抄佩佩：新能源汽车对保险业带来哪些机遇和挑战？

中国汽研总监、数据中心主任 抄佩佩

中国银行保险报网讯【记者 房文彬】

12月16日，由《中国银行保险报》主办的财险高质量发展新突破•2020财险经理人峰会在琼举行。会上，中国汽研总监、数据中心主任抄佩佩表示，当前，新能源汽车对保险创新需求非常迫切。新能源汽车发展也为保险行业创新带来了机遇和挑战。

从挑战来说，现在新能源汽车发展的成本问题仍然没有达到消费者的诉求，为什么现在不敢承保，不愿意承保新能源汽车，因为它本身出厂成本就很高，后端赔付如果加电池保障，确实对车险是非常大的压力。第二是基建，现在很多充换电设施不健全，导致使用环节出现了不可预料的问题。第三是在市场成熟度和消费者需求方面，产品和市场需求存在差距。

另一个挑战就是新能源汽车安全问题，这可能也是承保过程中最令险企担心的。以下几个方面与新能源汽车保险比较相关：

第一、特殊零部件所带来的风险对于承保的一些需求，像现在的动力电池，整个电池衰减是目前行业关注的热点。

第二、特殊情况下车辆自燃等自然灾害情况下的风险。

第三、充电场景下的风险。

针对这些场景，可从两个方面考虑未来的保险创新：一是驾驶行为和使用行为数据积累以及对未来UBI车险的探索。当前，驾驶行为和使用行为数据的采集越来越得到关注，不管是汽车行业还是保险行业，可能都会有些积累数据，这为未来新能源汽车一些专属险种，UBI保险包括自动驾驶保险都提供了一些基础数据支撑，可以探索一些保险创新产品。

另一方面，原来动力电池相关数据缺失导致车辆延保方面，包括三电系统和残值保险方面很难推进。但据行业了解，以宁德时代为代表的数据平台，已基本上积累了近10年的数据，这个数据量也会有利于未来的保险创新。