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稳就业保民生 金融支持再加码——代表委员等热议政府工作报告
发布时间：2020-05-25 08:53:36 作者：李林鸾 朱艳霞 来源：中国银行保险报网
□记者 李林鸾 朱艳霞
5月22日上午，一系列“硬核”金融支持政策伴随着政府工作报告发布：大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%、对普惠型小微企业贷款应延尽延、发行特别国债以及稳健的货币政策更加灵活适度、推动中小银行补充资本和完善治理、强化保险保障功能、扩大出口信用保险覆盖面，等等。
“今年的政府工作报告特别强调稳就业、保民生，反映出党和政府坚持以人民为中心，坚持发展是为了人民，把保障和改善民生作为重中之重。与金融相关的内容也大多体现了这一重点。”全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼对《中国银行保险报》记者表示。
贷款还本期限再延长
今年的政府工作报告持续强化对稳企业的金融支持，提出中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。
“这意义非常大。”中国民生银行首席研究员温彬分析认为，“政府工作报告中提到财政、金融两项政策叠加，主要是为了解决小微企业的资金压力，切实降低小微企业经营成本。目前来说，疫情冲击影响下，小微企业受影响最大，经营也是最困难的，小微企业又承担着保就业的重任。保就业、保民生，首先就是要保市场主体。”
鼓励银行合理让利
政府工作报告强调，金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。这一表述相较于以往“敢贷、愿贷、能贷”的表述更着重强调了“降价”。
“政府工作报告特别设定大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%的指标，并提出银行合理让利的建议。这也是特别值得注意的，是一种金融支持实体经济的特别表述、安排。”中商智库首席研究员李建军说，“可以说，在货币政策基本上相对宽松的基础上，货币政策传导的有效性是非常重要的，这就需要金融机构加大对实体经济的政策力度，并适当削减融资成本，真正做到让利于企。”
记者了解到，银保监会正进一步引导银行机构降低小微企业综合融资成本。疫情发生以来，多家银行均下调了湖北地区小微企业贷款利率0.35-0.5个百分点。
政府工作报告还指出，推动中小银行补充资本和完善治理，更好服务中小微企业。全国政协常务委员、经济委员会委员李稻葵在解读“特别国债”时表示：“应该不是直接把钱给企业，而是把发行特别国债融到的资金，用来注资于一些需要补充资本金的金融机构，尤其是一些城商行、农商行等，也包括国有大行，适度提高其资本充足率。只有通过提高银行的资本充足率，才能让它们更有能力去给企业贷款、支持实体，才能‘四两拨千斤’。”
不发生系统性风险是底线
政府工作报告在今年发展主要目标和下一阶段工作总体部署中提到，加强重大风险防控，坚决守住不发生系统性风险底线。
对此，全国政协委员、中国人民大学校长刘伟充满信心。他说：“中国特色的制度优势，反周期和危机管控能力很强。一是中国特色的宏观政策体系，能够将短期波动与中长期增长合理布局起来；二是中国政策空间很大，对于一揽子扩张计划的规模，完全有能力与我们面临的实际问题和冲击的深度来匹配；三是中国政策协调能力很强，财政、货币、产业、区域、投资、消费、价格政策协调配合，能够有效统筹疫情防控和经济社会发展目标。”
具体到银行业保险业，银保监会在做好重点领域风险防控工作的同时，持续推动银行保险机构提升风险抵御能力。
银保监会相关部门负责人介绍，目前银行业保险业抵御风险的“弹药”较为充足：银行业贷款拨备总额达到6万多亿元，拨备覆盖率为178.5%，明显高于国际平均水平，商业银行资本充足率14.5%，高出最低资本监管要求6.5个百分点；保险公司偿付能力充足率保持较高水平。
在此基础上，银保监会鼓励银行保险机构通过增提拨备、补充资本等措施，进一步加高加固应对风险的“堤坝”。
让货币工具直达实体经济
对于下一阶段的货币政策方向，政府工作报告指出，稳健的货币政策要更加灵活适度。综合运用降准降息、再贷款等手段，引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年。保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。
上述表述“已经非常明确地提出要综合化使用货币政策工具，加大货币投放的力度，预计今年的M2增速会围绕两位数的增速浮动”。李建军分析表示。
值得关注的是，全国政协委员、经济委员会副主任、中国人民银行副行长陈雨露透露，下一步，央行将继续保持稳健的货币政策更加灵活适度，在确保总量力度足够、融资成本明显下降、向中小微企业倾斜三方面进一步发力，对冲疫情影响，服务好“六稳”“六保”工作大局。
强化保险保障功能
政府工作报告在“依靠改革激发市场主体活力，增强发展新动能”中提出，强化保险保障功能。
“虽然只有‘强化保险保障功能’8个字，但是含金量非常高。” 周延礼对《中国银行保险报》记者表示，强化保险保障功能就要坚定地让保险回归保障本源，同时创新保险产品，改进服务方式，特别要在促进经济增长方面提供保障，这也是国家对保险业提出的新要求。
全国人大代表、湖南大学金融与统计学院风险管理与保险精算研究所所长张琳表示，保险保障功能被多次提及，这是国家交给保险业的任务。当前，新冠肺炎疫情还未取得全面胜利，国民经济也要恢复，这些都需要保险给予一定的支撑，保险业要通过保障功能让百姓受益，让中小企业受益。
在周延礼看来，强化保险保障功能，保险业应从三个方面进行切入：一是以科技为支撑，推动业务转型升级，实现高质量发展；二是聚焦“稳就业、保民生”，聚焦市场主体，特别是民营小微企业；三是聚焦国家投资和社会资本投资，主动对接新型基础设施建设开发新型保险，同时与改善民生相结合提升服务效率。
此外，政府工作报告中与民生相关的内容也与保险保障功能有一定的关系。例如，在加大基本民生保障力度方面，完善退役军人优抚安置制度，做好因公殉职人员抚恤。扩大失业保险保障范围，将参保不足１年的农民工等失业人员都纳入常住地保障。扩大低保保障范围，对城乡困难家庭应保尽保，将符合条件的城镇失业和返乡人员及时纳入低保。
“保险业应该从中看到机会，积极参与民生保障，发挥一定的保障补充作用。”周延礼表示，保险机构可以开发一些针对不同群体的，尤其是弱势群体的保险产品，使他们能够享受更加全面的保障。
□记者 李林鸾 朱艳霞
5月22日上午，一系列“硬核”金融支持政策伴随着政府工作报告发布：大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%、对普惠型小微企业贷款应延尽延、发行特别国债以及稳健的货币政策更加灵活适度、推动中小银行补充资本和完善治理、强化保险保障功能、扩大出口信用保险覆盖面，等等。
“今年的政府工作报告特别强调稳就业、保民生，反映出党和政府坚持以人民为中心，坚持发展是为了人民，把保障和改善民生作为重中之重。与金融相关的内容也大多体现了这一重点。”全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼对《中国银行保险报》记者表示。
贷款还本期限再延长
今年的政府工作报告持续强化对稳企业的金融支持，提出中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。
“这意义非常大。”中国民生银行首席研究员温彬分析认为，“政府工作报告中提到财政、金融两项政策叠加，主要是为了解决小微企业的资金压力，切实降低小微企业经营成本。目前来说，疫情冲击影响下，小微企业受影响最大，经营也是最困难的，小微企业又承担着保就业的重任。保就业、保民生，首先就是要保市场主体。”
鼓励银行合理让利
政府工作报告强调，金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。这一表述相较于以往“敢贷、愿贷、能贷”的表述更着重强调了“降价”。
“政府工作报告特别设定大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%的指标，并提出银行合理让利的建议。这也是特别值得注意的，是一种金融支持实体经济的特别表述、安排。”中商智库首席研究员李建军说，“可以说，在货币政策基本上相对宽松的基础上，货币政策传导的有效性是非常重要的，这就需要金融机构加大对实体经济的政策力度，并适当削减融资成本，真正做到让利于企。”
记者了解到，银保监会正进一步引导银行机构降低小微企业综合融资成本。疫情发生以来，多家银行均下调了湖北地区小微企业贷款利率0.35-0.5个百分点。
政府工作报告还指出，推动中小银行补充资本和完善治理，更好服务中小微企业。全国政协常务委员、经济委员会委员李稻葵在解读“特别国债”时表示：“应该不是直接把钱给企业，而是把发行特别国债融到的资金，用来注资于一些需要补充资本金的金融机构，尤其是一些城商行、农商行等，也包括国有大行，适度提高其资本充足率。只有通过提高银行的资本充足率，才能让它们更有能力去给企业贷款、支持实体，才能‘四两拨千斤’。”
不发生系统性风险是底线
政府工作报告在今年发展主要目标和下一阶段工作总体部署中提到，加强重大风险防控，坚决守住不发生系统性风险底线。
对此，全国政协委员、中国人民大学校长刘伟充满信心。他说：“中国特色的制度优势，反周期和危机管控能力很强。一是中国特色的宏观政策体系，能够将短期波动与中长期增长合理布局起来；二是中国政策空间很大，对于一揽子扩张计划的规模，完全有能力与我们面临的实际问题和冲击的深度来匹配；三是中国政策协调能力很强，财政、货币、产业、区域、投资、消费、价格政策协调配合，能够有效统筹疫情防控和经济社会发展目标。”
具体到银行业保险业，银保监会在做好重点领域风险防控工作的同时，持续推动银行保险机构提升风险抵御能力。
银保监会相关部门负责人介绍，目前银行业保险业抵御风险的“弹药”较为充足：银行业贷款拨备总额达到6万多亿元，拨备覆盖率为178.5%，明显高于国际平均水平，商业银行资本充足率14.5%，高出最低资本监管要求6.5个百分点；保险公司偿付能力充足率保持较高水平。
在此基础上，银保监会鼓励银行保险机构通过增提拨备、补充资本等措施，进一步加高加固应对风险的“堤坝”。
让货币工具直达实体经济
对于下一阶段的货币政策方向，政府工作报告指出，稳健的货币政策要更加灵活适度。综合运用降准降息、再贷款等手段，引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年。保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。
上述表述“已经非常明确地提出要综合化使用货币政策工具，加大货币投放的力度，预计今年的M2增速会围绕两位数的增速浮动”。李建军分析表示。
值得关注的是，全国政协委员、经济委员会副主任、中国人民银行副行长陈雨露透露，下一步，央行将继续保持稳健的货币政策更加灵活适度，在确保总量力度足够、融资成本明显下降、向中小微企业倾斜三方面进一步发力，对冲疫情影响，服务好“六稳”“六保”工作大局。
强化保险保障功能
政府工作报告在“依靠改革激发市场主体活力，增强发展新动能”中提出，强化保险保障功能。
“虽然只有‘强化保险保障功能’8个字，但是含金量非常高。” 周延礼对《中国银行保险报》记者表示，强化保险保障功能就要坚定地让保险回归保障本源，同时创新保险产品，改进服务方式，特别要在促进经济增长方面提供保障，这也是国家对保险业提出的新要求。
全国人大代表、湖南大学金融与统计学院风险管理与保险精算研究所所长张琳表示，保险保障功能被多次提及，这是国家交给保险业的任务。当前，新冠肺炎疫情还未取得全面胜利，国民经济也要恢复，这些都需要保险给予一定的支撑，保险业要通过保障功能让百姓受益，让中小企业受益。
在周延礼看来，强化保险保障功能，保险业应从三个方面进行切入：一是以科技为支撑，推动业务转型升级，实现高质量发展；二是聚焦“稳就业、保民生”，聚焦市场主体，特别是民营小微企业；三是聚焦国家投资和社会资本投资，主动对接新型基础设施建设开发新型保险，同时与改善民生相结合提升服务效率。
此外，政府工作报告中与民生相关的内容也与保险保障功能有一定的关系。例如，在加大基本民生保障力度方面，完善退役军人优抚安置制度，做好因公殉职人员抚恤。扩大失业保险保障范围，将参保不足１年的农民工等失业人员都纳入常住地保障。扩大低保保障范围，对城乡困难家庭应保尽保，将符合条件的城镇失业和返乡人员及时纳入低保。
“保险业应该从中看到机会，积极参与民生保障，发挥一定的保障补充作用。”周延礼表示，保险机构可以开发一些针对不同群体的，尤其是弱势群体的保险产品，使他们能够享受更加全面的保障。
