AI技术重塑保险业务模式

麦肯锡全球副董事合伙人 刘一方

通过对2030年保险业的深度前瞻，四种与AI相关的核心技术趋势将会在未来十年里重塑保险行业。一是随着物联网发展，会产生数据大爆炸；二是智能设备，如自动无人机、自动驾驶汽车、自动耕种设备和增强型手术机器人等将越来越流行，传统可保风险将减少或不存在，这将会改变风险池和用户预期，并形成新的产品和销售渠道；三是随着数据变得无所不在，开源协议与数据生态系统将会应运而生；四是认知技术会不断进步，保险公司能对潜在的风险和行为变化进行实时应对。

保险行业的许多模式也将会发生巨大变化。在产品和分销领域：产品将更加细化、创新；渠道队伍将更加高效、综合；例如，随着活跃的保险代理人退休，新一代的代理人将高度依赖“数字助理顾问”，提高效率的同时可以经营全险种。在承保和定价领域，到2030年，大多数承保将实现自动化；在某些领域，价格竞争加剧，利润率微薄是常态，而在另一些细分市场，独特的保险产品能够提高利润率，实现差异化。在理赔领域，理赔处理仍然是保险企业的一项主要职能，但与2018年相比，与理赔相关员工人数将减70%-90%，理赔部门更加侧重于对风险的监控、预防和缓解及复杂案件的处理。

保险企业现在需要采取一些措施应对变化。一是掌握人工智能方面的技术与趋势：不仅仅是IT部门，董事会、业务部门和客户体验团队成员也都应了解AI对于特定业务线有何影响，并与IT部门共同开展试点和概念验证（POC）；二是制定和实施连贯的数字化转型战略：公司在制定业务经营战略计划时，要制定一个数字化转型计划，有些保险企业已经制定并开始采取相应举措；三是制定并落实全面的数据战略：包含获取和利用外部数据的各种途径、以及将外部数据与内部数据来源整合的方式；四是培养能够胜任的人才，构建相应的基础设施。

记者 朱艳霞/整理报道