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苏州：科技保险助企业插上腾飞的翅膀
发布时间：2018-12-17 10:28:07 作者： 来源：中国保险报网
□记者 祖兆林
2018年度全国综合实力十强县榜单发布，江苏苏州独占4席，苏州既是经济强市，也是科技强市。集聚了科技企业4万多家（初创期2万余家），是名副其实的全国高科技企业集聚高地，成为长三角地区有影响力的科技创新中心。
今年上半年，全市高新技术产业实现产值7379亿元、同比增长8%。苏州高新技术产业产值占比高达71.9%，科技进步综合实力连续10年位居全省第一。
而初创型科技企业具有“两高一轻一缺”特点：高层次人才、高科技产品、轻资产、缺资金。
如果说科技是第一生产力，那么金融就是第一推动力，两者有机结合就实现了第一竞争力。
如何纾困科技企业研发新产品失败的风险和融资难？2006年，苏州率先试点科技保险以来，通过产品创新和服务创新，将科技保险融入地方金融创新，从创新险种、增信融资到直接股权投资，摸索出科技保险“苏州模式”，并获得了国家科技部的肯定。
从零起步打磨科技创新助推器——为科技企业穿上“保险衣”
2016年6月1日，一支平均年龄只有26岁的保险行业新锐走上了国家“十二五”科技创新成就展的会场。这次亮相意义非凡，人保财险苏州科技支公司（以下简称“苏州科技保险公司”）作为全国创新创业投融资体系中的代表受邀参会，也是此次展会中唯一参展的保险机构。
从2006年到2010年，原保监会与科技部曾三度发文支持保险服务科技企业，苏州国家高新区、重庆市、北京市、深圳市等被确定为首批科技保险创新试点城市(区)，2010年科技保险开始向全国范围推广。
苏州科技保险公司人员拜访深圳华为总部，参与华为事业部供应链融资管理研讨会。
据苏州市科技金融服务中心总经理严东升介绍， 2006年底，苏州人保财险开始试水科技保险， 当时苏州市拥有4万多家科技型企业，但有一半是新创立初创期的中小微科技企业。创立人学历高、海归派占很大比例，大都拥有专利技术，但由于“轻资产”的特征，一方面，开发科技型新产品面临失败的风险；另一方面，轻资产、低抵押、融资难仍然是开拓市场最大的“拦路虎”。
为此，苏州人保财险打造高素质、高水平的“四专团队”，平均年龄只有26岁，全部本科以上学历，其中海归4人，可以操一口流利的英语与各类高科技企业客户交流，为之提供全险种服务。
苏州人保财险把重点放在初创期的中小微科技企业产品开发责任险、专利保险、出口及内贸信用险等保险保障上，先后开发15个基本科技保险产品整合形成财产、责任类等六大类产品；同时，根据企业需求，开发领军人才高端意外健康保险、生命科学保险、小微企业一揽子综合保险等特色科技保险产品。
经过5年艰辛的探索，2012年11月22日，苏州科技保险公司获得原保监会颁发的经营许可证。由此，全国首家科技保险支公司在苏州落地，标志着国内保险业向专业化经营又迈进了坚实的一步。
苏州科技保险公司沉到基层，走访了上百家科技型中小企业，通过产品创新和服务创新，以专业的风险管理手段，化解科技型企业在技术研发、成果转化和产业化过程中存在的风险。
开发了量身定制科技保险险种，高新技术企业可能遭遇的技术、市场、人才风险，几乎都能从科技保险中找到对应的“避风港”。如“产品研发责任险”允许企业为因潜在设计缺陷而引发的意外事故投保；“关键研发设备保险”保障研发设备的意外之灾；“高管人员和关键研发人员团体健康保险和意外保险”保险责任涵盖野外考察、新品试验中的风险。
苏州祥龙电子科技公司人员（右）向本报记者介绍该公司产品。
2012年，科技保险总保费收入超过1200万元，较上年增长200%以上。2013年,在原江苏保监局的努力下,苏州高新区又获原保监会批准，开展“保险与科技结合”综合创新试点，在国内率先探索推动科技创新与保险服务深度融合。
为此，2016年10月，苏州市政府设立了规模10亿元的信用保证基金，为单户贷款金额500万元以下的中小企业提供信保基金的支持。信保基金与银行、保险公司以65%、20%、15%的比例共担风险。
同时，为了鼓励银行及保险公司开展业务，苏州市政府每年按照银行年度发放信用贷款总额、保险公司新增承保总额的5%(最高1000万元)专项用于对冲风险弥补损失。
据苏州科技保险公司总经理王臻介绍，该公司系全国首家专业经营机构，创造了国内科技保险第一单、科技保险理赔第一案、科技保险最大保额保单、科技保险最大金额理赔等4项第一。
苏州绿控传动科技有限公司是一家科技型企业，主营业务为客车自动变速箱和混合动力系统的研发、生产和销售。去年3月，该公司的一批产品由于品质问题，对客户造成直接损失超过100万元，“好在买了产品质量险，公司的产品是车上的关键部件，一旦出现质量问题，就会面临大批量的召回和索赔，如何没有保险，企业就会面临关闭风险。”该公司总经理李磊对记者说。
为此，该公司为自己的产品购买了产品质量保证保险，一方面，在推广产品时能打消客户疑虑，形成“安全保险”新卖点；另一方面，一旦真的发生质量问题，可以有效规避企业风险。
如今该公司每年购买科技保险的费用在10多万元，其中一半费用可以获得科技部门的专项资金补贴，李磊觉得很值。
苏州科技保险公司人员与部分科技企业人员座谈。
苏州在实现“苏州制造”向“苏州智造”的高质量进程中，科技保险保驾护航。
在原保监会、原省市保监局和金融办、科技局等部门的支持下，从5年前首批参与全国科技保险试点，到获人保总公司“产品创新试验区”“信用险华东区域心”“文化产业保险试点”落地，苏州人保财险的专业团队深入科技行业，研究科技领域风险特点、科技企业经营特性，在引导科技型企业利用保险工具增强风险抵御能力的同时，制定了专门的风险排查政策和整改措施，帮助科技型企业开展风险管理，规避可能损失，实现稳健经营。
同时， 针对高新技术企业发展规律以及保险需求的“前卫性”特点，苏州科技保险公司研发适合高新技术企业的新险种，在国内率先推出了针对高新技术企业发展的保险服务方案，为处于各个发展期的企业提供相适应的风险咨询、风险转移以及风险管理的综合服务，帮助企业降低和分散风险，有效助推高新技术企业健康成长。
人才是高科技企业的灵魂。为了配套苏州市政府的“领军人才”计划，苏州科技保险公司在全国首创推出了“领军人才”卓越保险计划，为政府的人才引进、招商引资提供良好的保险配套产品和服务，为“领军人才”上保险，解决了他们的后顾之忧。该公司推出的环球个人医疗保险不分地域限制、基本保障额度高、强大的直付医院网络、不设限额的24小时紧急支援和提供第二医疗方案的增值服务赢得了政府和科技企业的青睐。一系列科技型险种的出台，越来越显示出了苏州科技保险专业团队强大的创新力和整合力。
苏州高新技术产业产值从3085亿元提高到9022亿元，占规模以上工业总产值的比重达36.7%；苏州引进海外人才超过5000人。
近年来，苏州科技保险公司累计为苏州地方1000余家创新型、科技型企业提供了各类风险保障超2000亿元，科技保险“苏州模式”初现端倪 。
用智慧激活金融放大器——科技保险挺进增信时代
在苏州高科技园区，位于16幢的贝昂科技因专注于无耗材净化器的开发而小有名气。5位博士创始人把来自美国硅谷的空气清洁技术带到苏州。该公司的技术成果已获得全球多个国家的数十项专利，产品可有效吸附小至20纳米的颗粒，高效清除装修污染。但公司最缺的是资金，“光有核心技术而没有资金的话，产业化还是很难。”贝昂科技董事长冉宏宇说。
然而贝昂科技却凭借50余项国家专利，以30%的知识产权质押融资，从苏州科技保险公司获得了500万元融资，2017年9月21日，苏州科技保险公司推出了知识产权质押贷款，开出了中国险资直接支持知识产权质押融资的第一单，解了企业研发资金的燃眉之急。
祥龙电子科技公司获苏州科技保险公司500万元增信。
冉宏宇告诉《中国保险报》记者，“好产品不能放在实验室里，尽快推向市场才能发挥价值。我们回国创业白手起家，感谢苏州科技保险公司助我们一臂之力，今年我们已经销售近2个亿。”
如今，苏州贝昂科技有限公司已经连续6年获得“国家高新技术企业”称号。
河海大学商学院教授陈建明介绍，初创型科技企业即便拥有潜力可观的知识产权，但由于固定资产规模不大、盈利能力不明确、知识产权估价困难，难以成为银行开展质押贷款业务的合作对象，即使是达成贷款协议，银行方面往往也会要求企业以其他资产来担保或捆绑其他有形资产，而凭借一张专利证书可使无形知识产权立马“变现”。
如何降低知识产权质押贷款的风险，也是一个不可忽视的问题。“保险公司不会畏惧这种风险，因为我们能通过‘再保’的方式将风险转嫁出去，风险被分摊以后，就能控制在可承受范围之内。”苏州人保财险总经理高峰说。
苏州国家高新技术企业、技术先进型服务企业、民营科技企业跃升江苏省首位，专利申请量、授权量分别列全国第一、二位。保险业如何服务实体经济，苏州科技成为保险业转型发展的“风向标”。
善思者引先。苏州步入率先发展快车道后，科技保险借势发力，从护航科技企业风险保障，突破轻资产、融资难瓶颈，科技保险迈上2.0时代，推动苏州科技企业发展获得应有的加速度。
特别是“信用险华东区域中心”落地苏州，使苏州市政府对信用险提升苏州金融整体竞争力有了更深刻的认识。
苏州市创新创业科技服务公司总经理徐晓峰介绍，从2011年到2015年，苏州市政府用了1000万元的科技保险费补贴撬动了10亿元的科技信贷规模，财政资金放大比例达到100倍。通过金融支持，许多轻资产的科技企业解决了发展过程中资金使用的燃眉之急，为科技企业走出危机阴霾打下了坚实基础。
而韩博科技受益于苏州科技保险公司500万元的“救命”增信贷款，成为行业一段佳话。
成立于2009年的韩博科技是一家典型的初创型科技企业，公司陆续投入数千万元资金研发餐厨垃圾处理一体机和无烟火锅两款产品。总经理侯鹏博回忆，在公司资金最紧张的时候，几十张嘴巴等着吃饭，一度“揭不开锅”，这两款产品险些“胎死腹中”。
过去，由于无固定资产担保，找银行贷款处处碰壁，让侯鹏博有点心力交瘁。2015年年底，苏州科技保险公司为韩博科技开出了“信保贷”的第一张保单。韩博科技凭此新路径，在商业银行获取了500万元的“救命”贷款。
“利用保险产品的增信作用，解决了科技企业信用不足的问题，降低了银行贷款风险。”王臻介绍，在保险公司提供了风险保障后，银行便将“信保贷”视为低风险产品。企业通过“信保贷”融资不需要提供抵押物。
苏州韩博厨房电器科技有限公司以第一名成功中标中央国家机关2016-2018年餐厨垃圾处理设备采购企业，这标志着韩博科技制造的餐厨垃圾处理设备作为政府标配。
如今，在苏州市莫舍社区里，居民只要将餐厨垃圾送到指定地点，就能换回养花种草的有机肥料并获得可兑换奖品的积分。完成这个绿色循环的设备叫“餐厨垃圾处理一体机”，日处理餐厨垃圾量500千克以上，研发生产商是苏州韩博厨房电器科技有限公司。
苏州科技保险公司4年里累计为500多家科技企业提供纯信用贷款保证保险超过10亿元，并积极配合政府财政资金“变拨改贷”的政策变化，成立科技信贷风险补偿机制，运用保险杠杆将财政资源放大，积极发挥保险的融资增信、信用增级“放大器”功能。
王臻介绍，为了帮助更多科技企业融资，受其帮助，韩博科技慢慢做大做强。“公司2017年销售额在1亿元左右，利润在1500万元左右，全新的研发中心也在筹划之中。”侯鹏博说。
同时，全力服务于国家“一带一路”倡议，该公司针对海外市场环境和贸易的不确定性给企业带来了巨大的风险，苏州科技保险以进出口贸易信用险为重要抓手，护航支持高新技术企业开拓市场、走出国门。苏州科技保险公司已通过开办的出口信用保险业务，为台塑集团、长春化工、富士康、好孩子等10多家大型企业、600多家小微企业及相关的2600多家买家提供超200亿元的信用额度风险保障。
陈建明说，除了保险与贷款，保险公司在基于大数据的科学评估前提下，在企业增信、股权投资上还有广阔的发展空间，特别是像苏州等沿海发达城市，社会经济高速发展迫切需要现代金融的高质量服务。
截至目前，苏州科技保险公司服务过的500多家科技企业中，已有20多家成功上市，保险产品的资金融通功能得到充分体现，一个由政府、金融、保险、银行相融合的一体化金融平台已初见成效。
数据显示，苏州科技保险公司自成立以来，已累计为1618家科技企业提供各类风险保障852亿元，支持高新技术企业开拓市场，为国家“一带一路”倡议走出国门打下坚实基础。由此，科技保险“苏州模式”迈上征信阶段，为科技企业纾困融资难问题闯出一条新路子。
劈开新渠引活水——搭建险资直投科技企业3.0时代
韩博科技和贝昂科技两家企业成了苏州科技保险公司两个“第一单”的幸运儿，但在苏州，还有更多融资难的科技型企业等着资金来解燃眉之急。
为了满足企业融资的全面需求，近年来，中国人保打出了一套帮助企业融资的“组合拳”，除了在保险业务上发力，还通过科技基金直接贷款给企业。
2016年底，全国首支“投保贷联动”模式的基金在苏州成立，即人保（苏州）科技基金，总额为5亿元。虽然基金第一期的投入不大，但这是中国人保授权苏州科技保险公司直接以股权或债权形式支持实体经济发展迈出的第一步，保险公司成为企业融资的新渠道，这是整个保险行业的首创。与银行贷款相比，科技基金的优势是贷款周期长，给企业留出了足够的时间进行资金周转。
苏州特瑞药业有限公司是一家医药企业，从2010年成立到现在，公司已花费8年时间进行产品研发，如今，科研成果有了雏形。在这个节骨眼上，公司对资金的渴求变得很急迫。苏州科技保险公司了解到这一情况后，决定通过科技基金向特瑞药业提供500万元的贷款。“这给我们提供了‘临门一脚’的助推力。”特瑞药业总经理助理许业峰说。
对于前景好的科技企业，科技基金不仅提供贷款支持，还会直接投资。前不久，人保（苏州）科技基金以500万元入股苏州长风自动化科技有限公司，成为该公司第三大股东。近期，苏州祥龙嘉业电子 获人保基金1500万元股权投资，为企业扩大生产规模助一臂之力。
“对于初创型科技企业来说，中国人保成立保险投资基金的直接投资意义不小，让初创型企业增加了一张‘央企入股’的闪亮名片。”长风科技总经理张发宇说。
截至2017年底，人保（苏州）科技基金已为30多家科技企业解决了2亿多元的融资需求。原苏州保监分局相关负责人说，“投保贷联动”的模式为保险服务实体经济开辟了一条全新的路径，科技保险突破了保险、投资、信贷各自为政、缺乏联动的陈旧模式，逐步走向回归金融本源、创新共享发展的新时代。
苏州市委、市政府为实施增强科技企业自主创新能力，成立了苏州科创公司，联手苏州科技保险公司，为在科技型中小企业信贷风险补偿资金、科技贷款贴息、科技保险费补贴、初创期科技型中小企业创投引导资金等科技金融领域为科技型中小企业提供全方位的、公益性的科技金融服务。参与组建国家级集成电路技术服务平台1个；科技孵化器9个，其中国家级科技企业孵化器4家，国家级大学科技园1家。
图片均由苏州人保财险提供
□记者 祖兆林
2018年度全国综合实力十强县榜单发布，江苏苏州独占4席，苏州既是经济强市，也是科技强市。集聚了科技企业4万多家（初创期2万余家），是名副其实的全国高科技企业集聚高地，成为长三角地区有影响力的科技创新中心。
今年上半年，全市高新技术产业实现产值7379亿元、同比增长8%。苏州高新技术产业产值占比高达71.9%，科技进步综合实力连续10年位居全省第一。
而初创型科技企业具有“两高一轻一缺”特点：高层次人才、高科技产品、轻资产、缺资金。
如果说科技是第一生产力，那么金融就是第一推动力，两者有机结合就实现了第一竞争力。
如何纾困科技企业研发新产品失败的风险和融资难？2006年，苏州率先试点科技保险以来，通过产品创新和服务创新，将科技保险融入地方金融创新，从创新险种、增信融资到直接股权投资，摸索出科技保险“苏州模式”，并获得了国家科技部的肯定。
从零起步打磨科技创新助推器——为科技企业穿上“保险衣”
2016年6月1日，一支平均年龄只有26岁的保险行业新锐走上了国家“十二五”科技创新成就展的会场。这次亮相意义非凡，人保财险苏州科技支公司（以下简称“苏州科技保险公司”）作为全国创新创业投融资体系中的代表受邀参会，也是此次展会中唯一参展的保险机构。
从2006年到2010年，原保监会与科技部曾三度发文支持保险服务科技企业，苏州国家高新区、重庆市、北京市、深圳市等被确定为首批科技保险创新试点城市(区)，2010年科技保险开始向全国范围推广。
苏州科技保险公司人员拜访深圳华为总部，参与华为事业部供应链融资管理研讨会。
据苏州市科技金融服务中心总经理严东升介绍， 2006年底，苏州人保财险开始试水科技保险， 当时苏州市拥有4万多家科技型企业，但有一半是新创立初创期的中小微科技企业。创立人学历高、海归派占很大比例，大都拥有专利技术，但由于“轻资产”的特征，一方面，开发科技型新产品面临失败的风险；另一方面，轻资产、低抵押、融资难仍然是开拓市场最大的“拦路虎”。
为此，苏州人保财险打造高素质、高水平的“四专团队”，平均年龄只有26岁，全部本科以上学历，其中海归4人，可以操一口流利的英语与各类高科技企业客户交流，为之提供全险种服务。
苏州人保财险把重点放在初创期的中小微科技企业产品开发责任险、专利保险、出口及内贸信用险等保险保障上，先后开发15个基本科技保险产品整合形成财产、责任类等六大类产品；同时，根据企业需求，开发领军人才高端意外健康保险、生命科学保险、小微企业一揽子综合保险等特色科技保险产品。
经过5年艰辛的探索，2012年11月22日，苏州科技保险公司获得原保监会颁发的经营许可证。由此，全国首家科技保险支公司在苏州落地，标志着国内保险业向专业化经营又迈进了坚实的一步。
苏州科技保险公司沉到基层，走访了上百家科技型中小企业，通过产品创新和服务创新，以专业的风险管理手段，化解科技型企业在技术研发、成果转化和产业化过程中存在的风险。
开发了量身定制科技保险险种，高新技术企业可能遭遇的技术、市场、人才风险，几乎都能从科技保险中找到对应的“避风港”。如“产品研发责任险”允许企业为因潜在设计缺陷而引发的意外事故投保；“关键研发设备保险”保障研发设备的意外之灾；“高管人员和关键研发人员团体健康保险和意外保险”保险责任涵盖野外考察、新品试验中的风险。
苏州祥龙电子科技公司人员（右）向本报记者介绍该公司产品。
2012年，科技保险总保费收入超过1200万元，较上年增长200%以上。2013年,在原江苏保监局的努力下,苏州高新区又获原保监会批准，开展“保险与科技结合”综合创新试点，在国内率先探索推动科技创新与保险服务深度融合。
为此，2016年10月，苏州市政府设立了规模10亿元的信用保证基金，为单户贷款金额500万元以下的中小企业提供信保基金的支持。信保基金与银行、保险公司以65%、20%、15%的比例共担风险。
同时，为了鼓励银行及保险公司开展业务，苏州市政府每年按照银行年度发放信用贷款总额、保险公司新增承保总额的5%(最高1000万元)专项用于对冲风险弥补损失。
据苏州科技保险公司总经理王臻介绍，该公司系全国首家专业经营机构，创造了国内科技保险第一单、科技保险理赔第一案、科技保险最大保额保单、科技保险最大金额理赔等4项第一。
苏州绿控传动科技有限公司是一家科技型企业，主营业务为客车自动变速箱和混合动力系统的研发、生产和销售。去年3月，该公司的一批产品由于品质问题，对客户造成直接损失超过100万元，“好在买了产品质量险，公司的产品是车上的关键部件，一旦出现质量问题，就会面临大批量的召回和索赔，如何没有保险，企业就会面临关闭风险。”该公司总经理李磊对记者说。
为此，该公司为自己的产品购买了产品质量保证保险，一方面，在推广产品时能打消客户疑虑，形成“安全保险”新卖点；另一方面，一旦真的发生质量问题，可以有效规避企业风险。
如今该公司每年购买科技保险的费用在10多万元，其中一半费用可以获得科技部门的专项资金补贴，李磊觉得很值。
苏州科技保险公司人员与部分科技企业人员座谈。
苏州在实现“苏州制造”向“苏州智造”的高质量进程中，科技保险保驾护航。
在原保监会、原省市保监局和金融办、科技局等部门的支持下，从5年前首批参与全国科技保险试点，到获人保总公司“产品创新试验区”“信用险华东区域心”“文化产业保险试点”落地，苏州人保财险的专业团队深入科技行业，研究科技领域风险特点、科技企业经营特性，在引导科技型企业利用保险工具增强风险抵御能力的同时，制定了专门的风险排查政策和整改措施，帮助科技型企业开展风险管理，规避可能损失，实现稳健经营。
同时， 针对高新技术企业发展规律以及保险需求的“前卫性”特点，苏州科技保险公司研发适合高新技术企业的新险种，在国内率先推出了针对高新技术企业发展的保险服务方案，为处于各个发展期的企业提供相适应的风险咨询、风险转移以及风险管理的综合服务，帮助企业降低和分散风险，有效助推高新技术企业健康成长。
人才是高科技企业的灵魂。为了配套苏州市政府的“领军人才”计划，苏州科技保险公司在全国首创推出了“领军人才”卓越保险计划，为政府的人才引进、招商引资提供良好的保险配套产品和服务，为“领军人才”上保险，解决了他们的后顾之忧。该公司推出的环球个人医疗保险不分地域限制、基本保障额度高、强大的直付医院网络、不设限额的24小时紧急支援和提供第二医疗方案的增值服务赢得了政府和科技企业的青睐。一系列科技型险种的出台，越来越显示出了苏州科技保险专业团队强大的创新力和整合力。
苏州高新技术产业产值从3085亿元提高到9022亿元，占规模以上工业总产值的比重达36.7%；苏州引进海外人才超过5000人。
近年来，苏州科技保险公司累计为苏州地方1000余家创新型、科技型企业提供了各类风险保障超2000亿元，科技保险“苏州模式”初现端倪 。
用智慧激活金融放大器——科技保险挺进增信时代
在苏州高科技园区，位于16幢的贝昂科技因专注于无耗材净化器的开发而小有名气。5位博士创始人把来自美国硅谷的空气清洁技术带到苏州。该公司的技术成果已获得全球多个国家的数十项专利，产品可有效吸附小至20纳米的颗粒，高效清除装修污染。但公司最缺的是资金，“光有核心技术而没有资金的话，产业化还是很难。”贝昂科技董事长冉宏宇说。
然而贝昂科技却凭借50余项国家专利，以30%的知识产权质押融资，从苏州科技保险公司获得了500万元融资，2017年9月21日，苏州科技保险公司推出了知识产权质押贷款，开出了中国险资直接支持知识产权质押融资的第一单，解了企业研发资金的燃眉之急。
祥龙电子科技公司获苏州科技保险公司500万元增信。
冉宏宇告诉《中国保险报》记者，“好产品不能放在实验室里，尽快推向市场才能发挥价值。我们回国创业白手起家，感谢苏州科技保险公司助我们一臂之力，今年我们已经销售近2个亿。”
如今，苏州贝昂科技有限公司已经连续6年获得“国家高新技术企业”称号。
河海大学商学院教授陈建明介绍，初创型科技企业即便拥有潜力可观的知识产权，但由于固定资产规模不大、盈利能力不明确、知识产权估价困难，难以成为银行开展质押贷款业务的合作对象，即使是达成贷款协议，银行方面往往也会要求企业以其他资产来担保或捆绑其他有形资产，而凭借一张专利证书可使无形知识产权立马“变现”。
如何降低知识产权质押贷款的风险，也是一个不可忽视的问题。“保险公司不会畏惧这种风险，因为我们能通过‘再保’的方式将风险转嫁出去，风险被分摊以后，就能控制在可承受范围之内。”苏州人保财险总经理高峰说。
苏州国家高新技术企业、技术先进型服务企业、民营科技企业跃升江苏省首位，专利申请量、授权量分别列全国第一、二位。保险业如何服务实体经济，苏州科技成为保险业转型发展的“风向标”。
善思者引先。苏州步入率先发展快车道后，科技保险借势发力，从护航科技企业风险保障，突破轻资产、融资难瓶颈，科技保险迈上2.0时代，推动苏州科技企业发展获得应有的加速度。
特别是“信用险华东区域中心”落地苏州，使苏州市政府对信用险提升苏州金融整体竞争力有了更深刻的认识。
苏州市创新创业科技服务公司总经理徐晓峰介绍，从2011年到2015年，苏州市政府用了1000万元的科技保险费补贴撬动了10亿元的科技信贷规模，财政资金放大比例达到100倍。通过金融支持，许多轻资产的科技企业解决了发展过程中资金使用的燃眉之急，为科技企业走出危机阴霾打下了坚实基础。
而韩博科技受益于苏州科技保险公司500万元的“救命”增信贷款，成为行业一段佳话。
成立于2009年的韩博科技是一家典型的初创型科技企业，公司陆续投入数千万元资金研发餐厨垃圾处理一体机和无烟火锅两款产品。总经理侯鹏博回忆，在公司资金最紧张的时候，几十张嘴巴等着吃饭，一度“揭不开锅”，这两款产品险些“胎死腹中”。
过去，由于无固定资产担保，找银行贷款处处碰壁，让侯鹏博有点心力交瘁。2015年年底，苏州科技保险公司为韩博科技开出了“信保贷”的第一张保单。韩博科技凭此新路径，在商业银行获取了500万元的“救命”贷款。
“利用保险产品的增信作用，解决了科技企业信用不足的问题，降低了银行贷款风险。”王臻介绍，在保险公司提供了风险保障后，银行便将“信保贷”视为低风险产品。企业通过“信保贷”融资不需要提供抵押物。
苏州韩博厨房电器科技有限公司以第一名成功中标中央国家机关2016-2018年餐厨垃圾处理设备采购企业，这标志着韩博科技制造的餐厨垃圾处理设备作为政府标配。
如今，在苏州市莫舍社区里，居民只要将餐厨垃圾送到指定地点，就能换回养花种草的有机肥料并获得可兑换奖品的积分。完成这个绿色循环的设备叫“餐厨垃圾处理一体机”，日处理餐厨垃圾量500千克以上，研发生产商是苏州韩博厨房电器科技有限公司。
苏州科技保险公司4年里累计为500多家科技企业提供纯信用贷款保证保险超过10亿元，并积极配合政府财政资金“变拨改贷”的政策变化，成立科技信贷风险补偿机制，运用保险杠杆将财政资源放大，积极发挥保险的融资增信、信用增级“放大器”功能。
王臻介绍，为了帮助更多科技企业融资，受其帮助，韩博科技慢慢做大做强。“公司2017年销售额在1亿元左右，利润在1500万元左右，全新的研发中心也在筹划之中。”侯鹏博说。
同时，全力服务于国家“一带一路”倡议，该公司针对海外市场环境和贸易的不确定性给企业带来了巨大的风险，苏州科技保险以进出口贸易信用险为重要抓手，护航支持高新技术企业开拓市场、走出国门。苏州科技保险公司已通过开办的出口信用保险业务，为台塑集团、长春化工、富士康、好孩子等10多家大型企业、600多家小微企业及相关的2600多家买家提供超200亿元的信用额度风险保障。
陈建明说，除了保险与贷款，保险公司在基于大数据的科学评估前提下，在企业增信、股权投资上还有广阔的发展空间，特别是像苏州等沿海发达城市，社会经济高速发展迫切需要现代金融的高质量服务。
截至目前，苏州科技保险公司服务过的500多家科技企业中，已有20多家成功上市，保险产品的资金融通功能得到充分体现，一个由政府、金融、保险、银行相融合的一体化金融平台已初见成效。
数据显示，苏州科技保险公司自成立以来，已累计为1618家科技企业提供各类风险保障852亿元，支持高新技术企业开拓市场，为国家“一带一路”倡议走出国门打下坚实基础。由此，科技保险“苏州模式”迈上征信阶段，为科技企业纾困融资难问题闯出一条新路子。
劈开新渠引活水——搭建险资直投科技企业3.0时代
韩博科技和贝昂科技两家企业成了苏州科技保险公司两个“第一单”的幸运儿，但在苏州，还有更多融资难的科技型企业等着资金来解燃眉之急。
为了满足企业融资的全面需求，近年来，中国人保打出了一套帮助企业融资的“组合拳”，除了在保险业务上发力，还通过科技基金直接贷款给企业。
2016年底，全国首支“投保贷联动”模式的基金在苏州成立，即人保（苏州）科技基金，总额为5亿元。虽然基金第一期的投入不大，但这是中国人保授权苏州科技保险公司直接以股权或债权形式支持实体经济发展迈出的第一步，保险公司成为企业融资的新渠道，这是整个保险行业的首创。与银行贷款相比，科技基金的优势是贷款周期长，给企业留出了足够的时间进行资金周转。
苏州特瑞药业有限公司是一家医药企业，从2010年成立到现在，公司已花费8年时间进行产品研发，如今，科研成果有了雏形。在这个节骨眼上，公司对资金的渴求变得很急迫。苏州科技保险公司了解到这一情况后，决定通过科技基金向特瑞药业提供500万元的贷款。“这给我们提供了‘临门一脚’的助推力。”特瑞药业总经理助理许业峰说。
对于前景好的科技企业，科技基金不仅提供贷款支持，还会直接投资。前不久，人保（苏州）科技基金以500万元入股苏州长风自动化科技有限公司，成为该公司第三大股东。近期，苏州祥龙嘉业电子 获人保基金1500万元股权投资，为企业扩大生产规模助一臂之力。
“对于初创型科技企业来说，中国人保成立保险投资基金的直接投资意义不小，让初创型企业增加了一张‘央企入股’的闪亮名片。”长风科技总经理张发宇说。
截至2017年底，人保（苏州）科技基金已为30多家科技企业解决了2亿多元的融资需求。原苏州保监分局相关负责人说，“投保贷联动”的模式为保险服务实体经济开辟了一条全新的路径，科技保险突破了保险、投资、信贷各自为政、缺乏联动的陈旧模式，逐步走向回归金融本源、创新共享发展的新时代。
苏州市委、市政府为实施增强科技企业自主创新能力，成立了苏州科创公司，联手苏州科技保险公司，为在科技型中小企业信贷风险补偿资金、科技贷款贴息、科技保险费补贴、初创期科技型中小企业创投引导资金等科技金融领域为科技型中小企业提供全方位的、公益性的科技金融服务。参与组建国家级集成电路技术服务平台1个；科技孵化器9个，其中国家级科技企业孵化器4家，国家级大学科技园1家。
图片均由苏州人保财险提供
