中央财经大学保险学院院长李晓林：风险管理成高维时代社会运行管理的主要逻辑

中央财经大学保险学院院长李晓林。记者 史方舟/摄

新技术条件下，经济社会的风险发生了重大变化，风险管理随之将会成为这个社会更加重要的逻辑。在这个过程中，保险服务应该做得更多一些。

新技术推动经济社会进入高维时代，信息成为新工具。20世纪90年代霍金提出高维空间理论，又称M理论，这一理论指出，宇宙是十一维，由震动平面构成。在爱因斯坦看来，宇宙只是四维的(三空间和一时间)。现代物理学则认为，还有七维空间人类看不见。而在处理高维数据时，由于算力、成本等原因，通常会对数据进行降维处理，抽取主要研究信息。在“丛林法则”下，维度成为竞争群体间的博弈路径。

在这个高维智能时代，原有的风险认识已远远不够。

信息技术的发展改变了世界，颠覆了诸多风险规律。以物联网技术为例，物联网表现为万物互联，反应链条上各节点间的关联路径增加了，可捕获的信息增多，并以此形成有效反馈和新的干预逻辑;与此同时，也解构了主体之间的原中介性关联节点，影响了风险进程。

物联网在发展中产生了大数据、增益了大数据，大数据也为物联网的发展提供了庞大的信息数据资源，从而进一步推动了物联网产业的快速发展，特别是为智能物联奠定了基础。

物联网提供更加充分的信息，极大地增加了变量的联系逻辑路径，增加了相关世界的维度。另一方面，以往分析中被忽略的维度信息在新技术新工具的作用下被凸显出来，包括空间维度、时间维度、温度维度、颜色维度、声音维度以及安全性、舒适性、管理性维度，正是这些高维度信息形成了新的智能力量。

以车险为例，过去属于“从车数据分析”，以空间维度、时间维度为主。通过物联网、大数据分析等技术的发展和应用，温度维度、声音维度、形状维度，甚至颜色气味以及气象维度、地质维度、医疗维度、体力与耐性维度等信息都可能被收集并加以利用，通过数据信息刻画的规律成为社会生产链条上的控制工具——当锯齿状的强刺激折线图形可以杀人，当优美的曲线弧条可以救命——这意味着形状维度方面的信息正成为重要武器。

事实上，新技术的发展更会在安全性、舒适感受管理性等多维度带来约束和主张的机会。也就是说，技术突破到一定阶段，单项技术的变革会在多个维度强化甚至缔造新的干预逻辑通道或路径，干预诸多因果关系链条上的约束和主张。而在新技术时代或者被称为数据时代、信息时代的今天，这一规律的影响正日益突出。物联网、人工智能等技术使得当今世界可供决策的维度急速提升，因而也带来了风险的高维化，经济社会由此将真正进入高维时代，数据时代的新技术发展正使社会进入风险高维化时代。风险管理必然成为高维时代社会运行管理的主要逻辑。

信息技术的发展改变了世界，数据时代的新技术颠覆了风险的诸多规律，给保险业带来了巨大的影响。

一方面，万物不再随机如旧，万物的可保性出现较大改变，保险公司的相关障成本可能因之发生双向巨变。这不仅影响了风险的不确定性、随机性，同时信息不对称也深深影响了某维度的管理，使其管理成本骤减，风险进程的干预出现明显变化。

另一方面，大数据带来风险细分和风险规律的再认识，使保险大数法则的运用变得比过去困难。

而人工智能系统则让风险管理的反应链由过去的风险识别、评估处理决策延长为“以智能约束和主张指令、智能干预并反馈为中心”的反应链。人们再一次意识到，机制干预比量化分析更重要。干预事物的运行轨迹，改变风险进程，升级成为风险管理的核心。

大数据让我们更清晰地认识规律，区块链重构了人们之间的信任机制，物联网、万物互联解构了主体之间原有的关系节点，人工智能干预事物运行轨迹，改变风险进程，从过去的“识别和评价——决策”，升级为“识别和评价——决策——发出约束和主张指令—— 实施干预”。

巨变将至，原风险管理工具也在加剧进化成本，风险管理格局成为瓶颈，在被动中“被提高”。等到重大风险发生再去修正已失去机会，只有在风险颠覆前设置好风险管理设施，才能让人类社会血脉不断。毫无疑问，保险，应当也必须担当得更多。（记者 康民）