服务创新典型案例 |疫情汛情两重关 抗“疫”战“汛”不畏难

赔案回放

2020年是极不寻常的一年，新冠肺炎疫情突如其来，洪涝灾害多地发生，经济发展备受冲击，外部环境风高浪急，来自经济、社会、自然等领域的挑战纷至沓来。特别是2020年7月以来，受厄尔尼诺现象影响，全国多地出现长时间、大范围的强降雨，洪水过境在沿江两岸造成严重洪涝灾害。我国某大型石油石化骨干企业所属的多个地区成品油销售公司，其加油（气）站数量众多、分布广泛，相当一部分地处汛情核心影响地带，遭受到重大资产损失，部分加油（气）站水淹漫灌、经营瘫痪，施救困难。汽柴油等作为各类物质运输和设备运转的基本保障，是灾区抢险救灾的重要前提条件，加油（气）站恢复运营刻不容缓；与此同时，全国疫情形势出现反复，各地疫情管控措施严格，给理赔现场查勘等重要工作造成难以逾越的障碍。各类情况叠加给中石油专属财产保险股份有限公司（以下简称中石油专属保险）的保险理赔处置带来重大挑战。

（一）保单承保情况

中石油专属保险是中国石油天然气集团有限公司（以下简称中国石油集团）在我国境内成立的首家自保公司，在保险改革试点和能源行业特殊风险管理上具有开创和代表性。2018年起，中石油专属保险独家承保34家成品油销售企业资产设立销售企业财产保险统括保单，承保标的包括了两万余家加油站和四百余座油库，该保单创造了国内加油站标的承保数量和承保金额的记录。

（二）事故经过

2020年8月中旬，长江第4号洪水形成，长江上游支流、干流等发生超警洪水，四川、重庆以及甘肃陇南多地区遭漫灌，地势低洼处被淹没。洪峰过境时伴随众多次生灾害如泥石流、山体塌方等，大量加油站被淹没，围墙倒塌、设施设备被浸泡，建筑物受损严重。8月13日，四川内江、雅安等多地近百所加油站上报洪水损失；8月17日，甘肃陇南持续暴雨，白龙江发生山体塌方后形成堰塞湖，辖内数十个加油站被没顶超过48小时；8月19日，嘉陵江2号洪水过境重庆主城及周边区域，辖内多座油库趸船区、罐区被淹。洪峰过后，受灾资产被大量泥沙覆盖，清淤工作艰巨。经统计，此次洪水灾害造成累计报损金额达人民币5000万元以上。

堰塞湖中被淹没的加油站。

洪水退后，加油站清淤工作艰巨。

（三）案件处理

严峻形势之下，中石油专属保险不囿于成立时间短、人员精简、无分支机构等不利因素，面对疫情出行管控，查勘定损任务繁重等困难，本着“向自己要条件，向自己要结果”的坚持，闯出了一条克服自身条件“先天不足”和外部条件“雪上加霜”的新路子。

收到汛情报案后，中石油专属保险及时启动了应急响应机制，公司领导小组集体决策集中资源、确保重点，做好查勘理赔人员、设备的安排调度，优先保障重灾区的保险赔付。通过开辟绿色理赔通道，实施“小额案件免查勘”、影像资料远程定损等一系列便利措施，克服索赔资料取证难题，切实加快赔案进展。在依法合规前提下，灵活制定查勘方案，合理确认定损方式，实现了应赔尽赔、快审快赔，切实提高理赔工作效率，配合预付赔款的及时到位大大缓解受灾客户的经济负担。在高效完成了损失初步核定工作、处理案件理算的当日，中石油专属保险即落实了预赔付资金的及时拨付。经过不懈的努力，在2020年当年完成结案和全部赔款共计约2500万元支付，有效解决了客户的燃眉之急。中石油专属保险高效理赔服务得到了客户的高度认可和赞赏，获得其感情真挚的感谢信。

案例特色

（一）处置专业迅速，为巨灾理赔做出有益探索

随着全球气候变暖将不断加剧恶劣天气事件的强度和发生频率，专家预测在未来几十年间，巨灾造成的经济和保险损失将不断上升，保险业应做好准备，逐步储备相应技术和服务能力。加油站是优良小标的风险指针，大量、同质、分散，较好匹配巨灾风险的理赔模型。此次妥善处置一百多所加油站的理赔服务，形成标准资料模板、快速查勘流程、灵活定损模式等，正是对巨灾风险理赔的有效总结，对今后同类风险下的大量同质分散型标的的理赔处理起到示范效应，为整个财产保险行业面临巨灾风险时的理赔处理做出有益探索。

（二）多重手段齐头并进，不利环境下全力支持案件推进

时值全国进入新冠肺炎疫情防控常态化阶段，灾情给企业生产经营带来了巨大压力。中石油专属保险面临疫情汛情两重难关，勇于担当保障民生、助力“六保”“六稳”的社会责任，高效完成保险理赔服务，帮助企业快速恢复生产，提高抗风险能力。一是探索设计微信移动查勘小程序，对符合条件的案件推广使用移动查勘系统，通过系统的实时跟踪及反馈，确保现场查勘工作的规范及效果。二是积极制定并落实疫情防控各阶段理赔服务政策，全力支持受损客户复工复产。紧急启动“加大预赔付力度”和“查勘后补”两项特别理赔服务措施，依据估损情况先行预赔付，补充查勘核实结案清算多退少补。多种理赔手段并举取得了良好的服务成效，为中石油专属保险在疫情之下逆势而为打开了局面。

（三）行业风险特殊，技术规范专业且门类繁多

成品油销售企业属于能源行业中零售业，行业风险特殊。一是油品风险：油品具有易燃易爆、易挥发、易产生静电，且有毒有腐蚀性等特性，是国家重点关注的危化品；二是建筑风险：加油站建筑物的建设标准偏低，其中罩棚多采用大型户外轻质钢结构，站房多为独立单层板房，易受风雨冲击，损失发生频率高；三是储罐风险：加油站储罐埋在地下浅表，遭遇雷雨天或持续强降水时，易发生漂罐、渗水、罐体破裂等损失，进而引发油品污染风险。中石油专属保险凭借自保公司独特的信息优势，调取客户的安全生产和财务等部门的原始数据资料，严密调查取证，创造性的处置定损，形成理赔证据链逻辑闭环，彰显中石油专属保险在成品油销售企业理赔保障上的核心能力。

（四）践行保险初心，切实提升企业本质安全

保险理赔工作是检验承保业务的质量，暴露防灾防损工作中薄弱环节的有效工具，是进一步掌握损失规律、总结经验教训的有力助手。中石油专属保险一直认真落实监管机构提出的“保险回归本源”的要求，切实帮助客户提升本质安全，实现保险人和被保险人的双赢。在此次案件处理过程中，中石油专属保险敏锐发现行业在面对暴风雨、洪水等自然灾害的宝贵经验，及时加以总结和推广。如有一些地势低洼、紧邻江河峭壁的加油站，又受制于政府计划和重点公路保供要求，标的并不能随意变更地址、脱离隐患，中石油专属保险建议客户建立重点关注目录，对下属加油站逐一评估风险等级，实行分级管控，其中对风险等级高的加油站应在汛期控制油品库存，在满足供应的情况下保持低库存运行等措施，有效提升了客户的本质安全。

案例点评

我国某大型石油石化骨干企业所属销售企业投保财产涉及将近两万余所加油（气）站，四百余座油库资产，保险市场几乎无相关赔案处理经验。本案作为典型的大量同质分散性企业巨灾损失案例，在面临专业性强、业界几无类似赔案处置经验借鉴的情况下，中石油专属保险充分发挥集团统保的政策优势和能源险专业技术优势，在责任认定、资料收集、损失核定、提升本质安全等方面都做出了有益的经验积累，为业内在同类型业务理赔处置提供理论依据与实务操作支持；同时践行保险初心，总结石油石化销售资产的运营风险，切实提升企业本质安全。

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