提升银行文化“暖实力”

中国民生银行党委书记、董事长 高迎欣 史方舟/摄

□本报实习记者 许予朋

经过近年来的经验教训，全世界金融业正在致力于以把ESG（环境、企业社会责任、公司治理）作为衡量企业可持续发展的重要指标。全球监管机构也已经开始把ESG作为监管的目标。近年来，行业谈得比较多的除了企业竞争力、硬实力、软实力，还有一个新词叫“暖实力”，即企业拥有被社会广泛认同的价值观与使命感，承担起社会责任，让客户喜欢，感到荣幸。从这个角度来讲，银行还需要在理念和文化上继续提升。

目前，中国越来越多的银行已开始将监管的外在要求内化为企业自身的核心竞争能力。下一步，要在文化上全面提升，把企业承担社会责任、树立良好社会形象作为自身的核心竞争力。支持中小企业、民营企业是国之大策，是为整个社会提供就业的一个途径。作为银行来讲，应将破解中小企业融资难、融资贵内化为银行的文化、使命，将这项工作提升到一个新的高度。

除了文化层面，数字经济的发展也为银行业破解小微企业融资难题提供了路径。这几年，人工智能、大数据等科技快速发展，很多同业在这方面都做得都非常好。民生银行在这方面也加大了力度。过去，银行依赖企业的财务报表或依赖抵押进行贷款审批，这恰恰是中小企业很难拿到银行贷款的一个主要问题。随着大数据的应用，银行授信转变成为依据企业主体行为、交易数据进行立体画像，基于画像、基于供应链、基于场景对客户的风险做出判断。不仅要分析企业历史数据，还要对企业的未来发展、增长潜力进行全面分析。

今年，国内包括民生银行在内的许多先进同业在这方面都取得了很大突破，成绩也是有目共睹。同时，需要强调的是，线上数字化的突破毕竟还要和线下结合起来。近期，民生银行在对传统的授信体制、审批模式、组织架构和信贷文化进行重塑。如何让线下适应向线上的转变，可能需要在信贷文化、信贷架构、组织模式、考核机制等方面进行改造。

此外，针对以科创企业、生物科技企业为代表的新经济产业的融资需求，银行业也在探索如何将传统的贷款与股权投资、创投结合起来，目前多家银行也开始试点。就民生银行而言，目前，银行尚缺乏对于科创企业未来增长潜力的评估能力，可以探索依靠社会专业咨询的力量，更好地对这些做出判断。