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要想富,就当“信用户”

发布时间:2021-01-06 08:53:36    作者:    来源:中国银行保险报网

□记者 李彬

日前,《中国银行保险报》记者驱车行驶在河北省衡水市饶阳县的乡间公路上,路两侧一排排整齐的温室大棚让黄色沃土平添了许多泛光故事,而在田野里待久了,料峭冬寒还是有些冷得让人受不了,但走进尹村镇北流满村村民张少亮家的温室大棚里,却是一派生机盎然,温暖如春,碧绿的番茄叶子青翠欲滴,一股熟透番茄的清香沁人心脾,让人垂涎欲滴。

主人张少亮不在,他的媳妇李丹丹笑逐颜开地说,他们家今年一共建了7个这样的蔬菜温室大棚,其中用20万元农行贷款建了4个,今年能够增收20万元左右,她带着浓浓的饶阳乡音问:“能给农行说说呗?我们能不能多贷点?”

农民贷款难 根子在担保难

对于李丹丹这样的农户来说,两年前,不要说多贷了,贷款20万元他们想都不敢想。宋焕忠在担任农行衡水分行行长之前,是农行河北省分行“三农”业务部门的负责人,长期和农民打交道,深知农情,他表示:“农民贷款,关键是担保难,农民没有可以担保的资产,造成了贷款难。”

长期以来,农行也在探索实践解决农户担保难题。2019年2月19日,原中国农业银行董事长周慕冰到衡水市开展脱贫攻坚专题调研,在走村串户中,他提出一个想法:能不能在巩固脱贫攻坚成效、对接乡村振兴中搞信用村、信用户建设,来解决农民的担保难、贷款难,并要求农行河北省分行先行先试,农行衡水分行结合县情、行情选择了饶阳。

饶阳地处河北省东南部、衡水市最北部,京九铁路、大广高速纵贯全县,两个小时可以直达北京,是北京新发地蔬菜批发市场的主要供货地,也是有名的“中国蔬菜之乡”“中国葡萄之乡”,从事果蔬种植的人员多,覆盖全县8个乡镇。而且农户在产业发展和升级中,大部分想融资,但都面临着贷款难、贷款慢、贷款贵的问题,当然,根子还是出在担保难。

为什么是饶阳?

饶阳是一个党建工作很扎实的县,2018年就脱贫摘帽,脱贫工作之所以走得靠前,秘密武器就是这个县的党建工作很扎实。

据饶阳县委常委、副县长李海波介绍,饶阳县委高度重视基层党建工作,把基层党建作为“一把手工程”,坚持把抓基层党建作为推进基层治理、助力脱贫攻坚、实施乡村振兴的有力抓手,制定了《基层党建任务清单、考核清单》,将考核结果作为干部选拔任用、激励约束的重要依据。县委以村两委换届为契机,对全县197个村的两委班子全部进行了优化调整,实现了村支部书记和村委会主任“一肩挑”,然后对基层党员干部大规模轮训79期近万人次,每个村都建立了农村党校,在此基础上开展了“1+10党员联系户”制度。

一句话,饶阳县的党建工作扎实有效。

“党建+信用+金融”

周慕冰第二次在饶阳调研时既感叹饶阳党建工作扎实,也使得他对一直缠绕心中的农民贷款问题有了更多思考:两者能不能结合起来?

“党建+信用+金融”?这事儿之前谁也没有干过,一听到这个想法,也有人担心:给农民贷款是好事,如果真有农民借了钱不还,会不会影响了党建的牌子?

宋焕忠说:“基于多年的工作经验,我们认为风险是总体可控的。”饶阳县的“党建+信用+金融”红红火火开始了试点!政银双方多次对接商谈,农行河北省分行领导也多次到饶阳对接工作,经过几轮磋商,在衡水银保监分局的关心和指导下,最终双方签订合作协议,出台了《“党建+信用+金融”信用村、信用户业务管理办法》。2019年4月3日,全县召开了“党建+金融助力乡村振兴”信用村、信用户建设启动大会,衡水市委常委、组织部部长赵志强,农行河北省分行党委委员、副行长褚继田共同参加启动创建仪式,为快速推动,饶阳县委组织部、县金融办、农行联合组成巡回指导小组,到全县8个乡镇进行宣讲发动。

好事多磨,农民对信用村、信用户贷款了解不多,有的村干部也不理解:村里的工作千头万绪,谁贷款谁找银行,我们村干部能干啥?为此,宋焕忠和市县支行同志们先后多次到饶阳的留楚、五公、王同岳、尹村4个乡镇10余个村子做工作,这些村干部从来没有想到,金融在今天成了开展农村工作的“新手段”,尝到这项工作“甜头儿”的留楚乡副乡长郭向栓后来总结说:“信用村的党支部书记对评定出的信用户有一票否决权,使党支部在农村治理工作中有了新抓手。‘想致富找支部,要想富就当信用户’不再是一句空话。”留楚乡以东合村为试点,把评出来的信用村支部书记集中到东合村观摩,一年时间,全乡评选信用村14个,信用户288户,农行投放信用贷款1140.53万元。

2020年12月8日,农行饶阳县支行行长李帅告诉《中国银行保险报》,截至2020年11月末,饶阳先后评定了45个信用村,621个信用户,累计发放贷款1.23亿元,“两年来,没有一笔不良贷款!”李帅说。

《中国银行保险报》记者问宋焕忠:“你当初怎么就不担心农民信用贷款的风险?”宋焕忠说:“这里面的关键是村干部。农村是个熟人社会,村干部对村民家里的情况非常熟悉,这事儿只要调动了村干部的积极性,就完全可以解决我们农行在农村人手不多、信息不对称的不足,同时也可以使党支部、党员在为民服务、培育产业方面有了具体的抓手,村支部这个‘战斗堡垒’能做好党的其他工作,也就一定也能做好党的金融工作!”

的确,“党建+信用+金融”信用村、信用户工作开展以来,村干部们对自己村子是不是信用村、村里有多少信用户比农行的人还上心,留楚乡西赵市村村支书孙福宅说:“信用户发展只能成功,不能失败!否则,就不只是农户失去了信用,更是给党支部丢了脸,也给党抹了黑!”尹村镇索庄村村支书陈中青说:“这个工作绝对不能出事儿!有一户不讲信用,我们整个村的信用不就完了!”

没有一笔不良贷款的背后

发挥党建的组织优势,赋能村干部金融工作能力,引“金融之水”注“乡村振兴之田”是饶阳县“党建+信用+金融”的整体工作思路。

这项工作得以顺利开展,宋焕忠总结了几个基础:首先是党建基础,扎实的党建基础就从组织层面解决了信用贷款对象的增信问题;其次是产业基础,贷款农户有个共同的特点:都有强烈致富意愿,也是蔬果种植的行家里手,除了没有可以抵押的资产外,还款能力是没有问题的;再次是合作基础,近几年农行各级机构和饶阳县委、县政府建立了良好的合作关系,在全市率先推出了政府增信和银政共管机制,还有一个重要的原因是:饶阳县是农行总行的定点扶贫县,县委常委、副县长李海波本人就是农行总行的挂职干部,双方沟通没有问题;最后一个基础是没有想到的,那就是环境基础。得益于中央的“扫黑除恶”,农村干部队伍得以净化、优化,这次换届的两委班子成员在村民中有较高的威信,村干部能够以公心对待这项工作。西赵市村村党支部书记孙福宅说:“我们村有43户村民报名信用户,但村干部根据村民的情况,做工作让20户主动撤回了申请,这里面就有我的亲戚,也有其他支委的亲戚,村班子的公正让整个评选过程一把尺子量下来,人们没有话说。”

有基础只是必要条件,对于一项创新性的工作,制定一套严格的操作程序就成了下一阶段工作的关键。据介绍,信用村评定有5个标准,评定程序要通过政府推荐、调查走访、召开评定会议和授牌4个阶段;信用户评定标准有8个,甚至是不是正在闹离婚都成为是否能评上信用户的参考,信用户的评定也要经过组织报名、测评推荐、资格确认3个阶段;在进入贷款流程后,还要严格执行农行的7个程序,对到期不还的农户,村、乡镇干部协助农行进行催收,对按时还款、信用良好的,适当给予额度和利率优惠。通过这些严格的规章制度和筛选,最终产生信用村、信用户。农行对符合条件的信用户按照《中国农业银行衡水分行信用村模式惠农e贷农户贷款整体服务方案》确定贷款期限、利率及授信额度,纳入白名单,给予授信。纳入白名单的信用户就可以通过手机银行根据自己的资金需求情况随时提款和还款。

“党建+信用+金融”有哪些启发?

饶阳县的试点无疑取得了成功,这一工作有效破解了农民贷款难、贷款慢、融资贵难题,助力了农民生活富裕;拓宽了金融支农惠农的新渠道,助力了农村产业兴旺;强化了农村诚信意识,促进了社会信用体系建设;同时,加强了基层党组织建设,密切了党群干群关系,党组织的引领作用和执政能力得到了加强。

这项工作也得到了衡水市委、市政府的高度肯定,衡水市委副书记、市长吴晓华专门致函周慕冰,对农行总行、河北省分行表达感谢,并在听取衡水分行工作情况介绍后,希望能“在实践中总结完善,实施推广,继续扩大覆盖面”。时任河北省委副书记赵一德到饶阳调研,对“党建+信用+金融”工作也给予了充分肯定。前不久,该模式还成功入选中国经济体制改革杂志社主办的“中国改革2020年度50典型案例”。

“党建+信用+金融”模式能否在更大范围内推开?

宋焕忠告诉《中国银行保险报》,今年6月初,衡水市召开了有主管经济工作的市委常委、常务副市长王伟和主管农业农村工作的副市长刘玉华参加的全市“党建+信用+金融”扶贫模式推介会,同时市地方金融管理局也定期通报该模式推进进度。目前农行已经与全市11个县(市、区)政府均签署了合作协议,在全辖全部复制铺开该模式,共评定了239个信用村,累计为信用户发放贷款1938笔,金额3.01亿元。

“党建+信用+金融”模式的实质是“组织增信”。其实,早在2016年饶阳县就为解决农民贷款难的问题,成立了“三农”金融服务中心,通过县、乡、村三级网络为农民贷款担保增信。这次开展的“党建+信用+金融”信用村、信用户模式,没有了担保环节,年利率不超5%,农民的贷款成本降低了。李海波总结说,饶阳的农民贷款走过了“担保增信贷款”到“组织增信贷款”两个阶段,从长远来看,随着贷款农民的数据积累,未来可以逐步走向“数据增信贷款”,也许到那时我们的农民才能真正放开手脚,在乡村振兴这个大舞台上好好唱一出大戏!


要想富,就当“信用户”

来源:中国银行保险报网  时间:2021-01-06

□记者 李彬

日前,《中国银行保险报》记者驱车行驶在河北省衡水市饶阳县的乡间公路上,路两侧一排排整齐的温室大棚让黄色沃土平添了许多泛光故事,而在田野里待久了,料峭冬寒还是有些冷得让人受不了,但走进尹村镇北流满村村民张少亮家的温室大棚里,却是一派生机盎然,温暖如春,碧绿的番茄叶子青翠欲滴,一股熟透番茄的清香沁人心脾,让人垂涎欲滴。

主人张少亮不在,他的媳妇李丹丹笑逐颜开地说,他们家今年一共建了7个这样的蔬菜温室大棚,其中用20万元农行贷款建了4个,今年能够增收20万元左右,她带着浓浓的饶阳乡音问:“能给农行说说呗?我们能不能多贷点?”

农民贷款难 根子在担保难

对于李丹丹这样的农户来说,两年前,不要说多贷了,贷款20万元他们想都不敢想。宋焕忠在担任农行衡水分行行长之前,是农行河北省分行“三农”业务部门的负责人,长期和农民打交道,深知农情,他表示:“农民贷款,关键是担保难,农民没有可以担保的资产,造成了贷款难。”

长期以来,农行也在探索实践解决农户担保难题。2019年2月19日,原中国农业银行董事长周慕冰到衡水市开展脱贫攻坚专题调研,在走村串户中,他提出一个想法:能不能在巩固脱贫攻坚成效、对接乡村振兴中搞信用村、信用户建设,来解决农民的担保难、贷款难,并要求农行河北省分行先行先试,农行衡水分行结合县情、行情选择了饶阳。

饶阳地处河北省东南部、衡水市最北部,京九铁路、大广高速纵贯全县,两个小时可以直达北京,是北京新发地蔬菜批发市场的主要供货地,也是有名的“中国蔬菜之乡”“中国葡萄之乡”,从事果蔬种植的人员多,覆盖全县8个乡镇。而且农户在产业发展和升级中,大部分想融资,但都面临着贷款难、贷款慢、贷款贵的问题,当然,根子还是出在担保难。

为什么是饶阳?

饶阳是一个党建工作很扎实的县,2018年就脱贫摘帽,脱贫工作之所以走得靠前,秘密武器就是这个县的党建工作很扎实。

据饶阳县委常委、副县长李海波介绍,饶阳县委高度重视基层党建工作,把基层党建作为“一把手工程”,坚持把抓基层党建作为推进基层治理、助力脱贫攻坚、实施乡村振兴的有力抓手,制定了《基层党建任务清单、考核清单》,将考核结果作为干部选拔任用、激励约束的重要依据。县委以村两委换届为契机,对全县197个村的两委班子全部进行了优化调整,实现了村支部书记和村委会主任“一肩挑”,然后对基层党员干部大规模轮训79期近万人次,每个村都建立了农村党校,在此基础上开展了“1+10党员联系户”制度。

一句话,饶阳县的党建工作扎实有效。

“党建+信用+金融”

周慕冰第二次在饶阳调研时既感叹饶阳党建工作扎实,也使得他对一直缠绕心中的农民贷款问题有了更多思考:两者能不能结合起来?

“党建+信用+金融”?这事儿之前谁也没有干过,一听到这个想法,也有人担心:给农民贷款是好事,如果真有农民借了钱不还,会不会影响了党建的牌子?

宋焕忠说:“基于多年的工作经验,我们认为风险是总体可控的。”饶阳县的“党建+信用+金融”红红火火开始了试点!政银双方多次对接商谈,农行河北省分行领导也多次到饶阳对接工作,经过几轮磋商,在衡水银保监分局的关心和指导下,最终双方签订合作协议,出台了《“党建+信用+金融”信用村、信用户业务管理办法》。2019年4月3日,全县召开了“党建+金融助力乡村振兴”信用村、信用户建设启动大会,衡水市委常委、组织部部长赵志强,农行河北省分行党委委员、副行长褚继田共同参加启动创建仪式,为快速推动,饶阳县委组织部、县金融办、农行联合组成巡回指导小组,到全县8个乡镇进行宣讲发动。

好事多磨,农民对信用村、信用户贷款了解不多,有的村干部也不理解:村里的工作千头万绪,谁贷款谁找银行,我们村干部能干啥?为此,宋焕忠和市县支行同志们先后多次到饶阳的留楚、五公、王同岳、尹村4个乡镇10余个村子做工作,这些村干部从来没有想到,金融在今天成了开展农村工作的“新手段”,尝到这项工作“甜头儿”的留楚乡副乡长郭向栓后来总结说:“信用村的党支部书记对评定出的信用户有一票否决权,使党支部在农村治理工作中有了新抓手。‘想致富找支部,要想富就当信用户’不再是一句空话。”留楚乡以东合村为试点,把评出来的信用村支部书记集中到东合村观摩,一年时间,全乡评选信用村14个,信用户288户,农行投放信用贷款1140.53万元。

2020年12月8日,农行饶阳县支行行长李帅告诉《中国银行保险报》,截至2020年11月末,饶阳先后评定了45个信用村,621个信用户,累计发放贷款1.23亿元,“两年来,没有一笔不良贷款!”李帅说。

《中国银行保险报》记者问宋焕忠:“你当初怎么就不担心农民信用贷款的风险?”宋焕忠说:“这里面的关键是村干部。农村是个熟人社会,村干部对村民家里的情况非常熟悉,这事儿只要调动了村干部的积极性,就完全可以解决我们农行在农村人手不多、信息不对称的不足,同时也可以使党支部、党员在为民服务、培育产业方面有了具体的抓手,村支部这个‘战斗堡垒’能做好党的其他工作,也就一定也能做好党的金融工作!”

的确,“党建+信用+金融”信用村、信用户工作开展以来,村干部们对自己村子是不是信用村、村里有多少信用户比农行的人还上心,留楚乡西赵市村村支书孙福宅说:“信用户发展只能成功,不能失败!否则,就不只是农户失去了信用,更是给党支部丢了脸,也给党抹了黑!”尹村镇索庄村村支书陈中青说:“这个工作绝对不能出事儿!有一户不讲信用,我们整个村的信用不就完了!”

没有一笔不良贷款的背后

发挥党建的组织优势,赋能村干部金融工作能力,引“金融之水”注“乡村振兴之田”是饶阳县“党建+信用+金融”的整体工作思路。

这项工作得以顺利开展,宋焕忠总结了几个基础:首先是党建基础,扎实的党建基础就从组织层面解决了信用贷款对象的增信问题;其次是产业基础,贷款农户有个共同的特点:都有强烈致富意愿,也是蔬果种植的行家里手,除了没有可以抵押的资产外,还款能力是没有问题的;再次是合作基础,近几年农行各级机构和饶阳县委、县政府建立了良好的合作关系,在全市率先推出了政府增信和银政共管机制,还有一个重要的原因是:饶阳县是农行总行的定点扶贫县,县委常委、副县长李海波本人就是农行总行的挂职干部,双方沟通没有问题;最后一个基础是没有想到的,那就是环境基础。得益于中央的“扫黑除恶”,农村干部队伍得以净化、优化,这次换届的两委班子成员在村民中有较高的威信,村干部能够以公心对待这项工作。西赵市村村党支部书记孙福宅说:“我们村有43户村民报名信用户,但村干部根据村民的情况,做工作让20户主动撤回了申请,这里面就有我的亲戚,也有其他支委的亲戚,村班子的公正让整个评选过程一把尺子量下来,人们没有话说。”

有基础只是必要条件,对于一项创新性的工作,制定一套严格的操作程序就成了下一阶段工作的关键。据介绍,信用村评定有5个标准,评定程序要通过政府推荐、调查走访、召开评定会议和授牌4个阶段;信用户评定标准有8个,甚至是不是正在闹离婚都成为是否能评上信用户的参考,信用户的评定也要经过组织报名、测评推荐、资格确认3个阶段;在进入贷款流程后,还要严格执行农行的7个程序,对到期不还的农户,村、乡镇干部协助农行进行催收,对按时还款、信用良好的,适当给予额度和利率优惠。通过这些严格的规章制度和筛选,最终产生信用村、信用户。农行对符合条件的信用户按照《中国农业银行衡水分行信用村模式惠农e贷农户贷款整体服务方案》确定贷款期限、利率及授信额度,纳入白名单,给予授信。纳入白名单的信用户就可以通过手机银行根据自己的资金需求情况随时提款和还款。

“党建+信用+金融”有哪些启发?

饶阳县的试点无疑取得了成功,这一工作有效破解了农民贷款难、贷款慢、融资贵难题,助力了农民生活富裕;拓宽了金融支农惠农的新渠道,助力了农村产业兴旺;强化了农村诚信意识,促进了社会信用体系建设;同时,加强了基层党组织建设,密切了党群干群关系,党组织的引领作用和执政能力得到了加强。

这项工作也得到了衡水市委、市政府的高度肯定,衡水市委副书记、市长吴晓华专门致函周慕冰,对农行总行、河北省分行表达感谢,并在听取衡水分行工作情况介绍后,希望能“在实践中总结完善,实施推广,继续扩大覆盖面”。时任河北省委副书记赵一德到饶阳调研,对“党建+信用+金融”工作也给予了充分肯定。前不久,该模式还成功入选中国经济体制改革杂志社主办的“中国改革2020年度50典型案例”。

“党建+信用+金融”模式能否在更大范围内推开?

宋焕忠告诉《中国银行保险报》,今年6月初,衡水市召开了有主管经济工作的市委常委、常务副市长王伟和主管农业农村工作的副市长刘玉华参加的全市“党建+信用+金融”扶贫模式推介会,同时市地方金融管理局也定期通报该模式推进进度。目前农行已经与全市11个县(市、区)政府均签署了合作协议,在全辖全部复制铺开该模式,共评定了239个信用村,累计为信用户发放贷款1938笔,金额3.01亿元。

“党建+信用+金融”模式的实质是“组织增信”。其实,早在2016年饶阳县就为解决农民贷款难的问题,成立了“三农”金融服务中心,通过县、乡、村三级网络为农民贷款担保增信。这次开展的“党建+信用+金融”信用村、信用户模式,没有了担保环节,年利率不超5%,农民的贷款成本降低了。李海波总结说,饶阳的农民贷款走过了“担保增信贷款”到“组织增信贷款”两个阶段,从长远来看,随着贷款农民的数据积累,未来可以逐步走向“数据增信贷款”,也许到那时我们的农民才能真正放开手脚,在乡村振兴这个大舞台上好好唱一出大戏!

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