对互联网保险的未来充满信心

2016年6月24、25日，由中国保险报主办、北京华夏保险经纪有限公司协办的2016中国互联网保险大会在京召开。中国保监会发展改革部副主任罗胜发表讲话。

中国保监会发展改革部副主任 罗胜

以下是讲话摘录：

“互联网+”可以理解为互联网的升级版或加强版。互联网的本质特征是对数据信息的深层次理解和应用。换句话说，“大数据”是互联网经济或“互联网+”经济的本质特征。从个人角度谈三方面的看法。

第一，怎么理解以大数据为本质特征的互联网经济。互联网最大的改变，是在成本可控的前提下，尽量获取更多的信息，让决策更科学，行为更精准。互联网或大数据保险，绝不仅仅是一个技术的范畴，包括多方面的因素：普遍的数据化，解决数据的可得性；数据的开放和流通，解决数据成本的可控性；数据加工和应用能力的进化，提高数据的可用性；基于数据的利益格局的调整和思维理念的形成，达成一个数据社会。以上几点，互为因果，而且呈加速之势。

第二，大数据、互联网对保险业产生的影响。对互联网保险的理解，有一个理解的过程，首先是“渠道观”、其次是“流程观”、再次是“产品观”。把互联网保险看作业务渠道，是初期对互联网保险的观点，现在来看，单纯从渠道的角度来做互联网保险，远远没有达到成功；“流程观”是指，有的公司把保险的业务流程，用互联网或IT方式重新塑造。流程的改变，是一种比渠道更深程度的改变，但还是停留在技术和成本范畴来理解互联网保险；“产品观”或说是定价观，是通过互联网、大数据，可以深入分析标的物风险，实现精准定价。如果仅从这个角度来理解，也还只是局限在保险角度，并未跳出保险框架。

真正理解互联网保险，应是一种综合的看法，或称之为“生态观”。我认为互联网、大数据有可能给保险业带来产品模式、作业模式、组织模式和监管模式这四种模式的改变。

产品模式的改变包括风险的细分、风险识别的实时性、赔付内容的改变。作业模式的改变体现为大数据、互联网在保险作业流程中更深更广的介入，也就是保险的O2O。组织模式的改变是指，在大数据推动下，保险公司从承保、理赔、保单处理到客户服务等完整组织形态下包裹起来的作业流程，有可能被打碎重来。监管模式的改变是指，监管可以深入保险的整个作业流程中，形成所谓“嵌入式”监管，使规范和作业同步推进。

第三，从监管角度对这个问题怎么看。只谈一点基本的看法，概况为五句话：

第一，积极扶持、促进和推动互联网保险的发展。监管对互联网保险的态度比较明确，在深刻理解互联网保险的基础上做文章，工作主题或主要矛盾绝不仅仅是规范、严监管防风险。监管部门对互联网保险的态度，是大力扶持、促进和推动互联网保险发展，要让这个产业真正做起来，做活、做大、做好，这是我们的基本态度。

第二，寻求适合互联网保险发展的新路径。互联网保险是在传统保险基础上发展起来，必然会受到传统保险规则的约束。我们的目的和定位，是给互联网保险松绑、减负、降压，而非加压。要寻找新的适合互联网保险发展的路径，这应该是监管的基本思路。

第三，一点一滴推进，实实在在做好互联网保险。真正的互联网保险或大数据保险，不是玩噱头、炒概念、瞎忽悠。做好互联网保险，需要实实在在地推进，一点一滴地积累。

第四，不忘传统保险的根基。互联网保险虽是新业态，但它是传统保险的继承和发展，要尊重传统的金融和保险。一味要创新、要颠覆，忘掉真正的根基，一定会走向失败。需要更多思索如何更好地结合，形成好的关系。

第五，对保险的未来，对互联网保险的未来要充满信心。现在保险牌照的价值在提升，申请保险牌照的量增加，都在重新寻找和定位保险的产业价值。互联网保险是一个方向，传统金融市场也有很多领地需要开拓。本人、投资人，行业自身，都对保险的未来，对互联网保险的未来，充满了信心。