耳机，并没有新定义的耳机接口标准。
再往后有可能未来某一年，我们的手机像一块砖，没有接口，要怎么充电？那就是无线，我们手机数据传输无线化，充电逐渐也开始无线了，包括特斯拉带自动充线板在逐步成熟。
沿着科技发展，找到当前科技场景下人类智慧极限，寻找用什么方式解决当下问题。我经常说，其实手机或者微信这类通信产品的需求其实已经存在了几千年了，为什么最近几年才出现iPhone和微信，因为这个时刻下人类对于工业，对于芯片，对于电存储各种工业达到极致，这一刻下才能保证用这种解决方案解决通信需求。行业科技是这样一步步演化的，我们企业内部常说，我们当下这个时刻用什么样技术能力来解决当下问题。
2. 科技的影响
我经常跟我们的团队说，要不断努力学习，防止自己被淘汰。互联网的一个变化是把一个世界划分成两个不同的世界。现在我们在这里是物理世界的对话，但同时有一个叫数字世界。假设我们今天中午出去点餐，网络居然可以把这个餐馆有没有座位号告诉我们，我们在手机上定一个餐，定一个位置，同时在定位的时候，把能点的餐提前点到。意思就是说那个物理世界中餐馆的库存有没有已经被数字化便利到我们手机里面了，这叫物理世界数字化。
现在实际上的情况还要极端一些，不应该被数字化的事务也在被数字化。比如说B站，一个B站同事说想开一个线下花店，我问那怎么赚钱？他说只要在B站上把养花和种花知识拍成视频作为B站的视频，在线上通过B站up主就能盈利。虚拟世界占比越来越大，那个世界是无限化的，互联网世界在越来越多占有这个物理世界，这个世界无法确定是好还是不好，我们在场的教授、很多同业做的事情都在严肃的物理世界里，我觉得医疗、金融、保障服务本身也是存在于严肃的物理世界里的。世界逐渐把物理世界虚拟化、数字化，这是未来趋势，更要关注对我们未来变化和发展的影响。
3. 未来用户发展趋势
我们看一下未来，因为我们小雨伞保险经纪客户中的投保人平均年龄在33岁，我去年讲这句话时候，意思说1987年出生人是小雨伞经纪平台最标准画像客户，再过两年是1990年用户，变化趋势非常快。所以我们一定要知道这帮人在干什么。
第一个，他们的受教育程度是提高的。最近几年传统寿险公司，线下个险市场有一些挑战。因为这些年轻的80后、90后们面对商业保险市场时候视角不一样，可能会用另外一种方式，因为几乎所有生活方式都在虚拟世界里实现，购物方式不太一样。
第二个，整个互联网变成人的肢体延伸，我来天津找不到这栋楼在哪儿，第一件事拿出手机来定位，借助物理工具，后台连接云端服务器，告诉我在什么位置。等于说我们视觉、听觉、味觉通过互联网或者硬件工具做了延展，越来越多物理世界被数字化，这个行业叫做IOT，即物联网。其实功能很简单，只要给每一个跟动作有关硬件加一个芯片，芯片可以联网也可以交互，就是这样一个趋势。现在的80后、90后们认为互联网已经变成他身体的一部分了。
4. 中国保险业未来发展趋势
基于科技演化趋势，以及未来用户演化趋势。保险业可能有这样的趋势，最早时候我认为计算机给人带来更多的自由度和灵活度，人应该更自由。但是我发现一个美团骑手打开手机之后，他的工作场景是平台定的，是云端计算机帮他匹配好路线然后分配给他，我把这个叫强平台弱个体。
可能未来发生一个趋势，一个个体用户因为他需要这种硬件的设备而更不自由，他的行动方案、行动轨迹是被更强的冰冷的计算机云端平台来指挥的。
我在想，未来保险业是不是也有机会通过更强大云端智慧传递给客户，个体作用会比以前要小一点了。我还没有想清楚，只是跟大家做一些汇报。
保险的服务化，小雨伞保险经纪不断尝试。市场主体怎么做？我们可以尝试加强后端的服务。我们天津和深圳两个公司能做到7×24小时远程服务，一个客户想在这个平台上去咨询问题，首先找是机器人帮忙解决，所以要把我们的AI智能服务更强化。
传统保险领域更像一个Sales，但是我们今天尝试和客户站在一起，找保险公司说能不能找好的方案服务好我的客户，变成一个Adivisor，这也是我们努力方向。
刚才讲我们想做问题解决者，不是金融方案服务者。重疾险在国外医疗险占比非常大，涵盖非常多医疗服务。所以我在想，是不是整个医疗险领域把传统投保、服务、理赔做好，同时做更深一些服务。一些客户需要的可能不是那笔钱，需要怎么样通过商业机构有效地把他当前面临的问题解决，钱只是一部分，重要的是把其他闭环做到。
5. 小雨伞明白买放心赔
最后我想说小雨伞保险经纪也是按照这种思路推演，确实是非常艰难痛苦的过程。我们今年第一次把新的对外服务承诺也提出来，叫做“明白买、放心赔”让用户明明白白的买到好保险，希望行业更多朋友跟我们一起把客户服务好，能做好服务保障。
