浙商银行全面实施平台化服务战略

□记者 李林鸾

作为一家以民营资本为主体、民营企业为客户基础的商业银行，浙商银行从成立之初就想方设法出实招求实效，持续助力民营经济发展。

“近年来，面对互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求，浙商银行全面实施平台化服务战略，打造‘科技+金融+行业+客户’的综合服务平台；不断提升线上化、平台化、场景化、数字化金融服务能力，探索特色化、差异化的服务民营经济之路。”9月17日，浙商银行行长徐仁艳在银行业保险业例行新闻发布会上介绍说。

数据显示，截至6月末，浙商银行民营企业贷款余额 6200多亿元，较年初增长 10.42%，高于各项贷款增速，占全部企业贷款余额的63.54%。其中，普惠型小微企业贷款余额1800多亿元，占全部贷款的16.71%，占比已连续多年位列全国性银行首位；上半年为民企创设债券融资支持工具的数量、规模均居银行间市场第一，并实现债券发行挂钩LPR定价，帮助发债民企降低融资成本超过1个百分点。

通过平台化创新金融服务

在徐仁艳看来，民营企业融资难融资贵问题在一定程度上是因为金融创新“不接地气”。浙商银行创新区块链技术应用，跳出传统思维和信贷投放模式，从企业资产负债表左边的资产着手，将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让工具进行融资、采购和偿还债务，盘活沉淀资源，缓解融资难融资贵问题。

徐仁艳举例说明，此前曾参建雷神山医院等多个公共卫生项目的建筑龙头企业亚厦股份，受制于下游工程项目回款慢，无法与上游中小供应商及时结款。浙商银行运用区块链技术搭建应收款链平台，将上下游间沉淀的应收账款上链改造成为“区块链应收款”，供应商收到亚厦股份在线签发的区块链应收款，当天就能向浙商银行转让变现。目前，该公司上游累计已有300多家中小供应商通过这一平台，融通了7.46亿元应收账款。

统计显示，该行创新打造的池化融资、易企银、应收款链等平台化服务模式，已为4.4万家企业合计提供融资余额3300多亿元。通过平台化服务，帮助企业盘活沉淀资产，增强流动性，减少外部负债，节省利息支出，实现“降杠杆、降成本、增效益”。

此外，浙商银行围绕供应链上的生产经营活动，结合特定场景创新研发“分销通”“银租通”“仓单通”“池链通”等系列供应链金融服务模式和行业解决方案，满足民营企业在采购、仓储、销售、分期还款等不同应用场景的个性化需求，打通产业链资金“堵点”。

平衡让利、防风险和可持续发展

谈及如何平衡让利、风险防控和自身可持续发展时，徐仁艳告诉《中国银行保险报》，从让利层面来看，当前，降低企业融资成本是党中央和监管部门的新要求，这是银行面临的新课题。通过创新平台化业务，盘活企业沉淀资产和资源，例如应用区块链技术创设电子金融工具，可以有效解决银行和企业在降低融资成本问题上的零和博弈，实现合作共赢。

在风险防控方面，徐仁艳介绍了浙商银行的做法。一是区块链业务可以消除银企之间信息不对称，也降低了虚假交易和重复融资的风险。二是利用区块链技术创设了新的电子化金融工具，可以有效缓释风险。三是根据应用景对接业务模式和流程化设计，实现商流、信息流、物流和资金流的四流合一和相对封闭运作。四是通过交易限额的控制，以及与核心企业合作对货物的控制、回款的监控等方法来加强供给的监测。五是应用大数据风控平台，加强线上化审批和贷前、贷中、贷后辅助审查。

“从风险防控层面看，我们新业务的风险比原来的授信业务风险还要低一些，进一步缓释了我们的风险损失成本。”徐仁艳说。

从自身可持续发展层面来看，经过近些年的实践，浙商银行改变银企之间融资模式，可以有效缓释信用风险，同时也可以帮助企业降低融资成本。徐仁艳表示，正是基于近年来的实践成效，该行确立实施平台化服务战略，打造区块链技术和物联网技术应用，实现了客户的快速增长、绩效的稳步提升、风险的有效管控和结构的调整优化。“从发展模式来讲，我们有信心可以保持良好的可持续、高质量发展的态势。”